Nieuw bij investeren? 4 stappen om u op weg te helpen

Van Heather Castle

Lees meer over Heather op onze site Vraag een adviseur

Met beleggen kunt u uw geld voor u laten werken en uw vermogen in de loop van de tijd laten groeien. En voor veel mensen speelt het een belangrijke rol in hun vermogen om voldoende rijkdom te bouwen voor grote levensgebeurtenissen, zoals het kopen van een huis, het hebben van een gezin en het zorgen voor zichzelf en hun gezin tijdens het pensioen.

Als u pas net begint met investeren, kunt u inzicht krijgen in de basisbouwstenen voor het ontwikkelen en implementeren van een strategie om aan de slag te kunnen gaan met een goed financieel plan. De vier stappen hieronder zullen u kennis laten maken met de basisprincipes van beleggen, maar ik raad aan om samen te werken met een financieel adviseur die u kan helpen bij het matchen van uw beleggingsstrategie met uw financiële doelen.

1. Neem de tijd om uw financiële doelen te achterhalen

Misschien wilt u sparen voor een aanbetaling bij een huis of voor het starten van uw droombedrijf. Misschien moet je van plan zijn om voor oudere ouders te zorgen of zorg je ervoor dat je genoeg hebt om je levensstijl te behouden door je pensioen op te zeggen. En als u net als de meeste mensen bent, hangt uw vermogen om dergelijke doelen te bereiken af ​​van uw vermogen om uw geld te sparen en te laten groeien.

Om te beginnen met beleggen, moet je geld voor dat doel apart kunnen zetten. Controleer uw bronnen, budget en besparingen. U moet uw bestedingspatroon kennen om ze eerlijk en nauwkeurig te beoordelen. Zodra u hebt vastgesteld hoeveel en waar u aan het uitgeven bent, kunt u evalueren of u op een andere manier kunt bezuinigen, meer geld weg kunt zetten of uw uitgaven kunt omleiden om beter af te stemmen op uw financiële doelen. Als u hulp nodig hebt om uit te zoeken hoeveel u kunt besparen, waar u kunt bezuinigen of hoe u prioriteit kunt geven aan besparings- en investeringsdoelen, werk dan samen met een financieel adviseur.

2. Ontwikkel een strategie voor asset-allocatie

Zodra u klaar bent, moet u bepalen hoe u uw geld kunt beleggen. Een asset-allocatiestrategie is een plan voor de verdeling van uw beleggingen in contanten, aandelen en obligaties. Uw risicotolerantie, tijdschema en doelen, evenals andere factoren, moeten worden overwogen bij het bepalen van een geschikte activaspreiding.

Hoe meer risico u kunt weerstaan, hoe meer aandelen u in uw portefeuille kunt houden. Als u risicomijdend bent, wilt u misschien uw allocatie in aandelen verminderen of kiest u voor veiligere beleggingen, zoals vastrentende of niet-gecorreleerde beleggingen in de markt. Maar begrijp dat geen enkele belegging volkomen veilig is en dat ze allemaal een soort van risico dragen. U kunt een ervaren adviseur raadplegen over deze risico's.

Je tijdshorizon is de hoeveelheid tijd die je hebt voordat je de activa voor een bepaald doel of doel nodig hebt. Hoe langer de tijdshorizon, hoe meer aandelenblootstelling u in uw portefeuille zou kunnen hebben, omdat u een langere tijd zou hebben om verliezen te herwinnen tijdens marktvolatiliteit. Hoe korter je tijdshorizon, hoe minder risico je zou willen nemen.

Afhankelijk van het doel waarvoor u uw geld wilt hebben en wanneer, moet u wellicht conservatiever zijn met uw investeringsstrategie. Een adviseur kan u helpen om deze overwegingen te evalueren en een geschikte toewijzing te selecteren.

3. Identificeer specifieke investeringen die passen in uw strategie

Zodra u hebt gekozen hoe u uw activa opsplitst, moet u de specifieke aandelen en obligaties uitkiezen om te investeren in honderdduizenden potentiële opties. U kunt dit alleen doen, maar voor veel mensen heeft het de voorkeur om de hulp van een adviseur te hebben.

Alleen kunnen kan tijdrovend zijn en u kunt mogelijk andere beleggingsfouten maken die een negatief effect kunnen hebben op uw portefeuille. Zorg ervoor dat u over de nodige tijd en kennis beschikt om de investeringen te beoordelen die u overweegt. Dit omvat ook het bepalen van criteria voor het toevoegen of verwijderen van investeringen uit uw portfolio.

Als u met een adviseur werkt, zal hij of zij deze investeringskeuzes al grondig hebben onderzocht. Maar onthoud, deze zijn jouw activa, en als u iets niet begrijpt, vraag het dan. Goede adviseurs willen dat u uw strategie begrijpt en dat u zeker bent van uw investeringen.

4. Plan regelmatige check-ins

Het leven gebeurt en dingen veranderen - en dat geldt ook voor je doelen. Misschien ben je nu vrijgezel, maar misschien ben je over twee jaar van plan om te trouwen. Misschien ga je in vijf jaar door een scheiding. Naarmate uw doelen en behoeften veranderen, wilt u uw investeringen herzien om ervoor te zorgen dat uw strategie nog steeds is afgestemd op uw levensplan. Deze check-ins kunnen gewoon tussen u en uw portfolio zijn of met uw adviseur als u er met een werkt.

Om op de hoogte te blijven van uw doelen, moet u ook regelmatig uw financiële plan herzien, dat andere belangrijke zaken omvat, zoals verzekeringen en belastingen. Uw adviseur kan u helpen uw voortgang te volgen en eventuele noodzakelijke wijzigingen aan te brengen in uw beleggingsstrategie of andere delen van uw financiële plan.

Door deze vier eenvoudige stappen te gebruiken, kunt u meer vertrouwen krijgen in hoe uw investeringen overeenkomen met uw doelen. Door deze basisprincipes te verlagen, kunt u zich concentreren op andere aspecten van uw financiële situatie, zoals ervoor zorgen dat u op de meest fiscaal efficiënte manier investeert, uw toekomstige pensioenbehoeften analyseren of de beste manier plannen om uw vermogen door te geven.

Heather Castle, a voormalig vice-president van investeringen in Stifel, zal in april haar eigen bedrijf, Castle Wealth Advisors LLC, lanceren.

Afbeelding via iStock.