Obama Financial Planning Proposal benadrukt noodzaak voor beleggerscontrole

Van Dmitriy Fomichenko

Lees meer over Dmitriy op onze site Vraag een adviseur

President Obama stelde vorige week nieuwe regels voor om de regels aan te scherpen voor financiële adviseurs en makelaars die zich bezighouden met pensioenrekeningen. De nieuwe regels zijn bedoeld om adviseurs te laten handelen in het belang van hun klanten, volgens een 'fiduciaire standaard'.

We weten nog niet of de maatregelen worden goedgekeurd of hoe effectief ze zouden zijn als ze zijn. Beleggers hoeven echter niet te wachten totdat deze nieuwe voorschriften meer grip krijgen op hun financiële planning.

Het voorstel was gebaseerd op het argument dat de huidige regels ruimte laten voor adviseurs om voordeel te halen uit hun klanten. In plaats van de beste beleggingsproducten aan te bevelen voor de pensioenportfolio van hun klanten, adviseren sommige adviseurs producten met de hoogste commissies, ongeacht hun prestaties. Ook is er momenteel geen wet om de verborgen kosten van een pensioenplan te regelen.

Met veilige pensioenplannen voor veel Amerikanen tot het verleden behoren, meer van hen richten zich op hun pensioenrekeningen en nemen een actievere rol aan - bijvoorbeeld met zogenaamde zelfregulerende pensioenopties.

Plannen zoals een self-directed IRA LLC of een Solo 401 (k) bieden beleggers de mogelijkheid om actief hun portefeuille te beheren en te beleggen. Met een self-directed IRA LLC, neemt de custodian een passieve rol en belegt alle fondsen in een speciaal doel LLC, die dan zal worden aangestuurd door de eigenaar van het plan. Met een Solo 401 (k) -plan is er geen bewaarder vereist en daarom kan de eigenaar van het plan dit direct overnemen.

De aanbieders en beheerders van deze pensioenregelingen verdienen hun winst door setup- en planonderhoudservices aan te bieden in plaats van beleggingsproducten te verkopen. Dit helpt tegenstrijdige belangen te voorkomen.

Veel beleggers kiezen ook voor zelfregulerende pensioenplannen voor het vermogen om te beleggen in alternatieve activa, waaronder onroerend goed, private plaatsingen en edele metalen. Omdat de accounteigenaren van een Solo 401 (k) -plan of zelfgestuurde IRA LLC hun eigen fondsen mogen beheren, kunnen ze de beste beleggingsopties vinden die bij hun doelstellingen en risicobereidheid passen.

Het fiduciaire standaardvoorstel van de president moet nog worden afgerond en goedgekeurd, wat een paar maanden kan duren. We weten dat Wall Street met de $ 11 biljoen industrie die op het spel staat, zal proberen om deze nieuwe regels te bestrijden. Er zijn al argumenten dat de regelgeving, indien geïmplementeerd, zowel de financiële sector als investeerders negatief zal beïnvloeden.

Als je reden hebt om je zorgen te maken dat je financieel adviseur zijn of haar voordeel boven de jouwe haalt, is het tijd om actie te ondernemen. Zoek naar een betere financieel adviseur of plan bewaarder of neem het heft in eigen hand met een zelfgestuurde Solo 401 (k) of IRA LLC.