5 verrassende tijden kan het zijn dat u een autoverzekeringsgat hebt

Een autoverzekering kan schade dekken door ongelukken, vandalisme en zelfs meteooraanvallen. Maar hoe goed uw autoverzekeringspolis ook is, het dekt mogelijk niet alles wat u denkt dat het doet. En onverwachte gaten in de dekking kunnen u kosten.

Hier zijn een paar gevallen waarin u een autoverzekeringsgat kunt hebben, evenals tips om dit te dekken.

[Vergelijk autoverzekeringskoersen met onze site Autoverzekeringsvergelijkingstool.]

1. Persoonlijke bezittingen in uw auto

Een uitgebreide autoverzekering dekt uw auto als deze wordt gestolen of vernield, maar niet de items die u binnen achterlaat. Na een overhaaste inbraak, bijvoorbeeld, zou een uitgebreide dekking moeten betalen om je kapotte raam te repareren - minus het eigen risico - maar zou je niet terugbetalen voor de inhoud van de boodschappentassen die vanaf de achterbank zijn weggevaagd.

U kunt het beste diefstal voorkomen door uw auto altijd te vergrendelen en alle bezittingen, met name navigatiesystemen en andere waardevolle voorwerpen, in de kofferbak of uit het zicht te plaatsen, adviseert het National Insurance Crime Bureau.

Dekking om het gat te vullen: Uw huiseigenaren of huurdersverzekering dekt items die zijn gestolen uit uw auto, op voorwaarde dat u een politierapport indient. Als de waarde van de artikelen lager is dan uw eigen risico, moet u de volledige vervangingskosten betalen.

2. Mensen die bij u wonen maar niet op de polis staan

Een standaard autoverzekering dekt over het algemeen u en andere mensen die niet bij u wonen en die toestemming hebben om af en toe uw auto te gebruiken. Leden van uw huishouden moeten worden vermeld op uw autoverzekering om dekking te hebben.

Dekking om het gat te vullen: Vraag uw verzekeringsagent die dekking heeft tijdens het besturen van uw voertuig. U moet waarschijnlijk alle leden van uw huishouden die rijbewijzen hebben, inclusief huisgenoten, vermelden in uw beleid.

3. Uw autolening, als uw voertuig in totaal is

Het hebben van een aanrijding en een uitgebreide verzekering betekent nog niet dat je duidelijk bent als je een gefinancierde auto hebt. In dat geval geeft de verzekeringsmaatschappij een cheque uit voor de marktwaarde van de auto, verminderd met uw eigen risico. Vanwege de afschrijving kan de uitbetaling lager zijn dan het bedrag dat u aan de autolening verschuldigd bent. Dit is het meest waarschijnlijk als u een kleine aanbetaling doet en drie jaar of minder betalingen op de lening hebt gedaan.

Dekking om het gat te vullen:Gap-verzekering betaalt het verschil tussen uw schadeclaim en het openstaande saldo. U kunt een polis kopen via uw autoverzekeringsagent of een vertegenwoordiger van een verzekeringsmaatschappij.

Het kan zijn dat je een hiaatverzekering moet hebben als je een auto huurt. De autohandelaar geeft meestal de dekking en de kosten zijn inbegrepen in uw lease.

4. Aangepaste onderdelen en apparatuur

Als uw auto is beschadigd of gestolen, dekt de autoverzekering niet de op maat gemaakte onderdelen en apparatuur die u aan het voertuig hebt toegevoegd. Dat kan zijn:

• Technologie, zoals stereoapparatuur, tv's, dvd-spelers en communicatiesystemen aan boord.
• Aangepaste stoelen of interieurs.
• Esthetische verbeteringen, zoals aangepaste velgen, roosters, verf en spoilers.
• Prestatieverbeteringen, zoals krachtige uitlaatsystemen.
• Rolstoelliften en andere aanpassingen om bestuurders en passagiers met een handicap te helpen.

Dekking om het gat te vullen: Veel verzekeraars bieden een optioneel aangepast onderdelen- en apparatuurbeleid.

5. Levering van pizza's en ander zakelijk gebruik

Standaard persoonlijke autoverzekering dekt uw woon-werkverkeer, maar geen zakelijk gebruik. Het leveren van producten en het vervoeren van huurmensen, bijvoorbeeld voor Uber, vallen niet onder het standaard persoonlijk beleid.

Dat betekent dat uw verzekeraar kan weigeren om eventuele schade die u veroorzaakt of ontvangt tijdens het gebruik van uw auto voor zakelijke doeleinden te dekken. In het slechtste geval kan uw beleid worden geannuleerd, zelfs als u uw auto slechts een deel van de tijd voor uw bedrijf gebruikt.

Dekking om het gat te vullen: Als u uw auto voor werk gebruikt, vraagt ​​u uw werkgever wanneer en hoeveel dekking u ontvangt volgens het beleid van het bedrijf. Als de verzekering van uw werkgever uw auto niet dekt, of als u als zelfstandige werkt, vraagt ​​u uw autoverzekeringsagent naar commerciële automatische dekking.

Rit-sharing outfits zoals Uber en Lyft bieden bestuurders commerciële dekking wanneer ze zijn ingelogd op de apps. Beleid heeft doorgaans hogere aansprakelijkheidslimieten, terwijl chauffeurs klanten vervoeren en lagere limieten wanneer ze tussen passagiers zijn. In sommige staten kunt u een verzekering voor rittenaandeelrijders kopen.

Begrijp wat u koopt - en niet koopt - wanneer u offertes van autoverzekeringen ontvangt. Onze vergelijkingstool voor autoverzekeringen kan u helpen bij het winkelen. Praat met een agent of een vertegenwoordiger van het bedrijf als u aanvullende dekking nodig hebt.

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Afbeelding via iStock.