De 3 verschillende soorten geld-terug-creditcards

Betaald worden om geld te spenderen is de droom. Dat is de reden waarom geld-terug creditcards zo aantrekkelijk zijn.

Cash-back-kaarten zijn er in drie soorten, gebaseerd op hoe ze beloningen uitschrijven:

• Forfaitaire cash-back-kaarten
• Gelaagde geld-terug kaarten
• Kaarten met bonuscategorieën

Geen enkele beloning is flexibeler dan contant geld, wat een belangrijke reden is waarom 51% van de klanten de voorkeur geeft aan cashback-creditcards op kaarten met beloningspunten of airline miles, volgens een enquête van 2015 door de American Bankers Association.

"Als u niet vaak reist, vervallen de mijlen," zegt de teruggekeerde fan Kathy Ng uit Pasadena, Californië. "Met geld terug, ik weet dat ik altijd zal worden beloond."

Vervaldatum zou geen probleem moeten zijn met cashback-beloningen, omdat de aflossing eenvoudig en flexibel is. Geld terug kan worden opgevat als een credit op uw afschrift; afhankelijk van uw kaart kan deze ook als cheque op uw bankrekening worden gestort of naar u worden verzonden.

Als u serieus bent over het vastlopen van cashback-beloningen, volgen hier uw opties, evenals onze tips over hoe u uw inkomsten kunt opdrijven.

Forfaitaire cash-back-kaarten

For-rate cash-back-kaarten geven u dezelfde beloningen bij elke aankoop, zonder limiet voor het bedrag dat u kunt verdienen.

Bijvoorbeeld de Citi^® Dubbele Cash Card - 18 maanden BT-aanbieding verdient 1% cashback op elke dollar die u uitgeeft, en vervolgens nog eens 1% cashback voor elke dollar die u betaalt. Een hele reeks andere kaarten bieden bij elke aankoop 1,5% contant geld terug.

Die koersen lijken op het eerste gezicht misschien niet zo, maar ze tellen op, vooral als u uw flat-rate kaart gebruikt voor dagelijkse aankopen en de rekening elke maand volledig betaalt. Voor $ 10.000 aan jaarlijkse aankopen is dat $ 150 tot $ 200 in contanten.

Als je eenvoud vooral waardeert, ga dan met deze optie. Als je bereid bent om wat meer werk te doen, koppel je je flat-rate kaart met een gelaagde of bonuscategorie kaart om je beloningen nog verder op te krikken.

FOTO'S TE ZIEN

• Een geld-terug-tarief van 1,5% of beter
• Geen jaarlijkse kosten
• Een inschrijfbonus van minstens $ 100

" MEER: 1,5% cashback is de nieuwe gouden standaard in creditcards

Gelaagde geld-terug kaarten

Gelaagde kaarten met contant geld betalen hogere tarieven in specifieke bestedingscategorieën, zoals gas of boodschappen, en een lager tarief (meestal 1%) voor alle andere aankopen. In sommige gevallen zijn de hogere tarieven alleen beschikbaar tot een bepaalde bestedingslimiet.

Als uw uitgaven zich meestal concentreren in de hogere verdiencategorieën, kan een gelaagde rewards-kaart meer cash opleveren dan een flat-rate kaart. Om meer geld terug te verdienen, kun je een gelaagde kaart combineren met een kaart met een vast tarief.

Stel dat u twee kaarten heeft: een kaart met een vast tarief die 2% op alle aankopen betaalt, en de Blue Cash Everyday®-kaart van American Express, waarmee u 3% terug verdient met maximaal $ 6000 per jaar aan uitgaven aan Amerikaanse supermarkten, 2 % terug bij Amerikaanse benzinestations en selecteer Amerikaanse warenhuizen, en 1% terug bij al het andere (voorwaarden zijn van toepassing). Als je in de supermarkt was, zou de gelaagde kaart natuurlijk de betere optie zijn.

