Bureau van de controleur van de valuta (OCC) Definitie en voorbeeld |

Wat het is:

Het kantoor van de controleur van de valuta (OCC) is een afdeling van de Amerikaanse schatkist. Het reguleert en houdt toezicht op nationale banken, met inbegrip van binnenlandse filialen van buitenlandse banken. Het Amerikaanse Ministerie van Financiën heeft het OCC in 1863 gecreëerd als onderdeel van de Nationale Muntwet.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

De primaire taak van het OCC is om regelmatig banken te onderzoeken. Deze onderzoeken omvatten analyses van de leningen en investeringen van een bank, de manier waarop zij haar fondsen beheert, het risicoprofiel van de bank (dat wil zeggen, de liquiditeit en winstgevendheid van de bank) en de naleving door de bank van consumentenwetgeving. De OCC-examinatoren bekijken ook de interne controles en het managementvermogen van de bank.

Het OCC handhaaft ook regels van de Municipal Securities Rulemaking Board (MSRB) die van toepassing zijn op nationale banken die handelen in gemeentelijke effecten.

Het OCC heeft een host van keuzes tot zijn beschikking als het gaat om het disciplineren van banken die bankwetgeving overtreden of niet slagen. Sancties kunnen eenvoudige vereisten omvatten die een bank haar praktijken wijzigt, bevelen staken en afschaffen, boetes en zelfs de verwijdering van de functionarissen of directeuren van de bank. Het kan moeilijk zijn om informatie te vinden over OCC-acties tegen een bepaalde bank, omdat de wet het OCC verbiedt informatie vrij te geven van zijn onderzoeken aan het publiek. Nationale banken moeten echter elk kwartaal een rapport met voorwaarden en inkomsten voorleggen aan de FDIC, en deze is beschikbaar voor het publiek.

Washington, DC is de thuisbasis van het OCC-hoofdkantoor, maar een landelijk personeel van bankexaminatoren in meer dan 50 veldkantoren voeren de beoordelingen ter plaatse van nationale banken uit. OCC heeft ook ingezetene examinatoren bij de 23 grootste bankbedrijven in de VS, en het handhaaft een onderzoeksbureau in Londen. Het OCC is verdeeld in vier geografische regio's: Western (met hoofdkantoor in Denver), Central (met hoofdkantoor in Chicago), Southern (met het hoofdkantoor in Dallas) en Northeastern (met hoofdzetel in New York).

Het hoofd van het OCC wordt de controleur genoemd, die wordt benoemd door de president van de Verenigde Staten met het advies en de toestemming van de Amerikaanse Senaat. De controleur heeft een termijn van vijf jaar en is tevens bestuurder van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en de Neighborhood Reinvestment Corporation. De controleur werkt met een uitvoerend comité dat bestaat uit de hoofden van de belangrijkste bedrijfseenheden van het OCC. Het directiecomité adviseert de controleur over beleid en andere zaken. Kleinere commissies rapporteren ook aan de controleur en het directiecomité. Deze comités zijn de controle, het banktoezicht, de begroting en financiën, het menselijk kapitaal, het regelgevingsbeleid, juridische en externe aangelegenheden, en comités voor technologie en systemen. Het OCC wordt niet door het Congres gefinancierd. Het exploitatiebudget is afkomstig van beoordelingen van nationale banken, die betalen voor hun onderzoeken en voor het verwerken van bepaalde aanvragen. Het OCC vult ook zijn budget aan met inkomsten uit de investering van deze inkomsten.

Waarom het ertoe doet:

Het

OCC

bestaat om de veiligheid van het banksysteem te waarborgen, de concurrentie tussen banken te bevorderen, efficiënt toezicht te bieden en zorgen voor 'eerlijke en gelijke toegang tot financiële diensten voor alle Amerikanen'. Als zodanig is het een drijvende kracht achter bankregulering. Het houdt toezicht op de kredietverlenings- en investeringsactiviteiten van nationale banken en stelt operationele regels, juridische interpretaties en belangrijke beslissingen met betrekking tot bankactiviteiten op. Het OCC is ook bevoegd om charters goed te keuren of te weigeren voor nieuwe banken of bankfilialen. Hoewel het OCC toezicht houdt op nationale banken, houdt het ook toezicht op en reguleert het veel van de operationele dochterondernemingen van nationale banken. Deze operationele dochterondernemingen zijn meestal ondernemingen die eigendom zijn van of beheerd worden door de bank die specifieke producten of diensten aanbieden, zoals hypotheken of beleggingsadvies. Als u meer wilt weten over OCC, bezoekt u

//www.occ.gov.