Verworpen voor een banklening? Hier is het volgende punt waar u verder kunt gaan

Nieuw gestarte bedrijven die een track record van financieel succes missen, vinden het misschien moeilijk om leningen te verkrijgen van banken en kredietverenigingen. Aangezien de helft van alle nieuwe ondernemingen binnen vijf jaar vouwt, zijn financiële instellingen vaak huiverig voor bedrijven die hun leningen niet nakomen. Gelukkig kunnen ontluikende ondernemers profiteren van verschillende andere opties om het benodigde kapitaal te verhogen. Hier is een blik op enkele van de meer populaire kredietalternatieven die beschikbaar zijn voor eigenaren van kleine bedrijven.

1. Crowdfunding

Zoals de naam al doet vermoeden, werft crowdfunding kapitaal op door bijdragen van een groep mensen bijeen te brengen, meestal met behulp van websites zoals Indiegogo of Kickstarter om een ​​ondernemer een platform te bieden waarop hij zijn of haar zakelijke idee kan pitchen en het geld kan verzamelen. In de meeste gevallen worden bijdragen gedaan in ruil voor een soort beloning gerelateerd aan de betreffende startup, zoals exclusieve aanbiedingen voor welk product of welke service het bedrijf ook biedt. Bij op aandelen gebaseerde campagnes ontvangen beleggers aandelen in het bedrijf in ruil voor hun beleggingen.

Crowdfunding heeft de afgelopen jaren stoom gewonnen, deels omdat het een uitstekende marketingmotor is voor nieuwe bedrijven. Zelfs als bijdragen aan uw zaak niet overweldigend zijn, kan een crowdfunding-campagne nog steeds aanleiding geven tot discussie over uw bedrijf. Als u niet zo effectief geld verzamelt als u had gehoopt, weet u dat uw pitch enkele extra aanpassingen vereist. Dit maakt crowdfunding met name nuttig voor beginnende bedrijven en startende ondernemers. Funding Circle heeft meer dan $ 700 miljoen uitgeleend sinds de oprichting in 2010 en richt zich exclusief op kleine bedrijven, waardoor het een populaire bestemming is voor beginnende zakenmensen.

2. Peer-to-peer (P2P) kredietverlening

In tegenstelling tot crowdfunding lijkt P2P-kredietverlening meer op het type kredietverlening van banken en kredietverenigingen. Online platforms zoals Prosper en Lending Club helpen kredietnemers bij het vinden en in contact komen met potentiële investeerders. P2P-leningen kunnen meer rendement opleveren voor beleggers en de rentetarieven voor kredietnemers verlagen. Beleggers ontvangen geen belang in het bedrijf waarin ze hebben geïnvesteerd, waardoor dit soort fondsenwerving vooral aantrekkelijk is voor ondernemers die de volledige controle over hun onderneming willen behouden.

3. Lenen van cirkels

Leenkringen bieden nog een alternatief voor eigenaren van kleine bedrijven die op zoek zijn naar contanten. Groepen zijn meestal klein, bestaande uit ongeveer zes tot tien personen. Om te beginnen beslist het collectief dat elke maand een bedrag in dollars wordt opgehaald, zeg maar $ 500. Elke deelnemer werpt evenveel in om die som te halen, waarbij één persoon het volledige bedrag ontvangt elke maand totdat iedereen een beurt heeft gehad en alle leningen zijn afbetaald. Externe facilitators, zoals het Mission Asset Fund uit San Francisco, helpen bij het verzamelen van het geld en zorgen ervoor dat de bijdragen van de leden op tijd aankomen. Hoewel eigenaars van kleine bedrijven waarschijnlijk verder moeten kijken dan kredietverlenende kringen om al het geld te krijgen dat ze nodig hebben, kan dit mechanisme voor het verhogen van de kredietwaardigheid de aanvragers van leningen veel aantrekkelijker maken voor banken en kredietverenigingen.

