Moet ik mijn creditcard betalen of in aandelen beleggen?

Stel dat u saldo's op uw creditcards hebt bijgeschreven voor een bedrag van $ 30.000. Dan krijg je een meevaller van $ 30.000. Betaalt u uw creditcard of belegt u in aandelen?

Het antwoord is dat het bijna altijd beter is om uw creditcard af te betalen dan te beleggen in aandelen

Aandelenbelegging rendement

Wanneer u aandelen koopt via een makelaardij, koopt u een klein eigendomspercentage in een bedrijf. Als de aandelen stijgen, is uw investering meer waard. Dus als je 1000 aandelen van Bob's Widgets Inc. koopt voor $ 30 per aandeel, en een jaar later voor $ 36, heb je een rendement van 20% op je aandeleninvestering gemaakt.

U kunt zelfs een dividendbetaling ontvangen voor het bezit van de aandelen, die kan variëren van 0,5% tot zelfs 10% of meer, afhankelijk van de aandelen.

Maar dit gaat allemaal gepaard met risico's. Je weet niet of de voorraad omhoog of omlaag gaat. Je weet niet of je geld gaat verdienen of geld verliest.

" MEER: Hoe schulden af ​​te lossen

Uitbetaling credit card

Als u uw creditcard betaalt en niet in aandelen belegt, krijgt u een gegarandeerd rendement op dat geld, gelijk aan de APR van de kaart. Dat komt omdat elke dollar die u gebruikt om het openstaande saldo te betalen resulteert in rentebesparingen, wat wordt beschouwd als een rendement op uw investering.

Dus als u $ 30.000 aan tegoeden op uw creditcard bijhoudt en 14% APR betaalt, verdient u effectief 14% op uw geld, want dat bespaart u in rente.

Opportunitykosten

Sommige slimme lezers vragen misschien: "Wacht even. Als ik de creditcard betaal en niet in aandelen beleg, geef ik dan niet het mogelijke rendement op voorraden op, omdat ik dat geld zou kunnen gebruiken om te beleggen? "Ja, dat ben je wel. Dat wordt 'opportunity cost' genoemd. U weet echter niet precies wat de opportuniteitskosten zijn als u niet investeert, want u investeert niet!

De enige manier om opportuniteitskosten te meten is om te investeren in iets waarbij de hoofdsom niet verandert, maar u krijgt een vast dividend of vaste rente (meestal obligaties of preferente aandelen), of, als u een specifieke investering noemt, zou u de geld voor en gecontroleerd om te zien hoe het een jaar later presteerde.

Fiscale gevolgen

Er is een belastingkwestie die het ook beter maakt om uw creditcard te betalen in plaats van te beleggen in aandelen. Als u geld verdient met aandelen, zult u die op een dag waarschijnlijk die beleggingen verkopen en bent u vermogenswinstbelasting verschuldigd, die overal van 15% tot 40% kan lopen. Hetzelfde geldt voor dividenden.

Dus dat vermindert uw algehele rendement. Een aandelenrendement van 20% kan na belastingen slechts 12% tot 17% bedragen.

Het betalen van een creditcard is echter geen belastingplicht.

Uitzonderingen?

Er is eigenlijk maar één uitzondering op deze regel, en zelfs dat is soms onvoorspelbaar, en alleen ondernomen door zeer slimme beleggers.

De meeste APR's zullen meer dan 10% bedragen, en zelfs 25%. Het is zeer onwaarschijnlijk dat u een hoog rendement na belasting zult ontvangen om de aandeleninvestering de moeite waard te maken.

Als uw APR echter ongelooflijk laag is, bijvoorbeeld 0% tot 4%, zijn er bepaalde obligaties, op de beurs verhandelde schuld en voorkeurspapier waar uw hoofd niet veel schommelt, maar u kunt wel 7% verdienen tot 10% op uw geld, vóór belasting.

Dat kan resulteren in een kleine winst.

Toch zal het totale bedrag dat u maakt niet zo veel zijn en waarschijnlijk is het risico niet de moeite waard.

Bull en bear afbeelding via Shutterstock