Nieuwe graden, deze strategie kan eerder betekenen dat u met pensioen gaat

Stel dat je begint bij 25 en bespaar $ 100 per maand op een pensioenrekening met een gemiddeld jaarlijks rendement van 8%. Op 65-jarige leeftijd zou het account ongeveer $ 311.000 bedragen: je bijdragen van $ 48.000 zouden ongeveer $ 263.000 aan inkomsten hebben gegenereerd.

Stel nu dat je wacht tot je 35 bent, maar verdubbel je maandelijkse besparing tot $ 200. Op de leeftijd van 65 had je meer bijgedragen, maar minder verdiend. Het account zou ongeveer $ 272.000 bedragen, waarbij je $ 72.000 aan bijdragen heeft geleid tot ongeveer $ 200.000 aan inkomsten.

Ga aan de slag, al was het maar op een kleine manier

Heb je een 401 (k) aan het werk? Op het absolute minimum, lever genoeg bij om te profiteren van de door uw werkgever geboden matching-dollars. Speel met onze site 401 (k) calculator om te zien hoe verschillende bijdragenniveaus van invloed kunnen zijn op uw resultaten.

"Zorg ervoor dat je op zijn minst de match van de werkgever krijgt, want dat is gratis geld", zegt Tess Downing, een gecertificeerde financiële planner bij FJY Financial in Reston, Virginia.

Als u geen 401 (k) hebt, opent u een IRA-account. Er is geen minimumbedrag dat nodig is om een ​​IRA te openen met verschillende online topmakelaars.

"Wat ik leuk vind aan de 401 (k) is dat het rechtstreeks van het salaris komt", zegt Linda Rogers, een gecertificeerde financiële planner en eigenaar van Planning Within Reach in Memphis, Tennessee. Je zult geen geld missen dat nooit je bankrekening bereikt. Als u een IRA hebt, kunt u automatische betalingen van uw bankrekening instellen voor een vergelijkbaar "stel het in en vergeet het" -gevoel.

In 2018 kun je maximaal $ 5.500 bijdragen aan een IRA en wel $ 18.500 aan een 401 (k). Zelfs als u geen max account kunt gebruiken, begin dan met wat u kunt doen. Elke dollar helpt.

U kan doe het, met een strategie

Gebruik deze strategie om concurrerende financiële doelen te combineren met het betreden van de werkwereld.

1. Stel een budget in. "De meeste mensen weten niet eens wat ze uitgeven", zegt Downing, wat het moeilijk maakt om besparingen te plannen.
2. Pak eerst een hoge rente schuld aan. Creditcards hebben dubbele cijfers, dus geef prioriteit aan het betalen. Vermijd dan het opladen van dingen waar je niet meteen voor kunt betalen. Een stimulans om elke maand uw volledige kaartsaldo te betalen: het helpt uw ​​credit score.
3. Start een spaarrekening voor noodgevallen. Schiet voor $ 500 als een eerste doel; dat is genoeg, zodat u niet elke keer een tegoed op uw creditcard krijgt als u in de problemen raakt. Uiteindelijk zult u genoeg willen hebben om drie tot zes maanden vaste kosten te dekken, maar stel uw pensioensparen niet uit tot u dat doel hebt bereikt. "Het kostte me jaren om mijn noodfonds op te bouwen", zegt Downing. "Het hoeft niet 's nachts te gebeuren."
4. Maak studieleningen - maar jaag niet blindelings op een vroege uitbetaling. Natuurlijk, het doden van studieleningen voelt meer lonend dan sparen voor een pensioen dat lijkt eonen weg, Branton erkent. Maar met laagrentende leningen kunt u beter de minimale betalingen doen en het extra geld sparen voor uw pensioen. Als u voor andere behoeften heeft gezorgd, kunt u overwegen om de uitbetaling van leningen met een rente van 6% of meer te versnellen. Maar let niet op opties als leningconsolidatie, vergevingsprogramma's en herfinanciering om de rente te verlagen, zegt Downing.
5. Verhoog uw pensioensparen moeiteloos. Wanneer u extra geld tegenkomt, kunt u een deel ervan op pensioen zetten voordat u eraan gewend raakt om het uit te geven. Elke bonus, verhoging, belastingteruggave of op nul gezet tegoed van de creditcard is een kans om uw pensioen op te zadelen.

Doe alles wat nodig is om uw spaarquote al vroeg in uw carrière te stimuleren. "Als mensen 10% recht uit de poort zouden redden, zouden ze in hun vijftiger jaren geen 40 of 50% hoeven te sparen, wat erg moeilijk is," zegt Branton.