4. Vragen aan familie en vrienden

Eigenaars van kleine bedrijven met uitgebreide persoonlijke connecties willen mogelijk crowdfunding-campagnes nastreven die specifiek gericht zijn op familie en vrienden. Verschillende websites zijn gewijd aan het helpen van ondernemers om geld te vragen van nabije kennissen en geliefden. Eén van deze platforms, TrustLeaf, biedt alle benodigde juridische documenten, houdt betalingen bij en maakt het gemakkelijk om met uw potentiële investeerders te communiceren. Het gebruik van een website zoals TrustLeaf voegt organisatie, structuur en legitimiteit toe aan uw fondsenwervingscampagne, en kan aarzelende familieleden en vrienden meer bereidwillig maken om deel te nemen.

5. PayPal en Square

Avid online shoppers zullen bekend zijn met het betalen voor goederen of het ontvangen van betalingen via PayPal of Square. Het kan echter voor sommigen een verrassing zijn dat beide websites voor digitale betalingen zich hebben gewaagd in de wereld van kleine zakelijke leningen. Bedrijfseigenaren met meer dan $ 20.000 aan verkopen op PayPal in het afgelopen jaar kwalificeren zich voor het werkkapitaalprogramma van de website om tot $ 60.000 aan leningen te ontvangen. In plaats van te vragen om maandelijkse terugbetalingen, neemt PayPal eenvoudigweg een korting van -10% tot 30% van de dagelijkse omzet van het bedrijf.

Bijna net zo functionerend als de service van PayPal, verstrekt Square Capital leningen aan eigenaren van kleine bedrijven die automatische betalingen doen die zijn ingesteld als vaste percentages van hun dagelijkse verkopen. Hoe lager het bedrag van de totale lening, hoe lager dat percentage. Een lening van $ 4.000 zou bijvoorbeeld een vast terugbetalingspercentage van ongeveer 4% per dag omvatten, terwijl een lening met een waarde van $ 10.000 een koers dichter bij 10% zou brengen.

6. Non-profitorganisaties

Hoewel het vooral een bron van microkredieten is, kunnen non-profitorganisaties ook een nuttige opstap zijn bij het ontvangen van meer omvangrijke leningen. Terwijl kleinere organisaties zoals het Colorado Enterprise Fund zich richten op het ontwikkelen van kleine bedrijven in hun land, hebben grotere non-profitorganisaties, zoals Accion USA, kantoren in het hele land die leningen verstrekken aan lokale ondernemers. Ongeacht hun grootte, bieden de meeste non-profitorganisaties meestal tarieven en voorwaarden die flexibeler zijn dan die van banken en kredietverenigingen.Met zowel leningen als financiële educatie richten non-profitorganisaties zoals Accion zich vaak op ondernemers met een laag tot gemiddeld inkomen.

7. Ga naar de SBA

Voor ondernemers die standvastig zijn bij het verwerven van traditionele leningen van banken of kredietverenigingen, kan de Amerikaanse Small Business Administration (SBA) een waardevolle hulpbron zijn. Hoewel de SBA niet rechtstreeks leningen verstrekt, plaatst het een door de overheid gesteunde garantie op leningen die het helpt, wat een groot deel van het risico voor banken en kredietverenigingen compenseert. Bedrijven kunnen via de SBA een reeks leningprogramma's aanvragen, waaronder microleningen tot $ 50.000 voor dagelijkse uitgaven, uitrusting en renovatie en grotere leningen tot $ 5 miljoen voor ambitieuzere projecten, waardoor ondernemers veel keuzes kunnen maken. Om de door SBA goedgekeurde geldschieters bij u in de buurt te vinden, kunt u de zoekfunctie van SBA raadplegen.

Hoewel het misschien een prikkel is, hoeft het niet zo te zijn dat je lening aanvraag wordt afgewezen door een bank of credit union. Met zoveel alternatieven die er zijn, zou uw grootste uitdaging kunnen zijn om te bepalen welke financieringsoptie het beste is voor uw bedrijf.

Helpend handbeeld via Shutterstock.