Topfouten bij het aanwijzen van een begunstigde van levensverzekeringen

Beslissen wie uw levensverzekeringsvoordelen zou moeten krijgen als u sterft, klinkt misschien eenvoudig, maar er kunnen fouten optreden - hartverscheurende, dure fouten.

Het onbedoeld achterlaten van een ex-echtgenoot als begunstigde van een polis kan bijvoorbeeld uw nieuwe echtgenoot laten kapot maken. En als je er niet in slaagt om een ​​begunstigde aan te wijzen, betekent dit dat het geld in je nalatenschap terechtkomt en door probate - een langdurig proces dat je geliefden in het ongewisse laat.

Vermijd deze grote fouten bij het kopen van levensverzekeringen en het aanwijzen van een begunstigde van levensverzekeringen.

Een minor benoemen

Het noemen van kinderen als begunstigde van levensverzekeringen klinkt als een goed idee, maar kan averechts werken. Verzekeraars betalen levensverzekeringsvoordelen niet rechtstreeks aan minderjarigen. Als je geen vertrouwen hebt gecreëerd of een voogd hebt aangewezen om het geld te beheren, moet een rechtbank een voogd benoemen tot de kinderen 18 of 21 worden, afhankelijk van de staat. Dit kan een vertraging veroorzaken bij het bieden van financiële steun aan de kinderen.

Stel in plaats daarvan een vertrouwensrelatie in om het kind te helpen en noem het vertrouwen als de begunstigde van de levensverzekering. Of benoem een ​​vertrouwde volwassene als bewaarder om het voordeel toe te dienen.

Vergeten om begunstigden bij te werken

Zorg ervoor dat u uw levensverzekeringsbegunstigden om de paar jaar beoordeelt, vooral als u trouwt, scheidt of een kind krijgt.

Als een begunstigde overlijdt, moet u uw benamingen bijwerken.

Investmentmatome GIDS

11 Kritieke dingen die elke ouder moet weten

Lees nu

Als u uw begunstigden niet bijwerkt, kan dit grote problemen veroorzaken als u sterft, met name als een ex-partner nog steeds wordt vermeld in de levensverzekering en dat niet mag. Blijf op de hoogte van het spel en bekijk je beleid van tijd tot tijd.

Alleen een primaire begunstigde benoemen

Slechts één persoon benoemen als uw begunstigde is niet de beste optie, omdat die persoon kan sterven voordat u dat doet. Of, als u alleen uw echtgenoot noemt, kunt u allebei tegelijk sterven, bijvoorbeeld bij een ongeval.

Overweeg dus om een ​​secundaire en zelfs een tertiaire begunstigde te benoemen. Op die manier gaat het geld naar de secundaire begunstigde als de primaire begunstigde overlijdt. Als die begunstigde is overleden, gaat de uitkering bij overlijden naar de tertiaire begunstigde.

Geen namen van begunstigden opgeven

Aan de andere kant van het spectrum wordt niemand als begunstigde aangewezen - of dat nu opzettelijk is of niet. Als er geen levende begunstigde is, gaat de opbrengst meestal naar uw nalatenschap en zijn dan onderworpen aan een proeftijd. Dit kan uw geliefden lang laten wachten om het geld te krijgen. Ook wanneer levensverzekeringsvoordelen naar een nalatenschap gaan, kunnen ze vervolgens worden opgeëist door schuldeisers van het landgoed.

Een persoon een naam geven met speciale behoeften

Een levenslange afhankelijke persoon, zoals een kind met speciale behoeften, instellen, omdat uw begunstigde van de levensverzekering grote problemen kan veroorzaken. De levensverzekeringsuitkeringen kunnen die persoon het risico op verlies van overheidssteun zoals sociale zekerheid brengen, waarop veel volwassenen met een handicap afhankelijk zijn van inkomen.

Werk in plaats daarvan samen met een advocaat om een ​​speciaalbehoeftenvertrouwen op te zetten en noem het vertrouwen als begunstigde. De opbrengst kan vervolgens worden gebruikt om de overheidsvoordelen van die persoon aan te vullen in plaats van deze te elimineren.

Doe je onderzoek zodat je geen fouten maakt bij het aanwijzen van begunstigden. Levensverzekering is bedoeld om problemen op te lossen, niet om ze te maken.

Meer informatie over het kiezen van een levensverzekeringsbegunstigde.

Afbeelding via iStock