Wanneer moet u Creditcardadvies negeren

Conventionele kennis over creditcards is vaak zwart-wit, van het feit of u al dan niet kaarten moet gebruiken voor de typen die een slot in uw portemonnee verdienen.

Maar personal finance is precies dat - persoonlijk, zeggen experts.

"Financieel advies is het beste als het niet one-size-fits-all is", zegt Bruce McClary, woordvoerder van de National Foundation for Credit Counseling. "Iedereen is anders in de manier waarop ze prioriteiten stellen en budgetbeslissingen nemen, dus is het logisch dat sommige adviezen niet geschikt zijn voor alle mensen."

Creditcard-tips zijn misschien eenvoudiger te begrijpen als ze binair zijn - doe dit, doe dat niet - maar dat advies is meestal niet voor iedereen van toepassing. Sterker nog, sommige adviezen zouden meer kunnen schaden dan alleen maar helpen.

Hier is een greep uit conventionele wijsheid op creditcards en waarom het misschien niet op jou van toepassing is.

'Gebruik nooit creditcards'

Kaarthouders kunnen in de problemen komen door te veel in rekening te brengen en vervolgens financiële kosten te betalen. Dat nadeel is reëel en belangrijk, maar dit advies gaat voorbij aan de meerderheid van de kaarthouders, die hun saldo maandelijks betalen. Creditcards hebben vele voordelen, waaronder gebruiksgemak, bouwkrediet, beloningen en fraudebeschermingen.

"Er is een stigma verbonden aan creditcards, maar het kunnen effectieve money-management tools zijn zolang je ze correct gebruikt", zegt Paul Golden, woordvoerder van de National Endowment for Financial Education. "Een groot deel van de slechte reputatie is afkomstig van onverantwoord gebruik, te hoge uitgaven en het gebruik van een product dat niet helemaal bij u past."

'Gebruik altijd creditcards'

Voor degenen die regelmatig creditcardschulden lopen of weten dat ze niet kunnen vertrouwen dat ze niet teveel geld uitgeven aan plastic, kunnen creditcards een waardeloos idee zijn. In plaats daarvan kunnen contant geld en betaalpassen de uitgaven beperken. Bovendien kan niet iedereen zich kwalificeren voor creditcards.

'Betaal nooit een jaarlijkse vergoeding'

Veel goede creditcards vragen niets om ze vast te houden. Maar kaarten met jaarlijkse kosten bieden meestal voordelen en voordelen. Ze kunnen inschrijvingsbonussen, toegang tot de luchthavenlounge en honderden dollars aan reiskredieten omvatten. "Geen jaarlijkse vergoeding betalen is een goed advies in het algemeen, maar er zijn enkele omstandigheden waarin de waarde van verdiende beloningen misschien opwegen tegen de kosten van het gebruik van de kaart", aldus McClary.

'Breng geen saldo's over van kaart naar kaart'

Het idee hierachter is dat het verplaatsen van schulden naar verschillende kaarten niet het probleem van het afbetalen aanpakt. In feite zou dit kunnen bijdragen aan schulden, omdat de balansoverdrachtskaarten vaak een vergoeding van 3% tot 5% van het overgedragen bedrag in rekening brengen. Maar het voordeel is dat de balansoverdrachtskaarten ademruimte kunnen bieden voor het dragen van saldo's zonder financiële kosten - vaak meer dan een jaar. Dat is handig als u nu niet kunt betalen, maar waarschijnlijk later kunt betalen.

'Gebruik altijd een spaarkaart'

Als u een kaart als betaalmiddel gebruikt en het saldo elke maand volledig betaalt, is een beloningskaart ideaal. Maar voor degenen die saldi dragen en financiële kosten betalen, is de rente meer dan de beloning. Een kaart met een lage rente of een kaart met een introductie van 0% is beter voor die kaarthouders.

'Nooit een creditcardrekening sluiten'

Het sluiten van een account kan uw kredietwaardigheid schaden, omdat het scoren van formules graag ziet dat u niet meer dan 30% van uw beschikbare tegoed gebruikt (minder is beter) en een lange kredietgeschiedenis, die allebei lijden aan een afsluiting. Toch wilt u misschien een ongewenste kaart annuleren om te voorkomen dat u een jaarlijkse vergoeding betaalt - als de uitgever u niet zal laten downgraden naar een no-fee-kaart.

"Als je een paar jaar een account hebt gehad en deze een fatsoenlijke limiet heeft en een goede reputatie heeft, houd die dan," zei Golden. "Als u echter een forse jaarlijkse vergoeding betaalt, moet u beslissen of het de credit-score hit waard is om het account te sluiten."

'Betaal altijd de rekening'

U moet uw creditcardrekening maandelijks betalen om te voorkomen dat u financiële kosten moet betalen. Een uitzondering kan zijn in tijden van ontbering, wanneer het betalen voor een noodzaak, zoals huur of voedsel, troef is om de creditcardrekening volledig te betalen. Of u bevindt zich binnen een 0% -belangperiode op uw kaart en besluit contant geld te gebruiken om een ​​andere financiële prioriteit aan te pakken.

"Het kan een dure aangelegenheid zijn om een ​​saldo te dragen, dus als het moeilijk wordt om de schuld die u verschuldigd bent te beheren, is het het beste om een ​​gesprek met uw schuldeiser te voeren en hulp te krijgen van een non-profit kredietadviesbureau voordat het slechter gaat", zei McClary..

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.