Wie heeft een creditcardschuld over?

Voor sommige Amerikanen is de financiële kwestie die blijft hangen na de dood van een geliefde niet "Wat ga ik doen met al dit geld?" Het is "Moet ik deze creditcardschuld betalen?"

Het is mogelijk dat achtergelaten creditcardschuld uw verantwoordelijkheid zou kunnen zijn. Maar vrij vaak is dat niet zo.

Het is vrij gewoon voor overlevenden om te geloven dat ze de hoorn gebruiken voor de creditcardschuld van een overleden familielid, terwijl dat in feite niet het geval is, zegt Michaela Harper, directeur van gemeenschapsonderwijs bij de Stichting voor kredietadviseurs. Schuldverzamelaars kunnen zelfs proberen om overlevenden deze indruk te geven. Maar Harper waarschuwt voor het aangaan van schulden die niet van u zijn. "Je helpt je geliefde niet door jezelf te verarmen en schulden op te ruimen die je niet hoeft te zuiveren," zegt ze.

Wanneer het uw verantwoordelijkheid is

Er zijn een handvol juridische redenen dat u mogelijk verantwoordelijk bent voor de schulden van een overledene. Maar als het gaat om creditcardschuld, komen ze meestal neer op twee:

• U vroeg om het account bij de overledene. "Als u mede-ondertekenaar of mede-rekeninghouder bent, hebt u, de overlever, de verantwoordelijkheid om de schuld terug te betalen", zegt Bruce McClary, vice-president communicatie voor de Nationale Stichting voor Credit Counseling. Geautoriseerde gebruikers op een account zijn over het algemeen echter niet aansprakelijk voor deze schulden.
• Jij bent de echtgenote van de overledene en je leeft in een gemeenschapseigendomsstaat. In dit geval bent u mogelijk verantwoordelijk voor de schuld van uw overleden echtgenoot, zegt McClary. Maar u zou niet aansprakelijk zijn voor de "afzonderlijke schulden" van uw echtgenoot, de schulden die hij of zij vóór uw huwelijk heeft opgelopen.

Als u een mede-ondertekenaar bent, meldt u de kaartuitgever van het overlijden van de rekeninghouder. Stuur een gewaarmerkte kopie van de overlijdensakte. Bovendien is het belangrijk om te vragen welke andere documenten ze nodig hebben om hun gegevens bij te werken, zegt McClary. Overweeg om de schuld te verplaatsen naar een 0% saldo-overdracht APR-creditcard, zodat u deze renteloos kunt betalen.

Als u in een gemeenschapseigendomsstaat woont maar niet in het account staat, raadpleegt u een advocaat over uw aansprakelijkheid voor de schulden of zoekt u gratis hulp bij een plaatselijk rechtsbijstandcentrum.

Wanneer het niet jouw verantwoordelijkheid is

Crediteuren en incassanten kunnen u niet dwingen een schuld te betalen die niet wettelijk uw verantwoordelijkheid is. Maar ze kunnen impliceren dat je verplicht bent om te betalen, zegt Harper.

"Ze zullen dingen zeggen als:" Waar wil je dat we die rekening sturen, zodat het makkelijker voor je is om te betalen? "Of ze kunnen zeggen dat de onbetaalde schuld aan de kredietbureaus wordt gemeld, zegt ze. Ga niet akkoord met het betalen van schulden die niet uw verantwoordelijkheid zijn, zegt Harper.

Als de overleden persoon de enige was die verantwoordelijk was voor de schuld, dan werd het terugbetalen de verantwoordelijkheid van de nalatenschap van de persoon. Overhandig de creditcardschuld aan de uitvoerder van het landgoed - de persoon belast met het regelen van de financiële zaken van de persoon - en laat hem of haar de schuldeisers behandelen.

Het beheer van het landgoed? Tips voor het afhandelen van creditcardschulden

Als u de executeur bent van de nalatenschap van uw geliefde of een door de rechtbank aangewezen beheerder, bent u het belangrijkste aanspreekpunt voor de schuldeisers van de overledene. Hier leest u hoe u die verantwoordelijkheid kunt uitvoeren.

Bestel gecertificeerde overlijdensakten. Het melden van meerdere schuldeisers over het overlijden van uw geliefde, betekent het verzenden van een gewaarmerkt afschrift van de overlijdensakte - niet een eenvoudige fotokopie - naar het correspondentieadres van elke uitgever.

U kunt deze certificaten verkrijgen via de afdeling vitale gegevens van uw staat, meestal voor ongeveer $ 20 per stuk. Verzend het certificaat via gecertificeerde e-mail met een oude creditcardafschrift om te zorgen dat het wordt gekoppeld aan het juiste account. Laat de schuldeisers weten of het landgoed door nalaten gaat. Als betalen voor de certificaten een probleem zou kunnen zijn, begin dan met een paar schuldeisers en vraag hen om de certificaten terug te sturen, zodat u ze opnieuw kunt gebruiken.

Informatie verzamelen. "Het eerste dat u doet, is dat u gaat zitten en al hun papierwerk doorneemt", zegt Ira Rheingold, uitvoerend directeur van de National Association of Consumer Advocates. Om er zeker van te zijn dat je alles weet over elke creditcardrekening, bekijk je het kredietrapport van de persoon, zegt hij.

Vraag kredietrapporten aan bij de drie belangrijkste kredietbureaus - Experian, Equifax en TransUnion - door een gecertificeerd overlijdensakte te sturen en de andere documenten die elk bureau nodig heeft. Als u de bureaus van de dood op de hoogte stelt, wordt ook het kredietbestand van de overledene bijgewerkt en beschermd tegen fraudeurs die krediet proberen te vragen in de naam van die persoon.

Controleer schulden voordat het landgoed ze betaalt. "We hebben genoeg gruwelverhalen gezien" over verzamelaars die wetsvoorstellen in de verkeerde hoeveelheid sturen of contact opnemen met de verkeerde persoon, zegt Rheingold. Voordat u het geld van het landgoed gebruikt om de schuld te betalen, vraagt ​​u het bedrijf om na te gaan of het van de overledene is en een uitsplitsing van de boekhouding te geven. Betaal geen schulden die u niet kunt verifiëren.

Ken je rechten. Onder de Fair Debt Collection Practices Act kunt u verzamelaars een schriftelijk verzoek sturen om u niet langer te bellen, en zij moeten uw verzoek honoreren. Als een verzamelaar je lastigvalt, raadt Rheingold aan om contact op te nemen met de openbare aanklager van je land of een klacht in te dienen bij het Bureau voor consumentenbescherming, omdat dit mogelijk in strijd is met de federale wetgeving.

Betaal de schulden van het landgoed niet uit eigen zak. Als het landgoed niet genoeg geld heeft, kan de uitvoerder eenvoudigweg de vordering van een schuldeiser ontkennen. De schuldeiser heeft de mogelijkheid om een ​​beroep te doen op die beslissing in een rechtszaak. Maar over het algemeen: "Dat is een verlies dat het creditcardbedrijf of de incassobureaus moeten dragen," zegt Rheingold.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.