Millennials, neem deze besparingsles van gepensioneerden

Velen hebben deze vraag overwogen; weinigen hebben het geluk gehad om het te beantwoorden: neem loterijwinst als een eenmalige som of lijfrente?

Zoals bij elke financiële beslissing, zijn er aan beide kanten voor- en nadelen. Maar de pro tegen een forfaitair bedrag is vaak hetzelfde als het nadeel: je mag dat geld pakken en vluchten. Voor sommigen betekent dat investeren; voor anderen betekent dit dat ze hun huis behangen met $ 100 rekeningen.

Uit een recent onderzoek van MetLife is gebleken hoe deze keuze uit de hand loopt als het gaat om pensionering: één op de vijf gepensioneerden die hun pensioen of vaste bijdrage plan namen, zoals een 401 (k), losten het in gemiddeld 5 ½ jaar op.

De les voor millennials en degenen die nog steeds sparen: houd bij twijfel geld dat u opzij hebt gezet voor uw pensioen, of geld dat u opzij wilt zetten voor uw pensioen, uit uw handen.

Er zijn veel manieren om dat te doen, maar hier zijn er vijf.

1. Sluit dat geld op

Het doel is om pensioensparen zo ontoegankelijk mogelijk te maken totdat u ze nodig heeft. U kunt dit bereiken door de uwe op een individuele pensioenrekening of een 401 (k) te plaatsen.

Beide straffen in het algemeen gebruikers die vóór de leeftijd van 59 ½ geld onttrekken. Een Roth IRA is het meest flexibel: u kunt op elk gewenst moment bijdragen, maar geen inkomsten ontvangen. Maar als u een vroege uitbetaling doet van uw traditionele IRA of 401 (k), betaalt u bijna altijd een boete van 10%. De lijst met uitzonderingen is kort.

Dat klinkt misschien als een spelbreker, maar de IRS doet u een plezier - pensioengeld moet voor pensionering zijn. En je zou misschien wel twee keer nadenken over een vroege distributie als dit betekent dat je een deel van dat geld voor de IRS moet afpellen.

2. Geef je 401 (k) een verhoging

Als je ooit een raise hebt gekregen en je meteen voelde alsof je dat niet deed, begrijp je het concept van lifestyle-inflatie. Extra geld kan snel extra kosten worden in plaats van besparingen of ademruimte in uw budget.

Natuurlijk kan extra geld ook een budget leefbaar maken of bijdragen aan de aflossing van schulden. Maar als u op een solide financiële basis staat en vermoedt dat uw dagelijkse uitgaven langzaam omhoog zullen kruipen naar het niveau van die verhoging, meldt u zich aan bij de website van uw 401 (k) -provider en past u uw bijdrage naar boven aan, zodat het grootste deel van de verhoging direct daar terechtkomt.

3. Directe aanbetaling een meevaller

We komen uit het belastingteruggaveseizoen, maar het is mogelijk dat dit dit jaar niet uw laatste meevaller zal zijn. Bonussen en erfenissen gebeuren, en je weet nooit wanneer dat kraslot het gaat worden.

Er zijn veel manieren om extra geld te investeren, maar als je ervoor wilt zorgen dat contant geld echt opzij wordt gezet, kun je je betaalrekening omzeilen.

Als u nog steeds belastingteruggave ontvangt, vraagt ​​u de IRS om deze te storten; Uncle Sam zal het zelfs royaal verdelen over maximaal drie accounts. (Te laat, weet je voor volgend jaar.) De meeste bedrijven laten werknemers een deel van hun bonussen naar een 401 (k) sturen, en je kunt een erfenis laten storten op een IRA, ervan uitgaande dat je voldoende belastbare compensatie hebt om de bijdrage te dekken en je blijft onder de IRA-premiegrens.

4. Voer een directe 401 (k) rollover uit

Wanneer u een baan verlaat, zijn er over het algemeen een paar manieren waarop u het geld kunt verwerken dat u hebt verzameld in een 401 (k): u kunt het laten waar het is, het verzilveren of het naar een nieuw account overzetten; ofwel een IRA of het plan van je nieuwe werkgever, als het plan overdrachten accepteert.

Uitbetalen klinkt als leuk totdat je de kosten in ogenschouw neemt: je betaalt een boete van 10% als het een vroege uitbetaling is, plus inkomstenbelastingen. Een saldo van $ 10.000 401 (k) kan snel $ 6.000 of $ 7.000 worden. Die straf en belastingklacht kan ook van toepassing zijn als u van plan bent om het geld over te zetten naar een IRA of nieuwe 401 (k), maar mis de 60-dagen deadline van de IRS om dit te doen.

Kort gezegd: we hebben allemaal goede bedoelingen gehad maar we hebben dit niet doorgezet. Doe jezelf een plezier - zowel het zelf dat vandaag belasting betaalt als het zelf dat later met pensioen wil gaan - en vraag je 401 (k) -provider om een ​​directe rollover te doen. Dit verplaatst het geld naar de nieuwe account zonder dat het je portemonnee raakt.

5. Sla aan het begin van de maand op

U hoeft geen formele knop voor het tellen van Excel-spreadsheets en tellen-penningen te zijn om dit advies te volgen: leg het bedrag dat u wilt besparen elke maand na uw eerste salaris weg. Dit stelt je in staat om te sparen voordat je uitgeeft, in plaats van te bewaren wat je overhoudt - wat vaak niets is. Het is een snelle truc die tot een veel groter rekeningsaldo leidt.

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.