Hypotheekrente Drop Again as Buy-Versus-Rent Breakeven blijft minder dan 2 jaar

De hypotheekrente ging voor de vijfde week op rij lager, wat de experts in de war schopte, en bevindt zich nu op het laagste niveau sinds eind april 2015. Ondertussen merken een aantal rapporten twee jaar op als een belangrijke toetssteen voor potentiële huizenkopers.

Freddie Mac's zojuist uitgebrachte wekelijkse enquête onder geldschieters toont de volgende gemiddelde tarieven voor de meest populaire voorwaarden voor woningkredieten:

• 30-jaar rentevaste hypotheken gemiddeld 3,72% met een gemiddelde 0,6 punt voor de week eindigend op 4 februari 2016. Een jaar geleden was het percentage gemiddeld 3,59%.
• 15-jaar vaste tarieven gemiddeld 3,01% met een gemiddeld 0,5 punt. Dezelfde termijn kostte 2,92% een jaar geleden.
• 5-jarige hypotheken met regelbare rente geprijsd op 2,85% met een gemiddelde van 0,4 punt. Vorig jaar was op dit moment hetzelfde ARM-gemiddelde 2,82%.

ONTVANG EXPERT ANTWOORDEN OP UW HYPOTHEEKVRAGEN

Krijg gepersonaliseerde hulp van een onpartijdige hypotheekmakelaar. Begrijp uw opties en vind de beste tarieven.

Begin

VERGELIJK HYPOTHEEK TARIEVEN GRATIS

Bekijk gepersonaliseerde hypotheektarieven in seconden met behulp van ons uitgebreide hypotheekinstrument.

Controleer koersen

"Marktvolatiliteit - en de bijbehorende vlucht naar kwaliteit - ging deze week onverminderd door", zei Sean Becketti, hoofdeconoom voor Freddie Mac, in een release. "Zowel de opbrengst van de Schatkist als de hypotheekrente liggen nu rond de dieptepunten van begin 2015. Deze dalingen zijn niet wat de markt verwachtte toen de Fed de Federal Funds-rente in december verhoogde. Voorlopig bieden hypotheekrente van minder dan 4% de hypotheeknemers een langer dan verwachte kans om te herfinancieren."

De hypotheekaanvragen zakten 2,6% in de week eindigend op 29 januari vanaf de week ervoor, volgens het wekelijkse rapport van de Mortgage Bankers Association. De resultaten weerspiegelden een aanpassing voor de vakantie van Martin Luther King.

Aankoopapplicaties daalden met 7%, omdat refi-applicaties stapsgewijs zijn gestegen met 0,3%. Al met al blijven de aanvragen voor de aankoop van een woning 17% hoger dan dezelfde week een jaar geleden.

Koop beats huren in minder dan 2 jaar

In 70% van de belangrijkste markten in het hele land, kost het slechts 1,9 jaar om een ​​huisaankoop gelijk te maken, in vergelijking met het huren van hetzelfde huis. Een analyse in Zillow van de huurkosten versus de aanschafkosten onderzocht de gegevens in het vierde kwartaal om de 'break-even-horizon' te bepalen.

Gezien de grootste 35 metro's, is het break-even punt voor thuiskoop het langst in Washington D.C. (4,5 jaar) en het kortst in Dallas (1,3 jaar).

Je zou ook moeten wonen in een huis voor drie jaar of meer om break-even op vergelijkbare huur in Baltimore, Boston, New York, San Jose, San Diego en Los Angeles, volgens het rapport.

Maar Cleveland, San Antonio, Kansas City, Houston, Atlanta, Detroit en Indianapolis - samen met Dallas - zijn steden waar de break-even-periode 1,5 jaar of korter is.

De betaalbaarheid van huizen kan echter binnen de komende twee jaar afnemen

Maar twee jaar is ook een maatstaf voor een andere belangrijke tijdlijn voor thuisaankopen. In een analyse van de nationale prijsstijgingen en het gezinsinkomen vindt Black Knight Financial Services de betaalbaarheid van het huis om op dit moment volgens historische normen gunstig te zijn, maar de komende jaren de verkeerde kant op te gaan.

Tegenwoordig is 21% van het mediane inkomen vereist om een ​​huis met een mediane prijs te kopen met een 30-jarige rentevaste hypotheek. Dat is minder dan 33% in 2006 en nog steeds onder het gemiddelde van 26% in de 'stabiele jaren vóór de huizenbubbel', aldus het onderzoeksbureau.

Gezien de huidige prijsstijging van de huizenprijzen, gecombineerd met een jaarlijkse stijging van de hypotheekrente met een half punt (0,5%), is de prognose voor de korte termijn echter niet zo optimistisch.

"We zien dat over twee jaar thuis de betaalbaarheid de bovengrens van dat voorbariggemiddelde zal verleggen", zegt Ben Graboske, Senior Vice President Black Knight. "Op het niveau van de staat in datzelfde scenario zouden acht staten minder betaalbaar zijn dan de niveaus 2000-2002 binnen 12 maanden en 22 staten binnen 24 maanden."

Het bedrijf zegt dat zowel Hawaii als Washington, D.C., al minder betaalbaar zijn dan ze waren tijdens de pre-bubble vastgoedmarkt.

Als de huizenprijzen en rentetarieven in hetzelfde tempo blijven stijgen, zal de gemiddelde maandelijkse betaling voor de mediane woning op nationaal niveau binnen 12 maanden met $ 114 stijgen en in 24 maanden $ 240 meer per maand zijn.

Meer van Investmentmatome:

• Hoeveel huis kan je echt veroorloven?
• Vergelijk hypotheekrente
• Wat te verwachten van het thuisbeveiligingsproces

Hal Bundrick is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Afbeelding via iStock.