Spaarobligaties Definitie en voorbeeld |

Wat het is:

Spaarobligaties zijn obligaties die worden verkocht door de Schatkist. De Amerikaanse schatkist heeft in de loop van de jaren veel verschillende series van spaarobligaties uitgegeven, maar alleen I-obligaties en EE-obligaties zijn vandaag te koop.

Hoe het werkt (voorbeeld):

Spaarobligaties worden in papieren of elektronische vorm aangeboden en kan worden gekocht bij de meeste financiële instellingen of via de TreasuryDirect-website van de US Treasury. Amerikaanse burgers, officiële inwoners van de Verenigde Staten en medewerkers van de Amerikaanse overheid (ongeacht hun status als staatsburger) kunnen spaartegoeden kopen en bezitten. Minderjarigen kunnen ook spaarobli- gaties bezitten.

Papieren EE-obligaties worden verkocht tegen 50% van de nominale waarde, wat betekent dat de belegger $ 50 betaalt voor een obligatie van $ 100 en de obligatie is zijn nominale waarde pas waard als hij volwassen wordt. Elektronische EE-obligaties worden verkocht tegen nominale waarde, wat betekent dat de belegger $ 50 betaalt voor een obligatie van $ 50. Elektronische EE Obligaties kunnen worden gekocht in elk bedrag van meer dan $ 25. I Obligaties worden verkocht tegen nominale waarde (d.w.z. een obligatie van $ 100 kost $ 100). Net als EE Bonds bedraagt ​​de minimale investering $ 25, en beleggers die I Bonds elektronisch kopen, kunnen elk bedrag van meer dan $ 25 kopen.

Beleggers kunnen alleen papieren spaarobligaties kopen in $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000, en $ 10.000 verhogingen, en ze kunnen tot $ 30.000 aan spaarbons kopen in één jaar.

Wanneer een spaarobligatie vervalt, ontvangt de belegger de nominale waarde van de obligatie plus opgebouwde rente. Spaarobligaties zijn niet aflosbaar gedurende de eerste 12 maanden dat ze uitstaan, en beleggers die terugkopen binnen de eerste vijf jaar verliezen de laatste drie maanden rente als boete.

Hieronder staan ​​de basiscomponenten van een papieren spaarrekening.

Rentebetalingen

Spaarobligaties zijn obligaties met een nulcoupon omdat ze rente per maand verdienen, maar die rente niet betalen totdat ze zijn vervroegd of ingewisseld. De rente wordt halfjaarlijks samengesteld.

I-obligaties betalen een vaste rente plus een inflatie op basis van de CPI voor stedelijke consumenten (CPI-U). Het tarief verandert twee keer per jaar en biedt enige bescherming tegen verloren koopkracht. Deze structuur onderscheidt in de eerste plaats I-obligaties van EE-obligaties. Het Bureau of Public Debt maakt de obligatiekoersen bekend in mei en november.

Belastingen

De rente op kasbons is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen. Het is echter onderworpen aan federale belasting, maar alleen in het jaar waarin de obligatie vervalt of wordt afgelost. De houder kan ervoor kiezen om elk jaar belasting te betalen over de rente die in dat jaar is verdiend, maar het nadeel hiervan is dat de belastingbetaler dan ook belasting moet betalen over de opgebouwde rente van andere beleggingen.

Spaargaringsrente kan worden vrijgesteld van federale belastingen als de belegger spaartegoeden verliest en collegegeld betaalt voor zichzelf of een afhankelijk persoon in hetzelfde jaar. Deze vrijstelling wordt het Education Savings Bond-programma genoemd en er zijn vereisten om in aanmerking te komen, dus zorg ervoor dat u een gekwalificeerde belastingprofessional raadpleegt voordat u investeert.

Waarom het belangrijk is:

Spaarbons

zijn eenvoudige beleggingen met een laag risico. De staats- en lokale belastingvrijstelling, evenals de federale vrijstelling voor collegegeld, maken spaargelden bijzonder voordelig voor beleggers met hoge belastingschalen of die met kinderen die naar de universiteit gaan. Spaarobligaties zijn erg liquide omdat ze online of bij bijna elke financiële instelling kunnen worden ingewisseld (maar houd er rekening mee dat ze geen secundaire markt hebben, wat betekent dat ze niet tussen individuele beleggers kunnen worden verhandeld). Spaarobligaties bieden echter een zeer laag risico rendement en gebrek aan bescherming tegen inflatie vanwege hun vaste rentevoet (merk op dat I-obligaties wel enige inflatiebescherming bieden). Er is ook geen kans op kapitaalwinsten met spaarobligaties, en ze bieden ook geen courant inkomen tenzij de belegger de obligatie aflost. Omdat spaarobligaties al een belastinguitstel bieden, is het zelden voordelig om ze op belastinggerelateerde rekeningen te houden.