Who is Flushing Money? Huren versus een hypotheek (en meer)

Door Rachel Podnos, JD

Lees meer over Rachel op onze site Vraag een adviseur

"Het betalen van huur is als het geld door het toilet spoelen." Iedereen heeft dat gehoord. Het is zeldzaam om een ​​gesprek te hebben over kopen versus huren zonder dat een oud gezegde wordt binnengegooid. Iets anders dat je in deze gesprekken hoort, is dat het kopen van een huis een goede investering is. Het punt is dat geen van deze dingen noodzakelijkerwijs waar is. Zoals de meeste dingen in het leven, hangt het allemaal af van je situatie.

Er zijn zeker voordelen aan het bezitten van een huis versus verhuren: u kunt niet uitgezet worden (maar u kan afgeschermd zijn), zou u winst kunnen maken als je op het juiste moment verkoopt en als u lang genoeg blijft, zal uw huis worden beloond. Er zijn echter veel situaties waarin huren de meer redelijke strategie is, zowel op de korte als op de lange termijn. Hier zijn een paar redenen waarom:

Het opbouwen van eigen vermogen is niet gelijk aan een goede investering

Veel mensen denken dat, omdat je eigen vermogen kunt opbouwen in een huis, een huis een goede investering is. Maar u kunt uw eigen huis al vele jaren opbouwen en toch met verlies verkopen. De hoeveelheid eigen vermogen die u in uw huis hebt, heeft geen invloed op de vraag of u vooruit zult komen als u het verkoopt. Het gaat erom of je het voor meer kunt verkopen dan waarvoor je ervoor hebt betaald, rekening houdend met de kosten die aan de verkoop verbonden zijn, zoals vastgoedcommissies. U bent overgeleverd aan de vastgoedmarkt. Velen leerden dit op de harde manier in de jaren na 2008.

De kosten van eigendom kunnen erg hoog zijn

Bij het vergelijken van de kosten van het bezitten en huren, hebben mensen de neiging om alleen het bedrag van de hypotheekbetaling te beschouwen in vergelijking met een maandhuur. Wanneer u dit doet, lijkt het bezit vaak op de meer economische optie. Maar eigendom brengt andere kosten met zich mee die vaak over het hoofd worden gezien.

Overweeg deze typische beoordeling van de jaarlijkse kosten van het bezitten van een huis (als een percentage van de waarde van het huis, percentages kunnen verschillen afhankelijk van waar u woont):

• 3% tot 4% voor hypotheeklasten
• 1% tot 3% voor onroerende voorheffing en verzekeringskosten
• 1% tot 2% voor reparaties en uitgesteld onderhoud (zoals een nieuw dak)

Ik heb een klant die een woning huurt ter waarde van ongeveer $ 450.000. Hij betaalt $ 30.000 per jaar aan huur (of $ 2.500 per maand). De totale eigendomskosten van zijn eigenaar bedragen ongeveer 8% van de reële marktwaarde van het huis, of ongeveer $ 36.000 per jaar. Zijn huisbaas subsidieert hem in wezen met $ 6.000 per jaar om thuis te wonen. Deze situatie is niet ongebruikelijk voor klanten van mij die ervoor kiezen om te huren in plaats van te bezitten.

Waarschijnlijkheid om te kunnen verkopen voor winst

Als u overweegt een huis te kopen omdat het een goede investering is, moet u bedenken dat het historische, op de lange termijn, voor de inflatie gecorrigeerde rendement van de Amerikaanse woningmarktmarkt ongeveer 1% per jaar bedraagt. Voor perspectief is het historische rendement op de lange termijn van de Amerikaanse aandelenmarkt ongeveer 7% per jaar.

Kosten van doorverkopen

Naast het niet-zo-mooie rendement van de residentiële vastgoedmarkt, kunnen de kosten voor doorverkoop tot 10% bedragen. Dit tast verder uw kansen aan om winst te maken op uw huis.

Immateriële voordelen van huren

Ten slotte zijn er vele immateriële voordelen aan het huren die u niet op een dollarwaarde kunt zetten. Ik kies ervoor om te huren, en voor mij is de flexibiliteit en het gemak van leven die het mij geeft van onschatbare waarde. Ik hou van de vrijheid om niet gebonden te zijn - het geeft me een grote gemoedsrust. Ik hou ook niet van zorgen te maken over onderhoud en reparaties. De onderhoudsservice van mijn gebouw is slechts een telefoontje verwijderd en ze kunnen op elk moment worden gemeld, ongeacht of ik thuis ben.

Kort samengevat, luister niet naar mensen die zeggen dat huren geld door het toilet spoelt. Er zijn veel goede redenen om te huren in plaats van te kopen, en je moet de nettokosten van beide opties grondig onderzoeken voordat je een beslissing neemt.

Afbeelding via iStock.