Sean Talks Credit: Dit jaar, Verander je geest, Trim je rekening

Bijna iedereen - waaronder ikzelf - weet aan het eind van de maand het zinderende gevoel dat er een creditcardsaldo is dat groter is dan zou moeten. De reden voor te hoge uitgaven kan psychologisch zijn: het is gemakkelijk om meer schulden aan te gaan dan je je kunt veroorloven zonder het zelfs te beseffen. Dus wat doe je?

Mijn advies: verander de manier waarop u over uitgaven denkt.

Voor mij gebeurde dat ongeveer twee jaar geleden, toen mijn vrouw, Heidi en ik ons ​​traditionele huishoudbudget hadden verlaten en in plaats daarvan een wekelijkse bestedingslimiet voor onszelf hadden vastgesteld. Vanaf dat moment werden we snel bewuster over onze aankopen en volgden onze uitgaven in een spreadsheet. De moeite loonde. We konden onze uitgaven voor creditcards inkorten en toch veel beloningen verdienen.

Wanneer mensen zich schamen voor hoeveel ze uitgeven, kan het moeilijk zijn om actie te ondernemen. Ongeveer 70% van de Amerikanen denkt dat er meer een stigma is rond creditcardschulden dan enig ander type schuld, blijkt uit een recente Investmentmatome-studie uitgevoerd door Harris Poll. Maar aan de slag gaan kan eenvoudiger dan u denkt. Hier zijn enkele manieren om je mindset te veranderen.

Bepaal limieten in plaats van categorieën

Zoals zoveel mensen, had ik veel moeite gedaan om mijn creditcardaankopen op te splitsen in kleinere categorieën - huisartikelen, boodschappen, entertainment. Maar voor mij was dit soort budget gewoon te ingewikkeld om bij te houden. Toen ik boodschappen deed, hoe moest ik me herinneren hoeveel geld ik nog had voor boodschappen, kleding of uit eten gaan? Moet ik mijn laatste reis naar Target classificeren onder "boodschappen" of "huisartikelen" toen het beide bevatte?

Uiteindelijk had ik er geen geduld voor. Dus ik probeerde een andere benadering.

Heidi en ik hebben onze bestedingslimiet vastgesteld op $ 350 per week. Dat omvat zo ongeveer alles, behalve onze huur en rekeningen, die we apart volgen. We dekken eerst de belangrijkste uitgaven, zoals boodschappen, en stellen de minder belangrijke aankopen uit tot het einde van de week. Voor ons is een enkele bestedingslimiet gemakkelijker om mentaal bij te houden.

Het blijkt misschien ook een meer kosteneffectieve aanpak te zijn. Het reserveren van een bepaald bedrag voor elk item kan je zelfs dwingen meer uit te geven, volgens een onderzoek van mijn alma mater, Brigham Young University. Maar de onderzoekers kwamen tot dezelfde conclusie als ik: gezamenlijke begrotingen, of budgetten zonder een miljoen afzonderlijke categorieën, bleven nog steeds effectief. Met andere woorden, alles wat je hoeft te doen is een getal kiezen en eraan vasthouden.

Wachten tot het einde van de week om onze minder belangrijke aankopen te doen, dwingt ons om prioriteit te geven aan onze uitgaven en geeft ons de tijd om te bepalen of iets echt de moeite waard is om te kopen. Tegen de tijd dat we het einde van de week halen, merken we vaak dat we zonder een paar van de items kunnen gaan die zeven dagen eerder essentieel waren. Ik zie het als het gebruik van uitstelgedrag om geld te besparen: als we nooit ruimte maken in ons wekelijkse budget om iets te kopen wat we willen, dan is het misschien toch niet de moeite waard.

MEER: 7 op de 10 Amerikanen Zie Stigma toegevoegd bij creditcardschulden, enquêtes

Behandel uw creditcard als contant geld

Je bereidheid om te betalen neemt toe als je creditcards gebruikt in vergelijking met wanneer je contant geld gebruikt, volgens een studie van het Massachusetts Institute of Technology.

Maar misschien kun je deze neiging wel overwinnen door de manier waarop je over uitgaven denkt te veranderen, stelt dr. Walter Mischel, een gerenommeerd psycholoog die een groot deel van zijn leven besteedde aan het bestuderen van vertraagde bevrediging.

"Om rekening te houden met de toekomst, moeten we het verwarmen, het imminent en levendig maken", schrijft Mischel in zijn boek uit 2014, "The Marshmallow Test: Mastering Self-Control."

Wetende dat je uiteindelijk je rekening moet betalen, zal waarschijnlijk niet helpen om minder uit te geven - maar denk je dat het geld meteen van je bankrekening verdwijnt, alsof je net een bankpas hebt gebruikt. Wanneer ik iets ga kopen, probeer ik dit in gedachten te houden. Ik heb ook ontdekt dat het opnemen van mijn aankopen op een spreadsheet me meer bewust maakt van hoeveel ik uitgeef en hoe ik volg met mijn wekelijkse bestedingslimiet.

Ik betaal mijn rekening nog steeds slechts één keer per maand, als een kwestie van voorkeur. Maar als het helpt, kunt u er voor kiezen om uw kaart meer dan eens per maand te betalen of de hele maand geld opzij te zetten in een afzonderlijk account.

Soms is creditcardbetaling de beste optie die beschikbaar is. Als u te maken heeft met een baanverlies of een gezondheidsnoodsituatie, is het waarschijnlijk niet uw hoogste prioriteit om uw creditcardevenwichtigheden te minimaliseren - en dat zou ook niet zo moeten zijn. Maar als uw inkomsten stabiel zijn en uw creditcardrekeningen nog steeds zwellen met kleinere kosten, is het misschien tijd om eens goed te kijken naar waar uw geld naartoe gaat.

MEER: Onze site Beste saldooverdracht en 0% rentekredietkaarten van 2016

Oefening baart kunst

Om uw creditcardbestedingen te verminderen, hoeft u geen onbuigzaam budget te verzinnen met tal van uitgavencategorieën, en hoeft u geen app te gebruiken of een sjabloon te volgen. U hoeft alleen maar een manier te vinden om uw uitgaven bij te houden die voor u werken - dat is alles. Begin met het bekijken van hoeveel u de afgelopen maanden heeft uitgegeven. Maak vanaf daar een plan.Stel bestedingslimieten voor jezelf in en vind een manier om bij te houden wat je uitgeeft. Gebruik een spreadsheet, papier - iets - en ga aan de slag.

Neem het van mij aan: de eerste maand kan moeilijk zijn. De tweede maand is het niet zo slecht. Tegen de derde maand begin je het gevoel te krijgen dat je een voorsprong hebt op het spel.

Afbeelding via iStock.