Hoe u kunt zien of uw portfolio een winnaar is

De kwaliteit van het portfolio-rendement is, net als veel financiële aangelegenheden, relatief.

Om een ​​globaal beeld te krijgen van hun rendement, meten veel beleggers hun portfolioprestaties aan de hand van een benchmark, zoals de S & P 500 of de Dow Jones Industrial Average.

Het is niet realistisch om te verwachten dat uw portfolio een benchmark zal verslaan, maar het moet gelijke tred houden met de algehele markt. Zo kun je zien of jouwe op het juiste spoor zit.

Kies een geschikte benchmark

Dit is de sleutel, zegt Tim Shanahan, een gecertificeerde financiële planner en president van Compass Capital Corporation in Boston. "De standaard standaardbenchmark voor veel accounts en plannen is de S & P 500, die al dan niet in verband kan worden gebracht met de activa die u daadwerkelijk bezit."

Als u een goed gediversifieerde portefeuille hebt, heeft u niet alleen aandelen van Amerikaanse bedrijven van verschillende groottes, maar ook internationale aandelen, Amerikaanse en internationale obligaties en alternatieve activaklassen, zoals onroerend goed. Waarschijnlijk bezit u de meeste van deze activa in de vorm van beleggingsfondsen, maar u kunt ook enkele individuele aandelen en obligaties aanhouden.

De S & P 500 weerspiegelt intussen alleen de prestaties van 500 van de grootste bedrijven in de VS

Een beleggingsadviseur kan een blended benchmark maken en deze vergelijken met de prestaties van uw portefeuille. Een robo-adviseur zal waarschijnlijk een soortgelijke verklaring geven, vaak via een online tool waarmee je je portfolio kunt volgen aan de hand van verschillende benchmarks.

Maar als u alleen bent, moet u dat doen: vergelijk de large-capaandelen in uw portefeuille met de S & P 500, maar kijk ook naar andere indices, zegt Brent Dickerson, een gecertificeerde financiële planner met Trinity Wealth Management in Lubbock, Texas.

"Ik zou willen voorstellen om naar de Russell 3000-index te kijken als een goede brede index van grote, middelgrote en kleine bedrijven", zegt Dickerson. "Wat internationale aandelen betreft, ervan uitgaande dat iemand in geïndustrialiseerde landen investeert, moeten ze de MSCI EAFE-index als een goede benchmark daarvoor beschouwen." De MSCI EAFE dekt aandelen in Europa, Australië en het Verre Oosten.

Vergeet niet dat indexfondsen niet moeten worden gebenchmarked

Van nature volgen indexfondsen en exchange-traded funds (ETF's) al een index, of dat nu de S & P 500 of de Dow Jones is. Deze fondsen bezitten alle investeringen binnen een index in een poging om het rendement na te bootsen.

"Als u een S & P 500-index ETF bezit, is de benchmark de S & P 500. Dus het is in principe een appel vergelijken met dezelfde appel," zegt Dickerson.

Beheerde beleggingsfondsen gebruiken daarentegen professionele beleggers om hun beleggingen te selecteren en te beheren, dus moeten ze worden gebenchmarked. Hetzelfde geldt voor portefeuilles die zijn samengesteld door financiële adviseurs.

Vergeet de vergoedingen niet

Investeringskosten zijn onvermijdelijk: 401 (k) s hebben administratiekosten. Beleggingsfondsen, inclusief indexfondsen en ETF's, hebben kostenratio's. Als u met een beleggingsadviseur of robo-adviseur werkt, worden er beheerkosten in rekening gebracht. En als u een deel van uw portefeuille voor de handel in aandelen gebruikt, zult u handelscommissies oplopen. ETF's, die worden verhandeld als aandelen, zijn ook onderworpen aan handelscommissies, hoewel veel makelaars nu een lijst van provisie-vrije fondsen aanbieden.

Vergoedingen verlagen uw rendement. Als de jouwe optellen tot 1%, betaal je $ 10 voor elke $ 1.000 die je hebt geïnvesteerd. En als uw portefeuille gemiddeld 7% terugkeert, ziet u na kosten een rendement van 6%. Maar deze vergoedingen worden niet weerspiegeld in benchmarks.

"Een benchmark is iets rauws," zegt Shanahan. "Trek kosten af ​​om het onbewerkte rendement te zien en vergelijk dat dan met de benchmark."

De meeste beleggingsfondsen zullen hun prestaties laten zien na aftrek van kostenratio's, maar het kan zijn dat u zelf beheerskosten, administratieve kosten en transactiekosten moet aftrekken.

Overdenk het niet

De meeste accountproviders bevatten een benchmark voor uw reguliere overzichten en veel bieden online vergelijkingshulpmiddelen, maar u hoeft uw portfolio niet elke week, maand of zelfs kwartaal te vergelijken. Een keer per jaar is prima, vooral voor pensioenbeleggers, zegt Shanahan.

Maar u moet regelmatig op de markten letten, dus u bent niet verrast door wat u in uw uitspraken aantreft.

"Er is een risico op teveel nieuw nieuws, maar veel mensen betalen geen aandacht", zegt Shanahan. "Als de hele Amerikaanse aandelenmarkt om welke reden dan ook niet beschikbaar is, is het logisch dat uw account mogelijk ook niet werkt."

Meer van Investmentmatome:

• Voor pensioenveiligheid, duik naar de aandelenmarkt
• Betaal je te veel in online-makelaarscommissies?
• Hoe u uw 401 (k) kunt beleggen

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Afbeelding via iStock.