Geldmarktrekeningen kunnen uw pensioenbesparingen slepen

Na de instorting van de aandelenmarkt in 2007 en 2008, waren veel Amerikanen op hun hoede voor investeringen en verhuisden meer van hun spaargeld naar geldmarktdeposito's. Deze hebben minder volatiliteit dan aandelen en een hoger rendement dan traditionele spaarrekeningen.

In feite is het totale bedrag op de geldmarktaccounts bijna verdubbeld sinds de beurscrash, van ongeveer $ 2.7 biljoen aan het einde van 2007 tot meer dan $ 5.1 triljoen vanaf juni, volgens gegevens van de Federal Deposit Insurance Corp.

De volatiliteit van aandelen verhandelen voor de veiligheid van een geldmarktrekening klinkt misschien als een goed idee, maar veel financiële adviseurs zijn van mening dat het op lange termijn sparen, zoals pensioensparen, op geldmarktrekeningen staat en afzien van betere rendementen op lange termijn van de aandelenmarkt - zou Amerikanen veel kunnen kosten.

Geldmarktrekeningen keren meestal 1% of minder terug, wat lager is dan het inflatiepercentage. Dat betekent dat mensen in wezen geld verliezen, waarvan ze hopen dat ze ze tijdens hun pensioenjaren zullen verlichten.

We hebben Anna Sergunina van MainStreet Financial Planning gevraagd uit te leggen hoe geldmarktaccounts consumenten misschien schaden en wat ze in plaats daarvan zouden moeten doen. Anna is lid van onze site Vraag een Advisor-netwerk.

Verdienen mensen zichzelf geld door hun pensioensparen op geldmarktrekeningen te zetten?

Ja. Geldmarktrekeningen zijn goede plaatsen om uw kortetermijngeld te parkeren, maar deze accounts betalen zeer lage rendementen, 1% per jaar als u geluk heeft. Met een inflatie van 3% of meer per jaar, kunt u uw spaargeld niet ver uitstrekken. Dat is waar beleggen op aandelen en obligatiemarkten van pas komt. Het helpt u om de inflatie voor te blijven.

Zijn er enkele gevallen waarin u uw geld op geldmarktrekeningen zou moeten houden?

Ja, maar alleen als u van plan bent om het geld het komende jaar of twee te gebruiken. Op deze manier kunt u eventuele kortetermijnschommelingen op de markt en het potentiële verlies van de hoofdsom voorkomen.

Het is het beste om na te denken over uw financiële doelen: bent u van plan om in de komende maanden een auto te kopen? Ga je volgend jaar een verbouwing doen? Ga je binnenkort een dure vakantie nemen? Als het antwoord op deze vragen ja is, is geld storten op een geldmarktaccount een goed idee, omdat je niet wilt dat dat geld krimpt vanwege een slechte maand voor de aandelenmarkt.

U kunt ook een geldmarktrekening gebruiken als de plaats waar u uw noodfonds bewaart. Dit is de plaats waar u minimaal drie maanden moet betalen om te betalen voor onvoorziene kosten die zich voordoen, zoals autoreparaties. Geldmarkten zijn liquide, dus u kunt dit geld eenvoudig opnemen wanneer dat nodig is.

" MEER: Dit zijn de beste geldmarktrekeningen

Wat zou u zeggen voorzichtige beleggers die denken dat de aandelenmarkt gevaarlijk is?

De aandelenmarkt is geen gevaarlijke plek als je de juiste strategie hebt. Het belangrijkste om te weten over de aandelenmarkt is dat het tijd nodig heeft om voor u te werken en tijd te nemen voor uw geld om te groeien. Historisch gezien groeit de aandelenmarkt gemiddeld rond de 7% per jaar. Maar dat betekent niet dat het elk jaar zoveel groeit. Om deze reden raden we aan meer geld op de aandelenmarkt te investeren als het voor lange-termijndoelen is, zoals pensioensparen, want dan geef je tijd om te groeien en kun je de ups en downs berijden.

Zijn er nog andere beleggingstips die mensen in gedachten moeten houden?

Ik hou van het idee van een "buckets of money" -benadering voor beleggen. Denk aan uw spaarvoertuigen als korte termijn (één tot drie jaar), middellange termijn (drie tot zeven jaar) en lange termijn (zeven jaar of meer).

In uw emmer voor de korte termijn moet u alleen 'veilige', FDIC-verzekerde beleggingen hebben, zoals spaarrekeningen en geldmarktrekeningen. Uw bucket op middellange termijn kan sommige aandelen en obligaties omvatten om meer rendement te genereren, aangezien drie tot zeven jaar voldoende tijd moeten zijn om de positieve kant van de aandelenmarkt te veroveren. Voor uw emmer op de lange termijn moet u zeker een aanzienlijke blootstelling op de aandelenmarkt hebben. Uw doel is om uw geld te laten groeien zodat het langer meegaat en de inflatie verslaat.

Anna Sergunina is financieel adviseur, eigenaar van MainStreet Financial Planning en maker van het Money Library-platform. MainStreet heeft kantoren in Californië, Maryland, New York en Washington, D.C.