Mississippi Studenten standaard meer dan Amerikaanse gemiddelde op studieleningen

Studenten van de Mississippi-hogescholen en universiteiten zijn significant meer geneigd dan die in andere staten om hun studieleningen niet te betalen, volgens een studie van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs.

Uit de studie bleek dat 14,6% van de studenten op postsecundaire scholen in de Mississippi die volgens plan hun leningen in 2013 zouden betalen, in gebreke was gebleven bij het derde jaar van terugbetaling. Het standaardtarief voor Mississippi was het op vier na hoogste punt van het land, na New Mexico, West Virginia en Kentucky.

Het algemene VS-standaardtarief was 11,3%. (Zie de standaardtarieven voor alle 50 staten.)

De studie keek naar meer dan 6.000 postsecundaire scholen in de natie en 44 in Mississippi, met inbegrip van particuliere, openbare en particuliere (winstgevende) scholen. Onder de grootste in de staat door inschrijving, default rates waren:

• Mississippi Gulf Coast Community College in Perkinston: 23,8%.
• Hinds Community College in Raymond: 23,6%.
• University of Southern Mississippi: 11,2%.
• Mississippi State University: 8,2%.
• Universiteit van Mississippi: 7,6%.

(Klik hier om in de federale database naar standaardstatistieken te zoeken op school, stad of staat.)

Nationwide, openbare hogescholen hadden een gemiddeld wanbetalingspercentage voor 2013 van 18,5% en eigen scholen waren op 15%. Voor openbare hogescholen van vier jaar bedroeg het gemiddelde tarief 7,3% en voor vierjarige privécolleges was dit 6,5%.

De standaardtarieven voor community colleges, hogescholen en for-profit hogescholen zijn meestal hoger omdat oud-studenten minder vaak hun studie hebben voltooid of een winststijging hebben gezien en vaak niet kunnen voldoen aan de leenbetalingen, volgens een verslag in de Brookings Papers over economische activiteit.

>> MEER: Kwalificatie van studieleningen: wat het betekent en hoe ermee om te gaan

Het nieuwe rapport geeft een gedetailleerd overzicht van de standaardtarieven, maar geeft mogelijk geen volledig beeld van de schuldenlast van studenten. Hoewel het rapport een momentopname maakt van leners die zich binnen het eerste driejaarsvenster van hun terugbetalingsfase bevinden, worden degenen die de terugbetaling uitstellen pas zichtbaar na afloop van het driejarige meetvenster.

Jackson adviseur: Student-schuld kan van invloed zijn op belangrijke levensbeslissingen al jaren na de universiteit

Mensen met een universitair diploma verdienen gemiddeld meer dan degenen met alleen een middelbareschooldiploma. In 2014 bedroeg het mediane inkomen van jonge volwassenen met een bachelorgraad $ 49.900, vergeleken met $ 30.000 voor mensen die de middelbare school hebben voltooid, volgens het National Center for Education Statistics.

Overmatige schuldenlast voor studenten is echter een grote last voor veel Amerikanen. Het kan de financiën van leners aanzienlijk hinderen door hun totale schuldenlast te vergroten en geld te besparen dat ze zouden kunnen gebruiken voor hypotheken, pensionering en andere langetermijninvesteringen. De totale schuld van de studentenleningen was vanaf juni $ 1,36 biljoen, volgens de Federal Reserve Board, tegen $ 961 miljard in 2011.

We vroegen Jackson, Mississippi-gebaseerd Chris Burford, een gecertificeerde kredietadviseur met Clearpoint Credit Counseling Solutions, over hoe gezinnen studieleningen kunnen integreren in hun financiële leven.

Hoe kunnen studenten en gezinnen ervoor zorgen dat hun leningen een goede investering in hun toekomst zijn?

Gezinnen moeten informatie verzamelen, zowel van de studenten - wat hun doelen zijn - als van potentiële scholen, om ervoor te zorgen dat de school programma's aanbiedt die aansluiten bij de doelstellingen van de student en om de kosten te bepalen.

Het invullen van de gratis aanvraag voor federale studentenhulp zal helpen bij het bepalen van de out-of-pocketkosten van deelname en de noodzakelijke gezinsbijdrage. De FAFSA is de primaire vorm die de federale overheid, staten en hogescholen gebruiken om beurzen, beurzen, werkstudies en studieleningen toe te kennen om de algehele kosten en schulden van studentenleningen te helpen verminderen.

Hoe beïnvloedt het afsluiten van studieleningen de toekomstige financiële levens van studenten?

Studieleningen hebben een impact op je financiën van minimaal 10 jaar, de standaard aflossingstermijn voor federale studieleningen. Het hebben van schulden van studentenlening kan invloed hebben op je beslissingen over het huwelijk, een gezin stichten, een huis kopen en andere grote aankopen doen die afhankelijk zijn van krediet- en schuld-inkomensverhoudingen.

Waar moeten ouders en studenten rekening mee houden bij het afsluiten van studieleningen?

Houd rekening met de totale kosten van het bijwonen van college - niet alleen collegegeld, maar ook boeken en kost en inwoning. Bekijk ook de potentiële banenmarkt voor het vakgebied waar de student een belangrijke rol in speelt, om te helpen bepalen of de uitgaven kosteneffectief zijn voor de banen die de student na zijn afstuderen zoekt.

Welke mogelijkheden zijn er om de voorwaarden voor leningen voor studentenleningen te verbeteren?

De rente op federale studieleningen wordt vastgesteld door het Congres. De rente op particuliere en moedermaatschappijen wordt bepaald door de kredietgeschiedenis van de kredietnemer; het hebben van goede credit scores zal resulteren in lagere rentetarieven en lagere betalingen voor die leningen.

Na het afstuderen kunnen studenten zoeken naar betalingsopties zoals leningconsolidatie of inkomstengestuurde aflossingsplannen om de voorwaarden te helpen verbeteren.

Wat moeten gezinnen doen als ze merken dat ze geen betalingen kunnen doen?

Neem contact op met de servicer van de lening om te zien of uw leningen in aanmerking komen voor concessies zoals uitstel of verdraagzaamheid.Dit kan u genoeg tijd geven om de financiële problemen te omzeilen en vervolgens door te gaan met betalingen op schema. Als het probleem blijft bestaan, zijn mogelijk andere betalingsopties beschikbaar. Het belangrijkste is om contact te houden met de servicer en je opties te verkennen.

Zijn inkomensgerelateerde aflossingsplannen een goede optie?

Op inkomsten gebaseerde aflossingsplannen kunnen een goede optie zijn. U betaalt echter waarschijnlijk veel meer rentelasten over de aflossingsperiode met deze plannen in vergelijking met een standaard afbetalingsplan.

Chris Burford is een Jackson-based credit counsellor met Clearpoint Credit Counseling Solutions.

Staat debiteurenlening cijfers

De 50 staten gerangschikt van de hoogste wanbetalingsratio van studenten tot de laagste.

ranking	Staat	Percentage gebrek aan studieleningen
1.	New Mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	zuid Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	zuid Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgië	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Noord Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californië	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Noord-Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1