Maar zodra u de jaarlijkse limiet voor 3% besteding haalt, wordt de flatrate-kaart de superieure keuze. Ondertussen zou je, als je bijvoorbeeld in de hardware store zou zijn, eerst naar de forfaitaire kaart zoeken, want de 2% verslaat de 1% "overal elders" -tarieven op de gelaagde kaart.

Functies om naar te zoeken

• Categorieën die overeenkomen met uw belangrijkste budgetgebieden
• Een toptarief van minstens 3% - of hoger als er een jaarlijkse vergoeding is
• Geen jaarlijkse vergoeding, of verhoogde beloningen die de vergoeding meer dan goedmaken
• Een inschrijfbonus van minstens $ 100

" MEER: Pas op voor minimale inkoopvereisten

Kaarten met bonuscategorieën

Kaarten met bonuscategorieën bieden een hoge cashback-rente op specifieke categorieën die periodiek veranderen, meestal elke drie maanden, en een laag vast tarief op al het andere. De uitgaven die voor het hoge tarief in aanmerking komen, worden meestal beperkt en u moet deze categorieën elke keer optekenen of "activeren". Het is meer werk, maar je kunt meer geld verdienen.

Een bonuscategoriekaart kan werken als de enige kaart in uw portemonnee als u denkt dat u de bonuscategorieën elk kwartaal maximaal zult benutten. Maar het is effectiever als het wordt gecombineerd met een flat-rate kaart om buiten de bonuscategorieën te gebruiken. Voor maximale geld terug, combineer het met een flat-rate kaart en een gelaagde kaart.

De Chase Freedom® biedt bijvoorbeeld 5% aan roterende kwartaalcategorieën, tot maximaal $ 1,500 aan bestedingen per kwartaal en 1% aan al het andere. In het eerste kwartaal van 2017 bood deze kaart 5% cashback aan vervoer over land, zoals taxi's en metro's. Als u het bovenstaande voorbeeld voortzet, als u in dat kwartaal alle drie soorten kaarten zou gebruiken, zou u 5% verdiend hebben met grondtransport met de Chase-kaart, 3% op boodschappen met de AmEx en 1% + 1% met al het andere met de Citi-kaart.

Als je $ 100 in elke categorie zou hebben uitgegeven, zou je $ 10 terug verdienen met een combinatie van alle drie de kaarten. De flat-rate kaart alleen zou slechts $ 6 verdienen voor de $ 300 die werd uitgegeven; de bonuscategorie kaart zou $ 7 verdienen; de gelaagde kaart, $ 5.

Functies om naar te zoeken

• Bonuscategorieën die overeenkomen met uw uitgaven
• Geen jaarlijkse kosten
• Inschrijfbonus van minstens $ 100

Mix en match om het meeste geld te krijgen

Ongeveer 1 op de 5 kaarthouders heeft kaarten met prijzen en beloningen die niet overeenstemmen met hun bestedingspatroon, volgens een onderzoek van J.D.Vermogen. Dus het bepalen van de "juiste" kaart of kaarten hangt af van hoe en waar u uw geld uitgeeft en van uw smaak voor complexiteit.

Een flat-rate kaart is het beste als u het proces eenvoudig wilt houden. Als je bereid bent om meer werk en gedachten in je kaarten te stoppen, kun je met een gelaagde of bonuscategoriekaart meer verdienen. Om de meest mogelijke beloningen eruit te persen, neem je eentje van elk type en gebruik je ze strategisch.

Een belangrijke voetnoot: beloningskaarten van welke aard dan ook zijn alleen de moeite waard als u uw saldo elke maand volledig betaalt. Het uitvoeren van een saldo van maand tot maand brengt rentelasten met zich mee die de waarde van uw beloningen kunnen opeten. Als u verwacht een saldo bij u te hebben, zoek dan in plaats daarvan naar een creditcard met een lage rente.

" MEER: Onze site beste cash-back creditcards

Melissa Lambarena is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.