Waarschuwing: dit zou $ 155.000 kunnen leeglopen van uw 401 (k) |

Zou u $ 155.000 kunnen verspillen die zou moeten gaan in de richting van je pensioen?

We krijgen te horen dat we moeten sparen voor pensionering. Er wordt ons ook verteld dat belastingvoordelen, meestal aangeboden door werkgevers, de beste manier zijn om een ​​nestei te bouwen. <40> Je 401 (k) zou een van de beste pensioenspaar strategieën zijn die er zijn. Het is gemakkelijk om te investeren in een 401 (k) - uw werkgever biedt waarschijnlijk een plan waarin u het geld automatisch van uw salaris kunt laten aftrekken.

Als u echter investeert in een 401 (k), kunt u mogelijk stoppen $ 155.000 weggooien tijdens je leven.

Zo gaat het:

Stel jezelf eerst de vraag: hoeveel betaal je met de kosten van je pensioenrekening? Want dat is mogelijk uw 401 (k) aan het aftappen.

Zelfs met de nieuwe 401 (k) -instructieregels heeft u misschien geen idee wat u aan vergoedingen betaalt. Een recente InvestingNerd-studie (een onderdeel van NerdWallet) toonde aan dat maar liefst 92,6% van de Amerikanen de totale 401 (k) -tarieven die het gemiddelde huishouden in de loop van een mensenleven betaalt, drastisch heeft onderschat.

Tegen de tijd dat al je kosten zijn opgeteld, volgens Demos, de openbare beleidsorganisatie, kun je wel $ 155.000, - of meer, armer zijn tijdens je leven.

Wat zou je met dat extra geld kunnen doen?

Wat nog belangrijker is, hoeveel zou dat hebben toegevoegd als je in de loop van de tijd het geld had verdiend?

Elke pensioenrekening heeft vergoedingen. Dit is wat u mogelijk zou moeten betalen:

Kostenratio:

• Dit zijn de jaarlijkse kosten van het geld op uw pensioenrekening. Er is geen vermijding van deze pensioenrekening; alle fondsen hebben kostenratio's. U kunt uw vergoedingen echter beperken door te kiezen voor fondsen met lagere kostenratio's. Sommige bedrijven gebruiken pensioenbeheermaatschappijen die hun winst doen stijgen door duurdere beheerde fondsen aan te bevelen met hogere kostenratio's (en commissies). Er zijn veel fondsen die minder dan 0,25% kosten - in plaats van meer dan 1% in rekening te brengen. Bedrijfskosten:
• De meeste pensioenregelingen zijn inclusief bedrijfskosten. In sommige gevallen geven werkgevers deze uitgaven door aan werknemers door deze uit hun pensioenrekeningen te halen. Als de bedrijfskosten relatief klein zijn, kan deze het proberen om zelf te investeren via een online kortingsmakker. Gedeelde kosten:
• In sommige gevallen maakt u misschien deel uit van "revenue sharing". In deze situatie kan een serviceprovider een korting krijgen van dure fondsen. Extra kosten die uiteindelijk uit uw pensioenrekening komen, worden dan onder meer gedeeld om de kosten van de anderen in een plan te dekken. Sterftelasten:
• Als u een 403 (b) -plan hebt - in principe het equivalent van 401 (k) voor non-profit en overheidswerknemers - er kunnen andere kosten zijn. Deze plannen bevatten vaak producten die worden verkocht door levensverzekeringsmaatschappijen en hieraan zijn extra kosten verbonden. Andere kosten:
• Controleer uw afboekingsverklaring voor anderen:. Er zijn talloze kosten die u zou kunnen betalen. Sommige deskundigen zijn van mening dat de kosten van uw totale pensioenrekening niet meer dan 1% mogen bedragen - en het is vaak mogelijk om onder dat aantal te blijven als uw werkgever het zich kan veroorloven om de bedrijfskosten op te nemen. en als de gekozen fondsen goedkoop zijn.

Het investeringsantwoord:

Als u vindt dat uw vergoedingen te hoog zijn, praat dan met uw werkgever over het vinden van een andere planbeheerder. U kunt ook vragen of opties met een lagere prijs kunnen worden toegevoegd aan het plan. Of u kunt uw 401 (k) in een IRA rollen, zodat u kunt investeren zoals u wilt, en zoeken naar de laagste kosten opties. Eén strategie is genoeg bij te dragen om een ​​match tussen de werkgevers te krijgen, en als dat maximum eenmaal is bereikt, kunt u bijdragen aan een kostenefficiënter account.