Dames: Hoe te scheiden van het verpesten van uw financiële toekomst

Door Mary Ballin, CFP

Meer informatie over Mary op onze site Vraag een adviseur

Echtscheiding is meestal traumatisch voor alle betrokkenen - nou, behalve de echtscheidingsadvocaten - maar uit uitgebreid onderzoek blijkt dat het in veel opzichten moeilijker is voor vrouwen.

Vrouwen die minstens één keer in hun leven gescheiden waren, hadden 24% meer kans op een hartaanval dan vrouwen die bleven trouwen, volgens een onderzoek van Duke University in 2015, en door meermorgen te scheiden, werd het risico op 77% gebracht. Zelfs na het hertrouwen bleven de risico's van vrouwen hoger. Omgekeerd namen de risico's van mannen pas toe na twee echtscheidingen en hertrouwend veegde het hogere potentieel van de hartaanval weg.

Binnen een jaar na de scheiding leven meer vrouwen dan mannen in armoede en krijgen ze overheidssteun. Ze verdienen minder geld en zijn waarschijnlijk minder in staat om zelfstandig te kunnen wonen, volgens gegevens van het Amerikaanse Census Bureau uit 2009. Echtscheiding kan niet alleen het inkomen van een vrouw schaden, maar ook haar kredietwaardigheid en pensioensparen.

Het is belangrijk dat vrouwen begrijpen hoe deze kwesties waarschijnlijk van invloed op hen zijn, zodat ze zichzelf kunnen voorbereiden als ze overgaan naar het volgende hoofdstuk van hun leven.

Leer hoe sociale en genderrollen een rol spelen

Veel factoren dragen bij aan de onevenredige financiële impact van echtscheiding. Bijvoorbeeld, terwijl een vrouw mogelijk is blijven werken na het huwelijk en het moederschap, is het nog steeds waarschijnlijk dat ze minder verdient dan haar echtgenoot. Wanneer ze alleen moet overleven in haar eigen inkomen, kan ze worstelen.

Na de scheiding zal zij verantwoordelijk zijn voor een verscheidenheid aan uitgaven die zijn gedeeld, waaronder huisvesting, nutsbedrijven, voedsel, kinderopvang, verzekering en gezondheidszorg.

Veel vrouwen, vooral diegene die opgroeiden toen de genderrollen rigoureuzer waren, trouwde in partnerschappen waarin mannen met de financiën omgingen, wat kan leiden tot ernstige hiaten in kennis na de scheiding. Of een vrouw thuis bleef of op de arbeidsmarkt was, ze weet misschien niet wat het haar echt zal kosten om maand op maand alleen te leven. Ze is zich mogelijk niet bewust van de totale bezittingen van het gezin en welke van hen de grootste waarde voor haar hebben. Of misschien heeft ze onrealistische verwachtingen over wat ze kan hopen te ontvangen in een echtscheidingsconvenant.

Bovendien kunnen pensioenrekeningen in de eerste plaats op de naam van haar echtgenoot staan; zelfs als ze een deel van die gelden in een echtscheidingsconvenant ontvangt, zal ze waarschijnlijk nog steeds meer geld moeten sparen voor hun pensioen. Als creditcards, titels en leningen werden uitgegeven op naam van de ex-man, in tegenstelling tot gezamenlijk, kunnen vrouwen hun persoonlijke credit score lager vinden dan die van hun ex - of op zijn minst lager dan ze hadden verwacht.

Al deze factoren, samen met de emotionele tol, kunnen betekenen dat het een vrouw langer nodig heeft om financieel te herstellen van een scheiding. Het is echter mogelijk om stappen te ondernemen om uw herstel te versnellen.

Zet uw financiële huis op orde

Ten eerste is het essentieel om te werken met een goede scheidingsadvocaat, bij voorkeur iemand die de waarde begrijpt van het hebben van een gecertificeerde financiële planner in uw team. We zien meer echtscheidingsadvocaten die hun klanten aanmoedigen om met een GVB te werken. Een GVB kan u helpen te begrijpen welke activa er op het spel staan, welke het meest waardevol voor u zijn in de toekomst, hoe de echtscheiding uw persoonlijke financiën zal beïnvloeden en welke stappen u kunt nemen om zo snel mogelijk weer een solide financiële basis te krijgen.

Als de echtscheiding voorbij is, zijn hier enkele belangrijke punten om te overwegen:

• Vastgoed planning: Als u de voogdij over minderjarige kinderen hebt of de voogdij met uw ex deelt, is successieplanning belangrijk. Je hebt ten minste een testament en een plan nodig waarin staat wie er voor je kinderen zorgt - en hoe - als er iets met je gebeurt. • Verzekering: Als je ziekteverzekering via de werkgever van je partner was, moet je die nu zelf beveiligen. U wilt mogelijk gezondheidsvoordelen blijven behalen via COBRA, of als u in loondienst bent, kunt u door de werkgever gesponsorde gezondheidsvoordelen kiezen. Als geen van beide een haalbare oplossing is, kunt u de Amerikaanse ziekteverzekeringsmarkt gebruiken om dekking te zoeken. • Levens- en invaliditeitsverzekering: U moet ook nadenken over beide verzekeringen en beslissen of ze geschikt zijn voor uw persoonlijke financiële situatie. Als u personen ten laste heeft die voor financiële steun op u rekenen, moet u overwegen beide soorten verzekeringen te hebben - levensverzekering voor het geval u voortijdig overlijdt en een arbeidsongeschiktheidsverzekering als u geen inkomen kunt verdienen. Beide kunnen beschikbaar zijn via een employee benefits-pakket. Begin nu met het onderzoeken van uw levensverzekeringsopties. • Langdurige zorg: Langdurige zorgverzekering kan ervoor zorgen dat u geld beschikbaar hebt om te betalen voor residentiële of facilitaire zorg als u een langdurige zorgbehoefte heeft en niet langer voor uzelf kunt zorgen. • Belastingen: Hoe kunt u uw belastingen nu indienen? Single? Hoofd van het huishouden? Wie mag de kinderen als nabestaanden claimen? Hoe worden kinderbijslag en steun voor echtgenoten belast? Professioneel belastingadvies krijgen is een goed idee, zelfs als u denkt dat uw belastingen eenvoudig zijn.

Het is belangrijk om voor jezelf te zorgen, ongeacht je positie in het leven, maar na een scheiding moet je een beetje egoïstisch zijn - je prioriteit moet zijn het veiligstellen van je eigen financiële welzijn. Niemand vindt het leuk om te denken dat het haar kan overkomen, maar als echtscheiding onvermijdelijk is, is het belangrijk om stappen te ondernemen om daarna een goed financieel leven te garanderen.

Mary Ballin is een klantadviseur bij Mosaic Financial Partners. Bezoek de Mosaic Financial Fitness Challenge voor meer tips over financieel welzijn.

Afbeelding via iStock.