3 Horden om een ​​banklening te krijgen en hoe u ze kunt overwinnen |

Het percentage van de totale bankbedrijfsleningen die naar kleine bedrijven gaan, loopt gestaag terug, van meer dan 50% in 1995 tot minder dan 30% in 2012. Hoewel het is moeilijker dan ooit voor kleine bedrijven om een ​​banklening te krijgen, het is niet onmogelijk. Hier zijn drie van de belangrijkste hindernissen die u tegenkomt bij het verkrijgen van een banklening en hoe u deze kunt overwinnen.

Zie ook: De complete gids voor SBA-leningen

Hindernis # 1: weten hoeveel u moet vragen

Banken hebben een formule om te bepalen hoeveel ze aan u uitlenen. De formule wordt de schuldendienstratio genoemd. Als u uw schuldendienstratio kent voordat u naar de bank gaat, kunt u erachter komen hoeveel u moet vragen en is het waarschijnlijker dat u wordt goedgekeurd voor een lening.

Zo kunt u uw schuldendienstratio berekenen:

Debt Service Ratio = Maandelijkse vrije kasstroom / Maandelijkse leenbetaling

Uw maandelijkse vrije kasstroom is het geld dat overblijft elke maand, wanneer alle uitgaven worden betaald.

Als u $ 10.000 aan vrije kasstroom heeft, en uw maandelijkse leningbetaling is $ 5000, dan is uw schuldendienstratio 2. Als uw leningbetaling $ 7.500 is, daalt uw schuldendienstratio naar 1,33. Het is onwaarschijnlijk dat banken een lening aangaan als de schuldendienstratio lager is dan 1,25.

Zoek voordat u om een ​​lening vraagt, hoeveel de bank u waarschijnlijk zal lenen op basis van uw schuldendienstratio. Hier is een rekenmachine die u kunt gebruiken om uw leningbetalingen te berekenen. De huidige tarieven voor zakelijke kredieten voor kleine bedrijven zullen tussen de 8 en 13% liggen.

Houd er ook rekening mee dat banken over het algemeen geen leningen verstrekken aan bedrijven met minder dan twee jaar bedrijfsgeschiedenis. Als u minder dan twee jaar in het bedrijf zit, overweeg dan een andere methode voor het verkrijgen van geld, zoals een persoonlijke P2P-lening of ROBS.

Zie ook: Mijn 13 favoriete alternatieve financieringsopties

Hindernis # 2: uw persoonlijke kredietscore

Om geld van een bank te lenen, moeten eigenaren van kleine bedrijven over het algemeen een persoonlijke garantie ondertekenen. Een persoonlijke garantie stelt dat als het bedrijf niet in staat is om de lening te betalen, zij persoonlijk aansprakelijk zijn. Dit betekent dat de bank waarschijnlijk evenveel nadruk zal leggen op uw persoonlijke credit score als de kredietwaardigheid van uw bedrijf.

Voordat u naar een lening gaat, moet u ervoor zorgen dat uw persoonlijke kredietscore hoger is dan 700. Als het ligt niet boven de 700, hier zijn de te nemen stappen:

• Geschil in fouten bij uw kredietrapport
• Houd uw schuld aan kredietratio onder de 30%. Dit betekent dat voor elke $ 1 aan beschikbaar tegoed u minder dan $ 0,30 zou moeten gebruiken.
• Het aantal kaarten waarop u een saldo hebt, is ook een factor, dus betaal kaarten met kleine saldo's en gebruik slechts één primaire kaart.
• Betaal uw facturen duidelijk op tijd.

Zie ook: Vier kredietpunten voor jonge s

Hindernis # 3: Onderpand voor de lening

Banken willen onderpand voor de lening, zelfs als u een goede verhouding schulden / service en persoonlijke credit score. Niet alleen zullen ze onderpand willen, maar ze zullen ook het juiste type onderpand willen. Als u een commercieel vastgoedontwikkelaar bent, zijn de grond en gebouwen die u bezit voorbeelden van het type onderpand dat banken leuk vinden. Beide zijn gemakkelijk te waarderen en te verkopen als u geen betalingen kunt doen op uw lening.

Als u sokpoppetjes verkoopt aan de andere kant, dan zal de bank waarschijnlijk niet uw sokpopinventaris als onderpand willen hebben. Sock-poppetjes zijn moeilijk te waarderen en als uw bedrijf ze niet kan verkopen, zodat u uw lening kunt betalen, kan de bank ze waarschijnlijk ook niet verkopen.

Als u niet over het juiste type beschikt van onderpand, richt u dan op het verkrijgen van een SBA-lening. SBA-leningen zijn commerciële leningen die worden ondersteund door de Small Business Administration. Omdat de SBA een deel van of de hele lening zal betalen als dat niet lukt, zijn geldschieters bereid om SBA-leningen aan kredietnemers te verstrekken zonder onderpand. Alle andere vereisten zijn echter hetzelfde, u moet nog minstens 2 jaar in het bedrijf zijn, een goede schuldendienstratio hebben en een goede persoonlijke kredietscore.

Hulp nodig bij het vinden van een lening? Bekijk onze Small Business Loan Guide en de Bplans Loan Finder.

Zie voor meer informatie over SBA-leningen de 'Fit Small Business Ultimate Guide to SBA Loans'.