Gescheiden van zakelijke en persoonlijke financiën: 3 vragen voor New Business Owners

Van Dmitriy Fomichenko

Lees meer over Dmitriy op onze site Vraag een adviseur

Het starten van een bedrijf is een spannende stap, maar het kan de ondernemer behoorlijk belasten. Ondernemers zetten doorgaans al hun tijd, moeite en geld in om het bedrijf te laten groeien en ondersteunen. Deze vastberaden toewijding kan resulteren in een voortdurende, succesvolle onderneming. Maar soms kan het, zonder een goede planning, ook de persoonlijke financiën van de eigenaar in gevaar brengen. De sleutel is om een ​​slimme balans te vinden tussen het bedrijf en het persoonlijke geld van de eigenaar.

Dit zijn de drie vragen waarmee u rekening moet houden bij het starten van een nieuwe onderneming.

1. Zal het bedrijf uw persoonlijke spaargeld belasten?

Onregelmatige cashflow is een onvermijdelijk onderdeel van de meeste nieuwe bedrijven. Als nieuwe eigenaar van een bedrijf ziet u in sommige maanden een betere cashflow en tijdens andere niet of nauwelijks. Wanneer het bedrijf geen geld binnenhaalt, hoe zal je het overleven? Het is essentieel om een ​​noodfonds voor uzelf opzij te zetten - los van uw bedrijf - en uw zakelijke uitgaven nauwlettend in de gaten te houden.

Veel bedrijfseigenaren negeren hun pensioensparen en planning ook als het bedrijf is geboren. Dit is geen slimme zet; we weten nooit wat er op de weg gebeurt. Als u geen andere voltijdwerknemer hebt, biedt het plan Solo 401 (k) veel flexibiliteit bij de pensioenplanning. Het creëren van een self-directed IRA is ook een optie. Met deze pensioenplannen voor zelfstandigen kunt u beginnen met sparen voor uw pensioen en profiteren van veel belastingvoordelen. Naast de belastingvrije of belastingvrije bijdragen en beleggingswinsten kunt u bijvoorbeeld de kosten van het opzetten van een Solo 401 (k) als aftrekbare kosten voor uw bedrijf claimen.

2. Hoe zal het falen van uw bedrijf in het slechtste geval u beïnvloeden?

Niemand wil praten over de mogelijkheid dat zijn of haar prille bedrijf faalt. Het is echter altijd beter om je voor te bereiden op het ergste dan onvoorbereid gevangen te worden. Dus hoe zal een faillissement uw persoonlijke financiën beïnvloeden? Zullen schuldeisers na uw persoonlijke vermogen kunnen komen om hun verlies te verhalen?

Deze zorg is de belangrijkste reden waarom bedrijven worden opgericht als bedrijven of LLC's. Deze structuren bieden bescherming van de bezittingen voor de eigenaren van het bedrijf, wat betekent dat alle persoonlijke bezittingen gescheiden zijn van de bedrijfsactiva. Als u een eenmanszaak hebt, zijn er manieren om activabescherming te bereiken. Pensioenregelingen, zoals de Solo 401 (k) en de zelfregistrerende IRA die hierboven zijn genoemd, komen bijvoorbeeld met activabescherming. In geval van een zakelijk of persoonlijk faillissement, kunnen crediteuren niet achter uw Solo 401 (k) of IRA aan. Voor andere strategieën voor activabescherming is het het beste om met een gespecialiseerde advocaat te praten.

3. Is het bedrijf uw enige investering?

Diversificatie is de eerste regel van beleggen. Door te diversifiëren, of te beleggen in verschillende activa, kunt u het risico minimaliseren en uw beleggingen spreiden en optimaliseren.

Door al uw tijd en middelen aan uw bedrijf te besteden, negeert u de regel van diversificatie? Een privébedrijf is een risicovolle investering en uw behoefte aan diversificatie is nog groter. Controleer uw persoonlijke financiën en praat met een financieel adviseur over de beste investeringen die aansluiten bij uw risicobereidheid, evenals uw financiële doelen.

U dient ook een gediversifieerde pensioenportefeuille te behouden met activa van uw keuze. Zelfregulerende pensioenplannen worden vaak geleverd met de flexibiliteit van investeringskeuzes om ondernemers te helpen bij het optimaliseren van hun portfolio. Een self-directed Solo 401 (k), bijvoorbeeld, kan naast aandelen en obligaties ook onroerend goed, trust-akten, edele metalen en vele andere alternatieve opties bevatten.