12 Tekent uw financiële planner Is The Next Bernie Madoff |

Bernie Madoff creëerde de grootste beleggingsfraude in de Amerikaanse geschiedenis omdat mensen geld gooiden tegen iets dat niet bestond. Toch zou het Ponzi-plan dat mensen van de 20 miljard dollar en de decennia overhoop gooide eerder zijn ingestort als mensen een paar vragen hadden gesteld, vragen die je zou moeten stellen. <12> Op 12 verrassende manieren kun je ervoor zorgen dat je niet het slachtoffer wordt van de tweeling van Bernie Madoff.

"Het Madoff-probleem is een aantal keren gebeurd," zei Greenberg & Bass Managing Partner James R. Felton, die co-auteur was van het speciale rapport "Faillissement Litigation Trends in California." "Het is waarschijnlijk niet alleen de schuld van de planner die mensen hierin plaatst, maar het is in ieder geval een beetje de schuld van de persoon die geen stap achteruit doet en zegt: 'Dit is een beetje te mooi om waar te zijn' - niet 50% hun fout, maar misschien 10%. "<19> Ponzi-schema's omvatten een web van investeerders die profiteren van degenen die achter hen komen. Aangezien het systeem mensen verzamelt, vertoont het valse winsten. Onnodig te zeggen dat sommige van de beste oplichters een groot aantal mensen uit hun fortuin kunnen verjagen door hen het gevoel te geven dat iets een opkomende jackpot is. Madoff vond een manier om het intieme vertrouwen van enkele van 's werelds rijkste te scoren. Over het algemeen hebben gecertificeerde financiële planners een ethische code om in te leven. Er zijn echter altijd een paar die rond de regels dansen. Maar met deze 12 vragen kunt u uw geld en uw financiële toekomst beschermen:

1. Als ze je niet kunnen vertellen waar je geld wordt vastgehouden.

Als iemand zojuist Madoff had gevraagd: "Wie houdt mijn geld vast?" ze hebben hem misschien ontmaskerd en de waarheid geleerd voordat ze hun nest-ei verloren, zei Michael Nadler, president van Nadler Financial Group, Inc. in Deerfield, Illinois. Er zou een scheiding van taken moeten zijn tussen de persoon die de voogdij over neemt de activa en de adviseur.

"Het moet worden gehouden door een grote bewaarmakingsfirma (zoals) Charles Schwab, TD Ameritrade" of een bedrijf dat lid is van de Securities Investment Protection Corporation, zei Nadler. Toen Madoff het geld rechtstreeks naar hem liet sturen, werd hij zowel de bewaarder als de adviseur, waardoor hij fictieve uitspraken kon doen en beweerde dat het geld er was, terwijl dat niet het geval was.

2. U wordt gevraagd om uit te checken bij iemand anders dan de bewaarder.

Als uw geld wordt gehouden door Charles Schwab, moet u dit controleren. Niemand anders. Beleg nooit geld aan een beleggingsadviseur - tenzij u het jachtfonds van de adviseur wilt financieren.

3. Als u geen bewijs vindt dat ze zijn geregistreerd waar ze zeggen dat ze zijn.

Vraag: "Bent u een geregistreerde beleggingsadviseur en met wie?" Controleer dan. Ze moeten worden geregistreerd via de Amerikaanse Securities Exchange Commission, de staat (als ze klein zijn) of, als ze op commissiebasis zijn, via de Financial Industry Regulatory Authority. "Als zij zichzelf een adviseur noemen en zij rekenen een vergoeding, maar zeggen:" Nee, we zijn niet geregistreerd bij de SEC of de effectenafdeling van de staat, "dat is een probleem," zei Nadler. 4. Als een persoon een record- of regelgevingskwestie heeft

op de websites van de SEC of Financial Industry Regulatory Authority. "Als je die ziet, moet je rennen.Het betekent dat de persoon een geschiedenis van problemen heeft," zei Nadler. Je due diligence doen

Hier zijn drie stappen die je kunt nemen om meer te weten te komen over je financiële planner. Zoek disciplinaire geschiedenis en handhavingsactiviteiten via FINRA's gratis tool voor makelaarscontroles.

De tool bevat zaken die zijn aangespannen door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), de Securities Exchange Commission of de effectenregulator van de staat.

Controleer hun arbeidsverleden.

