Pas op voor advies over 'Right Way' om uw belastingteruggave uit te geven

Elk jaar circuleert hetzelfde advies over wat te doen met uw belastingteruggave. Maar als de experts het ooit hebben gezegd, hebben ze het een miljoen keer gezegd: de financiële situatie van iedereen is anders en wat voor anderen werkt, werkt mogelijk niet voor jou.

Hier zijn vier voorbeelden van belastingadviezen voor gemeenschappelijk advies die u misschien wilt heroverwegen voordat u de kudde volgt met uw teruggave.

1. Stop alles in een noodfonds

Heroverweeg dat als: Je hebt er al een.

Het hebben van drie tot zes maanden aan kosten voor levensonderhoud is een goed advies, maar als je al een noodfonds hebt, kan het gebruik van je belastingteruggave voor het opvullen van een matras vol contant geld een overkill zijn.

Je zou kunnen investeren en een rendement op dat geld verdienen - en er toch snel toegang toe hebben, zegt Vincenzo Villamena, een gecertificeerde openbare accountant en CEO van het accountantskantoor Online Taxman in New York City.

"Er zijn noodsituaties die naar boven komen. Maar tegelijkertijd, waarom beleg je het niet in een obligatiefonds of zo [waar] kun je heel gemakkelijk liquiditeit krijgen? ", Zegt hij.

2. Investeer het allemaal

Heroverweeg dat als: Je wilt de dobbelstenen rollen.

Beleggen kan een fantastische manier zijn om een ​​stap dichter bij uw financiële doelen te komen. Maar het gieten van al uw belastingteruggave in Bitcoin, sinaasappelsap futures of een andere ultra-risicovolle onderneming is waarschijnlijk geen goed idee.

"Als je in de 20 bent, 30 en 40 en je hebt nog 20, 30, 40 jaar te leven, dan is het zinvol om te investeren in een aantal openbare markten", zegt Villamena. Maar indexfondsen, op de beurs verhandelde fondsen of andere goedkope beleggingsfondsen die in verschillende activa beleggen, zijn meestal een slimmere manier om te gaan. "Finance 101 gaat over diversificatie", zegt hij.

3. Betaal vooral schulden

Heroverweeg dat als: Je hebt een goedkope, laagdrempelige schuld, of iets echt dringends om voor te zorgen.

Het gebruik van een belastingteruggave om uitbetalingen op creditcards met exorbitante rente ongedaan te maken, is voor veel mensen een goed idee. Maar als alles wat je hebt een lage rente is met hanteerbare betalingen - een niet veeleisende autolening met een rentetarief van 3% bijvoorbeeld - kom je misschien vooruit door je belastingteruggave te investeren als je meer kunt verdienen dan wat je betaalt op de schuld, zegt Patrick Colabella, een CPA in Brooklyn, New York.

"Het is het verschil tussen hoeveel u kunt verdienen met uw geld en hoeveel u moet betalen voor uw lening", zegt hij.

Het kan ook zinvoller zijn om uw belastingteruggave te gebruiken voor echt noodzakelijke uitgaven, zoals het repareren van uw auto.

'Je moet toch de auto repareren, toch? Dan zou je de auto repareren boven de creditcardrekening. Want als je dan de creditcardrekening betaalt en je de creditcard moet gebruiken om de auto te betalen, kun je net zo goed de auto repareren en de schuld niet hebben, "zegt Villamena.

"Het is duidelijk dat als je de auto moet repareren, als dat iets is dat je nodig hebt om naar je werk te gaan en dat je het dagelijks nodig hebt, en dan de auto repareert. Maar als je de auto wilt detailleeren of een stereosysteem wilt kopen, betaal dan je schuld niet ", voegt hij eraan toe.

4. Trakteer jezelf voor één keer

Heroverweeg dat als: U hebt geen noodfonds, spaart niet voor uw pensioen of hebt te veel schulden.

OK, "besteed het" is niet het meest verantwoorde stukje advies voor belastingteruggave, maar de stress van het leven kan het tot een overtuigend resultaat maken; soms moet je gewoon voor jezelf zorgen. Maar als u besluit iets leuks met uw teruggave te doen, houd het dan onder controle, adviseert Villamena. Neem een ​​weekendtrip in plaats van een wereldtournee bijvoorbeeld. "Het draait allemaal om conservatief en slim met geld", zegt hij.