U koos de hele levensverzekering. Wat nu?

Vastleggen aan een levensverzekering kan moeilijk zijn, vooral met zoveel soorten levensverzekeringen om uit te kiezen. In feite heeft minder dan de helft van de Amerikaanse volwassenen van 25 tot 64 jaar een beleid, volgens onderzoeksbureau LIMRA. Maar soms moet je nog meer beslissingen nemen als je eenmaal hebt besloten om te kopen, vooral als je een permanent beleid wilt kopen, zoals een volledige levensverzekering.

De hele levensverzekering betaalt een uitkering bij overlijden ongeacht wanneer u sterft, zolang u maar op de hoogte bent van premiebetalingen. Beleid biedt meestal niveaupremies en een spaarcomponent. U kunt leningen van deze contante waarde nemen, maar het zal uw overlijdensuitkering verminderen als u ze niet terugbetaalt. Deze beleidsvoordelen maken een volledige levensverzekering duurder dan termijn. Bijvoorbeeld, terwijl een 35-jarige vrouw ongeveer $ 35 per maand zou betalen voor een levensverzekeringspolis van $ 500.000, zou ze meer dan $ 300 per maand betalen voor dezelfde hoeveelheid hele levensverzekeringen, volgens Trusted Choice, een handelsgroep voor onafhankelijke agenten.

Vier belangrijke vragen

Hoewel een volledige levensverzekering moeilijk te begrijpen kan zijn, is het misschien nog steeds de beste keuze voor u. Veel adviseurs bevelen het aan aan mensen met grote landgoederen, eigen bedrijven of hun 401 (k) en IRA's. En als u een hele levensverzekering kiest, moet u nog steeds de volgende keuzes maken.

• Hoeveel bescherming heb je nodig? Een van de belangrijkste vragen bij het kiezen van een levensverzekering, of deze nu permanent is of loopt, is hoeveel dekking u nodig heeft. Een levensverzekeringsagent kan u helpen met deze beslissing, of u kunt enkele van de vele gratis calculator voor levensverzekeringen online proberen. Het kiezen van een niveau van volledige levensverzekeringen kan echter iets gecompliceerder zijn dan het schatten van uw hypotheekrente en de onderwijskosten van uw kinderen. Wil je iets extra's achterlaten voor je erfgenamen? Gaat u leningen nemen om uw pensioen te financieren? Deze en andere toepassingen kunnen een grotere overlijdensuitkering vereisen.

• Wil je dividenden? Als u kiest voor een hele levensverzekering die dividenden uitkeert - ook wel "deelnemingsbeleid" genoemd - ontvangt u geld terug als het bedrijf het goed doet. U kunt dividenden in contanten ontvangen, ze gebruiken om premies te betalen of om het nominale bedrag van uw polis te verhogen. Houd er rekening mee dat dividenden niet worden gegarandeerd en dat niet alle verzekeraars dividenden bieden.
• Hoe wil je premies betalen? Hele levensverzekeringspolissen bieden vaak niveaupremies, maar je hebt nog een paar andere keuzes. U kunt kiezen voor een instelbaar tariefbeleid, u kunt premies voor een beperkt aantal jaren betalen of u kunt in één groot forfait betalen. Als u betaalt over een kortere periode, zullen premies duurder zijn.
• Heb je ruiters nodig? Rijders zijn extra voordelen die u aan uw polis kunt toevoegen voor een meerprijs. Bijvoorbeeld, een coureur met een dodelijk ongeval betaalt extra als je wordt gedood bij een ongeluk. Andere rijders, zoals een rijder met een kritieke ziekte of versnelde overlijdensrisicovervoerder, kunnen vroeg betalen om te helpen met medische kosten.

Als iemand afhankelijk is van uw inkomen, is een levensverzekering een must. En als u een grote nalatenschap of andere ongebruikelijke omstandigheden hebt, kan een volledige levensverzekering uw beste gok zijn, ondanks de kosten - en de complicatie. Voordat je instemt met een permanent beleid, doe je onderzoek. Maak dan een afspraak met een erkende agent, die ervoor kan zorgen dat u de beste deal krijgt en dat u begrijpt wat u koopt.

Alice Holbrook is een stafchrijver voor verzekeringen en beleggen voor Investmentmatome .

Foto via iStock.