SBA-tools hebben als doel om meer bedrijven te helpen sneller leningen te krijgen

Het hoofd van de Amerikaanse Small Business Administration is op een missie om het 62-jarige bureau dat vorig jaar meer dan 52.000 leningen aan Amerikaanse bedrijven garandeerde, te moderniseren.

Sinds ze in april 2014 SBA-beheerder werd, heeft Maria Contreras-Sweet gewerkt om de SBA om te vormen tot een bureau waarvan de initialen ook kunnen staan ​​voor 'slim, stoutmoedig en toegankelijk'. Technologie is het middelpunt van die inspanning, met drie tools die zijn gericht op het maken van SBA-gegarandeerde leningen efficiënter: LINC, SBA One en een geautomatiseerd SBA-kredietscoremodel.

Contreras-Sweet handelt tegen een achtergrond van langdurige kritiek op sommige SBA-praktijken. Het leninggarantieproces van het agentschap is veroordeeld als lastig en gecompliceerd door administratieve rompslomp. De gemiddelde SBA-lening duurt drie maanden om goedgekeurd te worden, vertelde Contreras-Sweet vorige maand aan The Washington Post. Elk van de drie tools is ontworpen om de tijd die het voor bedrijven kost om SBA-gesteunde leningen te krijgen te verkorten, terwijl het totale aantal leningen dat de SBA garandeert, wordt verhoogd.

MEER: SBA-chef Contreras-Sweet is zelf een ondernemer

De SBA maakt zelf geen leningen. Het geld voor SBA-gesteunde leningen komt van particuliere geldschieters, die van het agentschap een garantie krijgen dat het een deel van de lening zal terugbetalen als de lener in gebreke blijft.

LINC-tool

LINC (Gebruikmaken van informatie en netwerken voor toegang tot kapitaal) is een systeem binnen SBA.gov dat leners van kleine bedrijven koppelt aan door SBA goedgekeurde kredietverstrekkers. Potentiële leningnemers vullen een aanvraag met 20 vragen in die rechtstreeks naar een pool met deelnemende geldschieters wordt verzonden. Als de aanvraag van een lener overeenkomt met wat een geldschieter zoekt in een klant, wordt de lener binnen 48 uur op de hoogte gesteld, aldus de SBA-website.

Het platform is deze maand gelanceerd en is momenteel alleen beschikbaar voor een kleine subgroep van bedrijfseigenaren: leners die op zoek zijn naar communautaire voordeelleningen - leningen van niet meer dan $ 250.000 aan non-profit kredietverstrekkers - of 504 leningen, specifiek voor onroerend goed of apparatuur. Er zijn momenteel ongeveer 130 geldschieters in het systeem die gekwalificeerd zijn om die twee soorten leningen te verlenen, zegt Miguel Ayala, een woordvoerder van SBA.

De SBA verwacht het bereik van LINC later dit jaar te verbreden door traditionele bankleners toe te voegen die kredietnemers de zogenaamde 7 (a) leningen aanbieden, die meer algemeen van toepassing zijn.

Lening aanvragen bij LINC

Bij het aanvragen van een lening op LINC, moeten bedrijven naast de basisidentificatie-informatie de volgende informatie verstrekken:

• Aantal jaren in bedrijf
• Aantal werknemers
• Geschatte jaaromzet
• Totaal benodigde financiering
• Doel van de lening
• Een schriftelijke beschrijving van de huidige status van het bedrijf en waarom de ondernemer financiering nodig heeft. (In 1.000 tekens of minder).

De applicatie vraagt ​​ook of de bedrijfseigenaar een schriftelijk bedrijfsplan en onderpand heeft om de lening te ondersteunen. Hoewel bedrijven deze dingen niet nodig hebben om de LINC-applicatie te voltooien, zal het hebben van hen de kans vergroten dat ze matchen met een geïnteresseerde geldverstrekker. Als het bedrijf via LINC niet overeenkomt met een geldverstrekker, koppelt de SBA ondernemers aan counselors om hen te helpen hun toepassing en bedrijfsplan te verbeteren voordat ze opnieuw een aanvraag indienen.

SBA One

SBA One is een geautomatiseerd platform dat kredietverstrekkers zullen gebruiken om leningaanvragen bij de SBA in te dienen voor een garantie. De SBA is van plan om het uit te rollen voor geldverstrekkers later dit jaar, voorlopig op 1 april. Het zal de papieren toepassingen die kredietverstrekkers momenteel faxen naar de SBA elimineren en is bedoeld om de tijd die het duurt voordat de SBA leninggaranties goedkeurt, te verminderen. De SBA verwacht dat de nieuwe tool meer geldschieters aanmoedigt om leningen te verstrekken aan geldschieters met een kleine dollar.

SBA credit scoren

Het kredietscoremodel van de SBA vermindert de tijd en het geld dat nodig is om leningen te laten goedkeuren door een deel van het leningbeoordelingsproces te automatiseren. Het werd in juli 2014 geïmplementeerd en combineert de zakelijke kredietwaardigheid van de ondernemers en de persoonlijke kredietscore, die de SBA traditioneel afzonderlijk beschouwde. Lenders die leningen van $ 350.000 of minder overnemen, kunnen de SBA-credit score van een bedrijf gebruiken in plaats van een kasstroomanalyse aan de SBA voor te leggen, wat veel tijdrovender is.

Het combineren van persoonlijke en zakelijke credit scores kan voordelig zijn voor ondernemers die offers brengen in hun persoonlijke financiën om hun bedrijf te helpen op de been te blijven. Als ondernemers bijvoorbeeld een betaling op een persoonlijke creditcard missen, omdat ze ervoor kiezen om het geld te gebruiken om die maand loonlijst te maken, kan hun persoonlijke kredietscore een klap krijgen. Een goede bedrijfskredietscore kan echter een gemiddelde SBA-kredietscore opleveren en ze zullen eerder worden goedgekeurd voor een lening.

Voor meer informatie over SBA-bronnen en andere hulpmiddelen om uw bedrijf te helpen geld te krijgen, gaat u naar Onze site Small Business Education Center.

Teddy Nykiel is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome. Volg haar op Twitter @teddynykiel en verder Google+.

Afbeelding via SBA.gov