1. "Als iemand in een periode van vijf jaar bij acht verschillende werkgevers heeft gewerkt, moet u hen vragen stellen over waarom zij zo vaak van werkgever veranderen," zei George Smaragdis, woordvoerder van de autoriteit. Ontvang het cv van de planner in het bestand bij zijn bedrijf, evenals zijn mondelinge geschiedenis en zoek naar verschillen. Controleer de Edgar-database van de SEC om
2. te zien als de investering die u overweegt, is geregistreerd. "Vraag of ze een licentie hebben en als het product is geregistreerd, neem dan contact op met de toezichthouders om te controleren of … De meeste fraude gaat over individuen zonder licentie, het verkopen van niet-geregistreerde producten of beide", aldus Smaragdis.
3. 5. Als u geen verklaring ziet met uw naam erop van de makelaarskantoor, krijgt u uw geld terug. Ook moet de beursvennootschap de verklaringen rechtstreeks naar u verzenden, niet naar uw adviseur. 6. Garandeert iemand iets dat niet klopt?

Als de markttarieven 3% of 4% opleveren en de persoon veelbelovend is van 12%, 15% of meer, wordt u gevraagd om snel geld in te geven of wilt u om cheques te betalen aan een buitenlandse rekening, is de kans groot dat je getuige bent van een Ponzi-plan. Vraag hoe veilig de investering is en hoe u uw kapitaal kunt terugkrijgen. Is de persoon ongemakkelijk om je vragen te beantwoorden? En onthoud: niets is gegarandeerd.

Met Madoff kregen mensen een consistente 10 of 12% op hun geld … Als je eenzelfde percentage krijgt voor een aantal jaren per maand, klopt het niet, "zei Felton. 7. Als ze bellen met een hot-tip of een once-in-a-lifetime mogelijkheid, krijg je

je hardloopschoenen. "Dat is geen financiële planning, dat is een makelaar die je probeert binnen te halen met iets." Tenzij je due diligence doet, zou ik ze geen geld geven om te investeren, "zei Nadler. 8. U deelt beleggingswinsten of meerwaarden

met een financieel adviseur (tenzij het een hedgefonds betreft). Een procentuele vergoeding delen met uw adviseur op basis van de activa is OK, maar u moet niet worden belast op basis van uw winst. Een hedgefonds kan 20% van de winst ontvangen, maar een adviseur mag dat niet in rekening brengen. Een overmatige vermogensbeheerkosten is iets meer dan 1,5% per jaar, zei Nadler.

9. Uw adviseur vraagt ​​u om iets te ondertekenen dat leeg is of niet volledig is ingevuld. Je zou toch geen blanco cheque tekenen, toch? Teken geen formulieren die later kunnen worden gemanipuleerd. "Ze konden draadinstructies invullen om het geld op hun eigen bankrekening te zetten", zei Nadler. "Al deze dingen lijken zo vergezocht: het is ongelofelijk, maar ze gebeuren."

10. Als ze je om volledige volmacht vragen. Ze zouden het niet nodig moeten hebben, en ze zouden er niet om moeten vragen. Beperkte volmacht is OK; het geeft ze de mogelijkheid om op je account te handelen. Maar volledige volmacht geeft hen de mogelijkheid om cheques te schrijven of geld van uw rekeningen af ​​te halen. Dan kan iedereen in hun bedrijf ermee weglopen.

11. Als de adviseur al weet wat u nodig heeft voordat hij met u overlegt. De adviseur is geen mindreader en zou u vragen moeten stellen om uw exacte behoeften vast te stellen. "Wees wantrouwig wanneer een adviseur een product aanbeveelt dat specifiek is voor hun bedrijf", zegt Daniel Courson, financieel adviseur bij Security Financial Management Inc. in Central Florida. Vraag of het bedrijf over eigen producten beschikt.

12. Ze kunnen u geen inzicht geven in de risico's die u neemt. Sommige investeringen beginnen bij een hogere rente en dalen terug naar een minuscuul tempo nadat uw geld is vastgezet. Anderen kunnen niet worden afgeluisterd tot je bijna 60 bent. Anderen hebben accountminima nodig.

"Als iemand je veel snel praten geeft en je vertelt hoeveel je kunt maken, en niet vertelt hoeveel je kunt verliezen, is dat waarschijnlijk niet goed sign, "zei Susan John, voorzitter van de National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA), die adviseert om alleen kosten te berekenen. The Investment Answer:

Vraag de adviseur om te onthullen hoe zij wordt betaald. Soms maken financiële adviseurs dikkere commissies naarmate uw geld meer vastzit in bepaalde beleggingen. Vraag: Zijn ze gebaseerd op provisies (ontvangen ze commissies voor de verkoop van dingen zoals verzekeringsproducten of leningen), op basis van vergoedingen (flat, provisie of per uur), commissie en honorarium, verdienen ze een salaris plus bonussen van hun makelaarskantoor, en heeft hun bedrijf eigendomsrechten op producten (en wat ze zijn).