Kick Adult Kids van het nest, Speed ​​Your Retirement

Jongvolwassenen zouden omhoog moeten gaan, maar in veel gevallen komen ze alleen weer naar binnen. En het bedreigt de pensionering van hun ouders - zowel financieel als psychologisch.

De banenmarkt voor jonge volwassenen is gestaag verbeterd sinds 2010, maar het aantal millennials dat met hun ouders samenwoont, is blijven stijgen. Met ingang van 2015 woonde 26% van de millennials (gedefinieerd als degenen die momenteel 18 tot 34 jaar oud zijn) bij hun ouders, volgens het Pew Research Center.

Vooral voor 25-jarigen is de trend nog uitgesprokener. In een rapport van de Federal Reserve Bank of New York in september 2015 bleek dat 30% tot 50% van de 25-jarigen in 2013 samenwoonde met hun ouders, afhankelijk van de staat. Alle 48 aangrenzende staten zagen een stijging in deze "co-residentie" tussen 2003 en 2013, met een mediane toename van 13,8 procentpunten. De Noordoost- en Westkust hadden de grootste stijgingen. (Alaska had een lichte daling.)

Voor ouders kan de financiële last van het verhuizen van een volwassen kind betekenen dat de pensionering wordt uitgesteld. Overweeg dit: 52% van de boomerhuishoudens die kinderen hebben maar ze niet ondersteunen, is gepensioneerd, volgens een onderzoek van maart 2015 door Hearts & Wallets, een investerings- en pensioenonderzoeksbureau. Onder de boomers die volwassen kinderen ondersteunen, is slechts 21% volledig met pensioen.

[Citaten over levensverzekeringen zijn beschikbaar via onze site Life Insurance Comparison Tool.]

Boomers die volwassen kinderen ondersteunen, hebben ook 25% meer kans (bij 38%) dan andere boomers om te zeggen dat ze een matige tot hoge financiële angst hebben, volgens het onderzoek van Hearts & Wallets.

Hoe kun je voorkomen dat je een van deze gestresste ouders bent die het zich niet kunnen veroorloven om met pensioen te gaan? Twee woorden, zegt gecertificeerde financiële planner Jeff Rose: "Tough love."

Rose, oprichter van Alliance Wealth Management in Carbondale, Illinois, waarschuwt ervoor dat volwassen kinderen helemaal niet meer kunnen intrekken. Hij merkt op dat er uitzonderingen kunnen zijn - bijvoorbeeld een volwassen kind dat een slechte scheiding doormaakt. Maar in het algemeen: "Als het is omdat ze geen baan kunnen houden, weten ze niet hoe ze hun eigen geld moeten beheren en ze weten dat mama en papa ze zullen redden, absoluut niet", zegt Rose.

"Ze moeten de moeilijke tijd kunnen doorstaan ​​om karakter te bouwen", zegt hij.

Pamela Plick, een gecertificeerde financiële planner en een op vergoedingen gebaseerde beleggingsadviseur in Palm Desert, Californië, volgt een vergelijkbare aanpak. "Ik herinner klanten eraan dat het beste geschenk dat ze hun kinderen kunnen geven, is om financieel onafhankelijk te zijn en geen last voor hen te zijn in hun oudere jaren," zegt ze. Daartoe zal ze klanten helpen bij het maken van een financieel plan voor hun volwassen kinderen, zodat de kinderen er zelfstandig uit kunnen komen.

Het verpletteren van de studentenschuld lijkt ook de kansen op een betere arbeidsmarkt te compenseren. Onderzoekers van de Federal Reserve Bank of New York volgden hun studentenschuld op 25-jarige leeftijd met de opkomst van een samenwoning met ouders op dezelfde leeftijd. Ze ontdekten dat de twee trends samenvielen, wat suggereert dat studentenschuld een primaire driver is die kinderen terugplaatst in de extra slaapkamer van mama en papa.

Het maken van hun exit-plan

Als je de moeilijke liefde niet kunt waarmaken, kun je in ieder geval een contract afdrukken, zegt Rose. Vertel de jongvolwassenen dat ze huur moeten betalen en leg het op papier, zegt hij. "Geen toevallige handdruk - of knuffel - en houd ze verantwoordelijk," zegt hij. Als uw volwassen kind niet bereid is om de overeenkomst te ondertekenen, zou hij of zij niet terug moeten gaan, zegt Rose.

Plick adviseert ook om een ​​tijdlijn in te stellen voor het kind om zelfvoorzienend te worden.

Als uw volwassen kinderen al uw financiële middelen aftappen, heeft Plick dit advies:

• Haal geen geld uit uw pensioen om kinderen te helpen.
• Help het volwassen kind een budget in te stellen.
• Werk samen met een financiële planner om te bepalen hoeveel ondersteuning u eventueel aan het volwassen kind kunt bieden.

Plick waarschuwt ook tegen het kopen van een levensverzekering met het doel om geld te verstrekken aan een volwassen kind als je sterft. (Kinderen met speciale behoeften voor volwassenen hebben dit natuurlijk wel nodig.)

Rose is het eens en observeert: "Ze zullen waarschijnlijk het geld opblazen als ze het krijgen. Als ze niet financieel verantwoordelijk genoeg zijn om zelfstandig te wonen, zijn ze niet financieel verantwoordelijk genoeg om een ​​uitkering bij overlijden te ontvangen."

Plick wijst echter op één slimme uitgave: betaal het kind om samen te werken met een financieel planner of counselor om een ​​langetermijnplan op te stellen, vooral als het om schulden gaat.

Als je de deur niet op kinderen kunt sluiten om je eigen pensioen te beschermen, doe het dan voor het welzijn van je land. In het rapport van de New York Fed werd opgemerkt dat jonge mensen die thuis wonen grote aankopen en algemene deelname aan het economische leven vertragen. Hun traagheid is een factor achter de trage economische groei.

Amy Danise is redacteur bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Dit artikel verschijnt ook op USAToday.com.

Foto via iStock.