Minder dan een maand over voor shoppers van Obamacare

Hier is één resolutie die je vroeg in het jaar zou moeten afvinken: een gezondheidsplan kiezen als je er nog geen hebt. De deadline voor het kopen van een plan onder de Wet op de betaalbare zorg is 31 januari.

Als u niet binnen de deadline een plan kiest en de eerste betaling betaalt wanneer het verschuldigd is, kunt u dit jaar geen dekking krijgen, op enkele uitzonderingen na. Als u gedurende meer dan drie volledige opeenvolgende kalendermaanden in een bepaald jaar ziektekosten niet kunt betalen, zou u mogelijk een belastingboete moeten betalen.

De kans is groot dat "Obamacare" in 2017 wordt ingetrokken of herzien, maar het is nog steeds van kracht, dus de veiligste keuze is om een ​​plan te kiezen.

Een maand is voldoende tijd om te winkelen, maar wacht niet te lang. Het is bekend dat de uitwisselingswebsites in de afgelopen jaren tegen de deadline zijn vastgelopen, wat heeft geresulteerd in lange wachttijden. Hier ziet u hoe u de juiste dekking voor u kiest.

Een zorgplan vinden in 7 stappen

1. Vergelijk de offertes van ziekteverzekeringen online om uw planningsopties te bekijken.

Tip: Als u in aanmerking komt voor fiscale subsidies om uw verzekeringskosten te verlagen, kunt u deze alleen via de federale of staatsbeurs kopen, afhankelijk van waar u woont. Alle uitwisselingen zijn toegankelijk via HealthCare.gov.

2. Bekijk de maandelijkse premies en elimineer plannen die zo duur zijn dat u niet kunt betalen. Als u een betaling mist en deze niet inhaalt, verliest u dekking.

Tip: Gezondheidszorg "navigators" zijn mensen die zijn opgeleid en gecertificeerd om consumenten te helpen bij het aanmelden via de uitwisselingen. U kunt er een vinden met behulp van de tool "lokale hulp zoeken" op HealthCare.gov.

3. Kijk naar het eigen risico van elk plan, dat is het bedrag dat u vooraf betaalt voor medische zorg voordat het plan begint met het betalen van een groter deel. Preventieve zorg, zoals immunisaties en bloeddrukonderzoeken, moeten meteen voor 100% worden vergoed.

Tip: U kunt vertellen wat telt voor het eigen risico door te kijken naar de details van elk plan - dit zijn diensten die kosten tonen "na aftrekbaar."

4. Vergelijk de coassurantie- en terugbetalingspercentages in elk plan om uw kosten te kennen naast het eigen risico. Er moet ook een eigen uitgavenlimiet worden vermeld - dat is het hoogste bedrag dat u in 2017 betaalt voor aftrekbare bedragen, copays en co-assurantie.

Tip: Online plannen zijn meestal gegroepeerd op metaallagen - brons-, zilver-, goud- of platina-dekkingsniveaus - die aangeven hoeveel elk plan betaalt voor zorg. Als het gaat om services die door een abonnement worden betaald, gemiddeld:

• Bronzen plannen betalen 60%.
• Silver-plannen betalen 70%.
• Gouden plannen betalen 80%.
• Platinum-plannen betalen 90%.

5. Kies een aantal zorgplannen op basis van de totale premiekosten, aftrekbaar, co-assurantie en copayments, en vergelijk dan verder.

Tip: Als je net als veel uitwisselingsklanten bent, zijn betaalbare maandelijkse premies je nummer 1-prioriteit in een gezondheidsplan, maar negeer niet de andere kosten die je betaalt.

Lagere premies betekenen doorgaans hogere kosten als u zorg krijgt. "Het is een balans", zegt Susan L. Combs, een ziekteverzekeringsmakelaar in New York City met een vergunning om plannen in 27 staten te verkopen. Gezonde jongeren doen het misschien prima met een plan met een lage premie. Maar wees erop voorbereid dat als er iets gebeurt en u op de eerstehulpafdeling terechtkomt, u uw bestedingslimiet snel kunt bereiken, zegt Combs.

6. Als je je doktoren leuk vindt en ze wilt behouden, kijk dan in de providerdirectory van elk plan om er zeker van te zijn dat ze inbegrepen zijn. De directory toont het netwerk van het plan, of een groep artsen en ziekenhuizen die met het plan werken. Als uw arts niet in het netwerk is, moet u mogelijk meer betalen voor het bezoek, of zelfs de volledige prijs.

Tip: Sommige sites voor vergelijking van gezondheidsplattegronden bieden u de mogelijkheid om te zoeken binnen plannen die betrekking hebben op uw artsen, maar het systeem is niet perfect. De meest actuele lijst van artsen is altijd de website van de verzekeraar, zegt Kammen.

7. Als u recepten gebruikt, controleer dan of uw medicijnen worden gedekt door te kijken naar het formularium van het plan. Dit is een lijst met medicijnen waarvoor het plan zal betalen, op de site van de verzekeraar of met een drugzoekopdracht in de uitwisseling die u gebruikt, indien beschikbaar. Als uw geneesmiddelen niet onder het plan vallen, of als u het niet kunt zien, kan uw apotheker het plan controleren en u helpen bij het vinden van mogelijke alternatieven.

Tip: Wanneer u een zoekhulpmiddel voor uw medicijnen gebruikt, typt u het actieve ingrediënt in, in plaats van de naam van het medicijn, zodat alle generieke en merknaamversies verschijnen. Als u bijvoorbeeld het medicijn Avapro met hoge bloeddruk gebruikt, typt u het actieve ingrediënt "irbesartan" in de medicijntool.

Kies het plan dat het meest betaalbaar is en inclusief uw artsen en voorschriften, en vergeet niet om de eerste premie op tijd te betalen, zodat het plan wordt geactiveerd. Als u geen plan kunt vinden of hulp nodig hebt, kunt u de gratis telefoonlijn van HealthCare.gov bellen op 800-318-2596 op elk moment van de dag, behalve op bepaalde feestdagen.

Lacie Glover is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.