Mortgage Life versus Term Life Insurance

Als u bezig bent met het kopen van een huis, zal het niet lang meer duren voordat hypotheeklevensverzekeringen in de post aankomen.

Verkocht door hypotheekverstrekkers en verzekeringsmaatschappijen, hypotheeklevensverzekering (soms hypotheekbeschermingsverzekering genoemd) betaalt uw woninglening af als u sterft met een saldo. Het idee klinkt verstandig: uw familie zou zich geen zorgen hoeven te maken over hypotheeklasten als u iets overkomt en zij uw inkomen verloren.

Maar bij de opties voor de levensverzekering van huiseigenaren is een overlijdensrisicoverzekering meestal een betere keuze. Hier zijn de belangrijkste voordelen te zien.

Met een overlijdensrisicoverzekering kunt u uw uitkering bepalen

Met een levensverzekering op lange termijn kunt u genoeg dekking kopen om aan alle behoeften van uw gezin te voldoen, niet alleen om de hypotheek terug te betalen. Verzekeraars met een overlijdensrisicoverzekering kiezen meestal een dekkingsbedrag dat ook het inkomen van de verzekerde kan vervangen en het schoolgeld voor hun kinderen en andere uitgaven dekken.

»Vergelijk prijzen van levensverzekeringen: Krijg citaten over overlijdensrisicoverzekeringen.

De hypotheeklevensverzekering is daarentegen alleen bedoeld om uw hypotheek af te betalen. Met veel hypotheeklevenspolissen neemt het overlijdensuitkering gestaag af om het hypotheekevenwicht te evenaren.

Een overlijdensrisicoverzekering biedt uw gezin flexibiliteit

Het leven op termijn betaalt een uitkering bij overlijden aan begunstigden die u kiest, zoals uw echtgenoot, als u binnen de looptijd van het beleid overlijdt. Uw begunstigden kunnen het geld gebruiken zoals zij dat willen. Als het aflossen van de hypotheek geen prioriteit voor hen is, kunnen ze het geld gebruiken voor meer kritische behoeften.

Volgens sommige hypotheeklevenspolissen wordt het voordeel rechtstreeks aan uw kredietgever betaald, niet aan uw familie.

De looptijddekking kan langer zijn dan uw hypotheektermijn

Veel aanbieders bieden een overlijdensrisicoverzekeringsovereenkomst van vijf tot dertig jaar. Kopers kunnen een termijn kiezen op basis van hun langstlevende financiële verplichting, of het nu gaat om een ​​hypotheek, de schooljaren van hun kinderen of een andere grote schuld.

Een hypotheeklevenspolis valt daarentegen samen met de lengte van uw woninglening. Sommige hypotheeklevenspolissen eindigen als u herfinanciert.

Termijn leven geeft je meer waar voor je geld

De gebruiksduur is vaak goedkoper voor de hoeveelheid dekking die u koopt dan voor de hypotheeklevens, vooral als u gezond bent.

" VERGELIJKEN: Onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen

De meeste hypotheeklevensverzekeringspolissen vereisen niet dat aanvragers een medisch levensverzekering ondergaan. Dit klinkt misschien handig, maar u betaalt voor het voorrecht om geen gezondheidsinformatie te verstrekken. Hoe meer verzekeraars weten over uw medische geschiedenis, hoe nauwkeuriger ze de prijs kunnen dekken, wat zich vertaalt in lagere tarieven voor veel aanvragers van een langdurig leven.

Wanneer hypotheeklevens zinvol zouden kunnen zijn

U kunt het leven op een hypotheek overwegen als u een gezondheidsprobleem heeft en niet in aanmerking kunt komen voor een overlijdensrisicoverzekering, maar toch dekking voor uw hypotheek nodig hebt.

Voer deze stappen uit voordat u een hypotheeklevensloop koopt:

• Zoek offertes of praat met een agent voordat u beslist dat een overlijdensrisicoverzekering geen optie is. Als u om gezondheidsredenen niet in aanmerking kunt komen voor de traditionele duur van uw leven, kunt u offertes krijgen voor 'vereenvoudigde probleemduur van de kwestie', waarvoor geen medisch onderzoek is vereist. De toepassing stelt alleen een paar gezondheidskwesties. Beschikbare dekkingsbedragen voor een vereenvoudigde uitgifte zijn kleiner dan voor de traditionele levensduur, maar het is de moeite waard om prijzen te vergelijken voor een vereenvoudigde kwestie van het probleem en de hypotheeklevensduur.
• Lees de kleine lettertjes van de hypotheeklevensverzekering. Dekt het u ongeacht de doodsoorzaak of alleen in het geval van een ongeluk?
• Vergelijk offertes voor hypotheeklevenspolissen van verschillende bedrijven om de beste deal te krijgen.
• Net zoals u zou doen bij het kopen van een type verzekeringsproduct, controleert u de financiële sterkte van de verzekeringsmaatschappij die de polis verkoopt. U kunt beoordelingen vinden op de websites van onafhankelijke ratingfirma's zoals A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investor Services of Standard & Poor's Ratings Services. Mogelijk moet u zich op de websites registreren om de beoordelingen te bekijken, maar de services zijn gratis.

Andere vormen van verzekering klinken vergelijkbaar

Er zijn andere verzekeringsproducten met opvallend vergelijkbare namen als een hypotheeklevensverzekering, dus pas op dat u ze niet in verwarring brengt:

• Particuliere hypotheekverzekering, of PMI, is een ander product dat u kunt tegenkomen tijdens het homebuying-proces. PMI betaalt de geldverstrekker - niet jij - als je de lening om welke reden dan ook niet nakomt. Over het algemeen moet u PMI kopen als u minder dan 20% minder gebruikt bij het kopen van een huis. De kosten worden meegerekend in uw maandelijkse hypotheekbetaling.
• Hypotheek invaliditeitsverzekering betaalt uw hypotheek af als u arbeidsongeschikt raakt en niet kunt werken. "Hypotheekongevallen overlijdensverzekering" betaalt de hypotheek uit als u bij een ongeval sterft. Deze situaties kunnen echter ook worden gedekt door een arbeidsongeschiktheidsverzekering en een overlijdensrisicoverzekering, die beide uw familie meer flexibiliteit bij uitbetalingen zouden geven.

Het kopen van een huis is een goed moment om uw behoefte aan een levensverzekering te evalueren. In plaats van te springen met ongevraagde aanbiedingen voor een hypotheekbeschermingsverzekering, kunt u een holistisch beeld krijgen van de financiële situatie van uw gezin om te beslissen hoeveel en welke dekking u nodig heeft.

Als u op zoek bent naar citaten voor overlijdensrisicoverzekeringen, kan de vergelijkingshulpprogramma van Investmentmatome helpen.

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Afbeelding via iStock.