Wat te zoeken in een creditcard voor slecht krediet

Als je een van de miljoenen Amerikanen bent met een slechte reputatie, is het gemakkelijk om het gevoel te hebben dat je de voorwaarden moet accepteren die een creditcardmaatschappij je wil geven. En het klopt dat uw opties beperkter zijn als uitgevers u zien als een groot risico vanwege uw kredietgeschiedenis.

Maar u hebt wel een keuze over hoe u uw tegoed opnieuw opbouwt. U hoeft geen exorbitante creditcardkosten te betalen. Je hoeft niet voor eeuwig in de slechte kredietketen te blijven. En in sommige gevallen hoeft u zelfs geen creditcardbeloningen af ​​te staan ​​totdat uw tegoed verbetert.

Hier zijn vragen te stellen bij het evalueren van creditcards voor slecht krediet.

Zal deze creditcard je slechte krediet helpen herstellen?

Stel je voor dat je wordt goedgekeurd voor een creditcard, dat je deze op een verantwoorde manier gebruikt, dat je de rekening elke maand op tijd betaalt - en vervolgens ontdekt dat je accountactiviteit niet eens aan de kredietbureaus wordt gemeld. In die situatie helpt al je goede gedrag je niet om je krediet te verbeteren.

Zorg er dus voor dat de emittent de accountactiviteit aan de kredietbureaus rapporteert. Het is het beste als ze rapporteren aan alle drie de bureaus - TransUnion, Equifax en Experian - want dan bouw je bij elk bureau een kredietdossier op. Omdat credit scores zijn afgeleid van de gegevens verzameld door deze drie bureaus, wilt u dat al uw creditwinsten in hun bestanden verschijnen.

Nerd-tip

Om te zien wat de kredietbureaus over u te zeggen hebben, controleert u uw kredietwaardigheidsverslagen bij alle drie de bureaus eenmaal per jaar gratis op AnnualCreditReport.com.

Dit is de reden waarom de Nerds beveiligde creditcards aanbevelen boven prepaid betaalkaarten voor mensen die proberen hun tegoed te herbouwen. Een beveiligde creditcard vereist een storting in contanten, maar werkt anders als een gewone creditcard. Je leent geld en betaalt het terug; uw activiteit wordt gerapporteerd aan de bureaus, die uw krediet opbouwen. Met prepaid-betaalpassen laadt u uw eigen geld op de kaart en besteedt u vervolgens dat geld. Er wordt niets gemeld aan de kredietbureaus, dus het helpt u niet om krediet te bouwen.

" MEER:Wat is het verschil tussen prepaid-betaalpassen en beveiligde creditcards?

Zijn de kosten van de kaart redelijk?

Sommige creditcardverstrekkers maken misbruik van mensen met slecht krediet door ze met buitensporige kosten te gutsen.

Sommige kosten komen vaak voor op creditcards voor slecht krediet:

• Jaarlijkse bijdrage:Er zijn enkele kaarten beschikbaar zonder enige jaarlijkse vergoeding. Voor beveiligde creditcards die ze in rekening brengen, ligt het gemiddelde rond de $ 30. Als een kaart aanzienlijk meer in rekening brengt dan dit, zou dat een rode vlag moeten zijn.
• Saldo overdrachtskosten:Om een ​​saldo van de ene naar de andere creditcard over te schrijven, betaalt u gewoonlijk 3% tot 5% van het overgedragen bedrag. Mensen met een goede kredietwaardigheid kunnen soms aanbiedingen vinden voor het overboeken van de balans die geen vergoeding vragen, maar op dit moment zoeken naar iets dat dichter bij 3% dan 5% kost.
• Late vergoedingen:Als u uw rekening laat genoeg betaalt, krijgt uw tegoed een hit. Dus de vergoeding is niet het enige nadeel van het missen van de vervaldatum. Maar de maximale late vergoeding die is toegestaan ​​door het Consumer Financial Protection Bureau is $ 27 voor een eerste overtreding en $ 38 daarna.

Sommige roofzuchtige emittenten die zijn gespecialiseerd in de markt voor subprime-creditcardbetalingen, houden extra kosten in rekening. Deze kunnen een "verwerkingsvergoeding" omvatten voordat u uw kaart kunt activeren, maandelijkse "onderhoudskosten" naast de jaarlijkse vergoeding en zelfs een extra vergoeding voor het hebben van een geautoriseerde gebruiker voor uw account. Een goede creditcard voor slecht krediet zal dergelijke kosten niet in rekening brengen.

Biedt de kaart hulpmiddelen om uw krediet te bewaken?

Steeds vaker bieden creditcarduitgevers hun klanten toegang tot gratis kredietscores. Sommige bieden ook schuldbetalingscalculators, gratis financiële educatieprogramma's en andere hulpmiddelen om u te helpen uw algehele financiële gezondheid te verbeteren.

" MEER:Welke creditcarduitgevers bieden gratis FICO-scores aan?

Bestaat er een goede exitstrategie?

Het is beter voor uw credit score om oudere accounts open te houden. Dus als het enigszins mogelijk is, vermijd het krijgen van een creditcard voor slecht krediet, waardoor u het account wilt sluiten zodra uw tegoed verbetert. Hier zijn een paar strategieën:

1. Zoek naar een beveiligde creditcard waarmee je kunt afstuderen naar een onbeveiligde kaart. Beveiligde creditcards vereisen een borg en u zult deze borg natuurlijk uiteindelijk terug willen krijgen. Het zou leuk zijn als je het terug zou kunnen krijgen zonder je account te hoeven sluiten. Sommige beveiligde kaarten evalueren de accounts van kaarthouders na één jaar automatisch en laten ze, als ze in aanmerking komen, overgaan op een onbeveiligde kaart binnen hetzelfde account.
2. Zoek naar een onbeveiligde creditcard zonder jaarlijkse vergoeding. Het betalen van een jaarlijkse vergoeding om een ​​oudere kaart open te houden is meestal niet de moeite waard, hoewel oudere accounts wel helpen met het behalen van uw credit score. Sommige kredietverenigingen bieden onbeveiligde creditcards aan mensen met een slecht krediet. Als u er een kunt vinden zonder jaarlijkse vergoeding, kunt u de account voor onbepaalde tijd open houden.

Waarom een ​​kaart goed is voor slecht krediet

Als u in het verleden problemen heeft gehad met krediet, is het verleidelijk om geen plastic te gebruiken. Maar het hebben van een goede credit score is het waard om naar te streven.Goed krediet maakt het gemakkelijker om geld te lenen, ja, maar kan ook invloed hebben op andere zaken, zoals de tarieven van uw autoverzekering, uw vermogen om een ​​appartement te huren en zelfs toegang te krijgen tot essentiële diensten zoals hulpprogramma's of mobiele telefoons.

De snelste manier om een ​​tegoed op te bouwen, is om een ​​creditcard te gebruiken. Dus als u slecht krediet hebt, is het de moeite waard om naar een creditcard met redelijke kosten en goede voorwaarden te zoeken, waarmee u uw kredietgeschiedenis in de loop van de tijd kunt verbeteren.

Virginia C. McGuire is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .