6 vragen stellen voordat u de creditcard van uw favoriete merk verkrijgt

Toen Starbucks dit jaar een beloningscreditcard op de markt bracht, en toen Uber dat afgelopen najaar deed, was het voor elk bedrijf een grote stap. Maar ze volgden slechts de leiding van honderden andere merken.

Amazon, Costco, Target en vele andere merken bieden al jaren creditcards. Deze kaarten geven klanten meestal hogere beloningen voor winkelinkopen dan ze zouden verdienen met een creditcard voor algemeen gebruik.

Maar deze co-branded-kaarten, zoals ze worden genoemd, hebben ook nadelen, waaronder hogere dan gemiddelde rentetarieven en, in sommige gevallen, jaarlijkse kosten. Over het algemeen zijn hun inwisselopties beperkter dan wat u op een algemene rewards-kaart vindt.

Een belangrijke factor bij het verkrijgen van een merkkaart, zegt kredietexpert John Ulzheimer, is hoe vaak u winkelt met dat specifieke merk. "Als je de retailer vaak genoeg bezoekt, krijg je echt veel waarde voor de punten", zegt hij.

Stel deze vragen voordat u de creditcard van uw favoriete merk aanvraagt.

Wat is het beloningspercentage?

"Je moet je afvragen:" Hoeveel procent verdien ik voor elke dollar die ik uitgeef, in punten? ", Adviseert Barry Kirk, vice-president loyaliteit bij Maritz Motivation Solutions, die loyaliteitsprogramma's voor bedrijven creëert. Een percentage van 1% is vrij zwak, terwijl 5% of meer meer kans maakt het uw tijd waard te maken, zegt Kirk.

"Als er een winkel is, kun je vaak winkelen bij - zeg, Target - en je zou al je boodschappen op één plek kunnen doen, en de kaart geeft je een korting van 5% plus andere beloningen, dan kan het heel logisch zijn," zegt Andrea Woroch, een schrijver en tv-persoonlijkheid die is gespecialiseerd in consumentenbesparing.

Is er een jaarlijkse vergoeding?

"Beloningsprogramma's zijn niet gratis", zegt Ulzheimer, en soms is de kost een jaarlijkse vergoeding. De Starbucks-kaart heeft bijvoorbeeld een vergoeding van $ 49, en om het Amazon Prime Rewards-visum te krijgen, moet je een Prime-lid zijn, dat nu $ 119 per jaar kost.

Een jaarlijkse vergoeding maakt een kaart niet automatisch slecht, maar u moet ervoor zorgen dat de voordelen die u ontvangt de vergoeding te boven gaan.

Ben je van plan om een ​​evenwicht te bewaren?

Beloningen kaarten hebben de neiging om te komen met hogere rentetarieven dan niet-weg kaarten. Dus iedereen die van plan is om een ​​saldo op een creditcard te dragen, moet zich richten op het verkrijgen van de laagst mogelijke rente in plaats van op beloningen, zegt Ulzheimer.

Zal de kaart je verleiden om te veel te besteden?

Woroch zegt dat ze ooit een Gap-creditcard had waarmee ze meer kleding kon kopen dan ze nodig had. "Ik kreeg steeds beloningen in de richting van Gap, dus ik kocht kleding. Ik kreeg de gewoonte dingen te kopen die ik niet nodig had, "zegt ze. Dat leidt tot de volgende vraag:

Hoe kunnen de beloningen worden ingewisseld?

"Je moet goed bekend zijn met de beperkingen en beperkingen op de kaart," zegt Ulzheimer. Als u alleen beloningen met dat specifieke merk kunt verzilveren, voelt het misschien te beperkend in vergelijking met een algemene geld-terug-kaart. "Daarom vind ik contant geld terug als alternatief", zegt hij. "Je kunt je geld gebruiken om alles, overal en altijd te kopen."

Krijgt de kaart andere voordelen?

Sommige co-branded-kaarten bieden exclusieve kaarthouderevenementen, vroege verkooptoegang of andere ervaringen die de waarde van de kaart verhogen, zegt Kirk. Als je een grote fan van een merk bent, kan dat zijn kaart aantrekkelijk maken, zelfs als een algemene geld-terug-kaart meer steek houdt vanuit een strikt financieel perspectief.

Tenslotte, zegt Kirk, nemen consumenten vaak beslissingen met hun hart en niet alleen met hun hersenen. "Ze denken gewoon, 'ik wil dat merk in mijn portemonnee'", zegt hij. Maar als u deze vragen eerst stelt, kunt u ervoor zorgen dat u ook financieel vooruit komt.