Wat is een VantageScore?
Why we're using VantageScore
Inhoudsopgave:
- Credit score simulator
- Wat gebeurt er als…
- Je nieuwe score:
- Wat het belangrijkst is voor VantageScores
- VantageScore-bereik
- Hoe een VantageScore te krijgen
- VantageScore vs. FICO
- Wat is het volgende?
- Controleren je VantageScore gratis
- Verbeteren jouw krediet de snelste manier
- Begrijpen wat maakt uw credit score
Een VantageScore is een credit score die gezamenlijk is ontwikkeld door de drie grote kredietbureaus om te voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat u geleend geld terugbetaalt. Het wordt gebruikt door kredietverstrekkers, verhuurders en financiële instellingen om de kredietwaardigheid te evalueren.
Kredietbureaus Experian, TransUnion en Equifax kwamen met het algoritme om VantageScore te produceren in 2006, concurrerend met de bekendere FICO-scores. Aanvankelijk had VantageScore een andere schaal dan FICO, maar de meest recente herzieningen hebben een schaal van 300 tot 850, net als FICO's.
VantageScore begint de aandacht van de geldschieters te krijgen en wordt gratis aan de consument aangeboden. Ongeveer 6 miljard VantageScores werden vorig jaar gebruikt door geldschieters, volgens onderzoeksbureau Oliver Wyman. Meer dan 1 miljard ging rechtstreeks naar de consument.
Credit score simulator
Wat gebeurt er als…
Ik betaal zoveel schulden af:
Haal je score!Je nieuwe score:
Wat het belangrijkst is voor VantageScores
VantageScore geeft er de voorkeur aan om geen percentages te gebruiken om te beschrijven hoeveel gewicht het verschillende kredietfactoren oplevert, zoals FICO doet, maar beschrijft ze in termen van invloed.
Betalingsgeschiedenis is 'extreem invloedrijk', terwijl leeftijd en type krediet en het gebruikte kredietpercentage 'zeer invloedrijk' zijn.
Totale saldo's en schulden zijn 'matig invloedrijk' en recent kredietgedrag en schuld zijn 'minder invloedrijk'.
Echter, VantageScore heeft ook zijn bijdragende factoren op deze manier in het verleden afgebroken:
- Betalingsgeschiedenis: 40%
- Credit leeftijd en mix: 21%
- Gebruik van krediet: 20%
- Saldi: 11%
- Recente kredietaanvragen: 5%
- Beschikbaar krediet: 3%
Toch zijn de factoren die het meest van belang zijn in FICO-scores ook het meest zwaar gewogen voor VantageScores. Voor beiden is het belangrijkste dat consumenten kunnen doen om hun scores te helpen, is om op tijd te betalen.
VantageScore-bereik
VantageScores bevinden zich op een bereik van 300 tot 850, wat hetzelfde bereik is als een typische FICO. Een score dichter bij het maximum van 850 betekent een betere kredietwaardigheid.
De gepatenteerde VantageScore-formule wordt toegepast op de gegevens in uw kredietrapporten. Vaak hebben de kredietbureaus een iets andere gegevensmix omdat niet elke crediteur alle drie de activiteiten rapporteert, dus uw score kan per bureau verschillen.
Een score dichter bij het maximum van 850 betekent een betere kredietwaardigheid.
VantageScore heeft een 4.0-versie aangekondigd en deze wordt getest door kredietbureaus, aldus woordvoerder Jeff Richardson. Het zal medische schulden in incasso's soepeler behandelen dan de 3.0-versie. Het zal ook bijwerken hoe gegevens worden benaderd, aandacht schenken aan hoe kredietfactoren trending zijn (beter worden of slechter worden).
Hoe een VantageScore te krijgen
U kunt een VantageScore gratis verkrijgen bij Investmentmatome en bij een aantal andere personal finance-sites. Onze sitescores worden om de zeven dagen bijgewerkt en bevatten een gratis samenvatting van het kredietrapport van TransUnion.
VantageScore onderhoudt ook een lijst met gratis kredietscore-providers, samen met informatie over de score van het kredietbureau en hoe vaak deze wordt geüpdatet.
VantageScore vs. FICO
Het kan minder tijd kosten om een VantageScore te maken dan een FICO-score. VantageScore kan een score produceren met slechts een maand of twee van een consument die een kredietrekening opent. FICO-scores vereisen zes maanden kredietgeschiedenis.
Een ander verschil is dat sommige consumenten die vanwege de meeste FICO-modellen niet kunnen worden gescoord vanwege een beperkte kredietgeschiedenis nog steeds een VantageScore kunnen krijgen. Dat komt omdat VantageScore rekening houdt met terugkerende betalingen zoals nutsbedrijven, huur en telefoonrekeningen.
VantageScore 3.0 ook:
- Negeert betaalde collecties (net als het nieuwe FICO 9-model, hoewel het niet zo vaak wordt gebruikt als FICO 8)
- Weegt te laat betaalde hypotheeklasten zwaarder dan andere late betalingen, hoewel dit allemaal uw score kan schaden
- Biedt slechts 14 dagen om te winkelen voor een auto of hypotheek (waarbij alle vragen in die tijd als één zijn geteld), in vergelijking met 45 dagen voor FICO
- Houdt rekening met consumenten die getroffen zijn door natuurrampen
Als u uw score in de loop van de tijd wilt traceren voor het opbouwen van uw kredietwaardigheid, zal een VantageScore zowel het werk als een FICO doen. Hetzelfde gedrag beïnvloedt ze allebei.
Als u uw score in de loop van de tijd wilt traceren voor het opbouwen van uw kredietwaardigheid, zal een VantageScore zowel het werk als een FICO doen.
De strategie voor het behalen van een goede score blijft hetzelfde: betaal rekeningen op tijd en houd het saldo laag. Omgekeerd verlaagt je score als je te laat betaalt of als je te veel van je kredietlimiet gebruikt.
Bijgewerkt op 26 februari 2018.
