Hoe bankmedewerkers een risico kunnen vormen voor uw geld

Versleuteling, biometrie, kogelvrije ramen, gepantserde auto's en dikwandige kluizen zijn allemaal manieren waarop banken en kredietverenigingen uw geld en persoonlijke informatie online en in uw branche beschermen. Maar soms komt de dreiging van binnenuit.

In Lynchburg, Virginia, verdoezelde de manager van een credit union fondsen van haar instelling en bedroog ze haar instelling gedurende 14 jaar. Zij en de hoofdverteller namen leningen op naam van leden, gaven geld over en schreven cheques op ledenrekeningen, bedekten hun acties door bankverklaringen te veranderen of gewoon niet uit te sturen. Alles bij elkaar hebben de twee volgens de autoriteiten $ 12 miljoen aan verliezen veroorzaakt en dienen ze nu tijd in de gevangenis.

De frequentie van misdaden als deze is onduidelijk, omdat ze vaak samen met anderen onder de noemer van "identiteitsdiefstal" in misdaadgegevens worden betrokken. De Federal Deposit Insurance Corp. meldt echter dat insiders in de afgelopen jaren goed waren voor meer dan de helft van alle gevallen van bankfraude en verduistering.

Bankmedewerkers werken rond en hebben gemakkelijk toegang tot veel geld. Insiderbedreigingen kunnen het gevolg zijn van financiële problemen, zegt Doug Johnson, senior vice president bij de American Bankers Association. Met een gemiddeld jaarloon van $ 26.410, ontvangt bijna een derde van alle bankstellers in de VS openbare hulp van een soort.

" MEER: Hoe identiteitsdiefstal te voorkomen

Hoe banken interne criminaliteit proberen te voorkomen

Banken voeren achtergrondcontroles uit en halen kredietrapporten bij het overwegen van een nieuwe huur, zegt Johnson. Ze hebben ook hun eigen systemen om te beschermen tegen dit soort schema's.

"Als branche delen we informatie met elkaar wanneer werknemers worden losgelaten of ontslagen vanwege activiteiten. We hebben de autoriteit om dat te doen onder de Patriot Act, "zegt hij.

Toch vond een onderzoek door de Criminal Enforcement and Financial Crimes Bureau van de procureur-generaal in New York tekortkomingen in de processen bij enkele grote banken in New York. Onder hen: stemopnemers die onbeperkte toegang kregen tot klantaccountinformatie, banken die geen regelmatige audits door medewerkers uitvoerden en een gebrek aan communicatie over stemapparaten die onder verdenking vielen.

Hoe insider diefstal nog steeds gebeurt

Zwakke punten of storingen in het systeem kunnen bankvertalers toegang geven tot persoonlijk identificeerbare informatie - geboortedata, rekeningnummers, rijbewijsnummers en burgerservicenummers.

"Wat we hebben gezien, is dat ze die informatie vaak verkopen aan ringen die betrokken zijn bij het verkrijgen van valse, persoonlijk identificeerbare informatiedocumenten, zoals rijbewijzen met de foto van een samenzweerder", zegt Thomas Reitz, een hoge FBI-agent bij het Complex Fraud Squad in Orange County, Californië. De ringen gebruiken deze gegevens om frauduleuze documenten te maken die nodig zijn om klanten na te doen en geld direct op te nemen, met valse ID's of door frauduleus verkregen debetkaarten.

In 2015 pleitte een New Rochelle, New York, man schuldig aan samenzwering en bankfraude die resulteerde in $ 481.856 aan verliezen. De regeling recruteerde bankmedewerkers en andere personen, naar verluidt daklozen en drugsverslaafden, die zich voordeden als rekeninghouders met gesmede New York-rijbewijzen en geldopnames.

Reitz zegt dat het verplichten van betaalkaarten om een ​​foto te hebben dergelijke schema's aanzienlijk kan afschrikken.

" MEER: Onze site beste kredietverenigingen " MEER: Onze site beste nationale banken

Hoe uw bankrekeningen te beschermen

U kunt niet bepalen wie uw bank of kredietvereniging inhuurt, maar u kunt stappen ondernemen om het criminelen moeilijker te maken uw persoonlijke en financiële informatie te achterhalen. Bescherm uzelf en uw accounts door uw privacy-instellingen op sociale media te wijzigen. Dieven kunnen daar naartoe gaan om alles te bestuderen, van uw geboortedatum tot de namen van uw partner, uw kinderen en uw huisdieren in een poging om wachtwoorden te achterhalen en toegang te krijgen.

Slapende of low-activity accounts zijn gemakkelijke doelen voor insiders vanwege de verouderde contactgegevens, zegt Reitz. Controleer en update uw informatie, anders bent u moeilijk te bereiken wanneer er een twijfelachtige transactie is.

" MEER: Hoe online bankieren veiliger te maken

Wat te doen als je een slachtoffer bent

Als u denkt dat u het slachtoffer bent geworden van een dergelijke regeling, moet u uw bank hiervan op de hoogte stellen en een klacht indienen bij de FBI. Bewaar alle papierwerk met betrekking tot de vermeende regeling: geannuleerde cheques, contante ontvangsten, bankafschriften - alles dat nuttig kan zijn voor de zaak.

De hoeveelheid tijd die het kost om uw verloren geld terug te krijgen, is afhankelijk van de bank, klantengeschiedenis en de zaak.

En de volgende keer dat u uw bank belt met een algemene vraag, vermijdt u uw persoonlijke gegevens te vermelden, tenzij dit nodig is. De meeste bankmedewerkers zijn betrouwbaar, maar u wilt geen toegangspas doorgeven aan iemand die dat niet is.

Melissa Lambarena is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.