LGBT-gemeenschap kan pensioenzorgen verlichten met planning en begeleiding

Het is normaal dat je je zorgen maakt of je genoeg hebt om met pensioen te gaan en financieel veilig te zijn naarmate je ouder wordt. Maar Services & Advocacy voor Gay, Lesbian, Bisexual & Transgender Elders hebben in oktober 2014 een studie gepubliceerd waarin werd vastgesteld dat de LGBT-gemeenschap zich veel meer zorgen maakt over deze kwesties.

SAGE, een non-profitorganisatie die zich richt op het verbeteren van het leven van oudere LGBT-mensen, ontdekte dat 51% van de LHBT-ouders zich zorgen maakt over onvoldoende geld naarmate ze ouder worden, vergeleken met 36% van de algemene bevolking. Bovendien vreest meer dan 40% van de oudere LGBT-mensen dat ze hun pensioensparen zullen overleven en zijn ze zeer bezorgd dat ze moeten werken na de pensioengerechtigde leeftijd, met slechts een kwart van de niet-LGBT-mensen die dezelfde mate van zorg delen.

LHBT-senioren en financiële zekerheid

Dit verhoogde niveau van financiële onzekerheid in de LHBT-gemeenschap, naast de hogere armoedecijfers onder ouder wordende LHBT-ouderlingen, kan worden toegeschreven aan verschillende factoren, volgens Robert Espinoza, senior directeur van openbaar beleid en communicatie bij SAGE.

Espinoza legt uit dat de huidige LGBT-ouderlingen tientallen jaren van openlijke institutionele discriminatie doormaakten, waardoor velen van hen niet op financiële instellingen vertrouwden. SAGE-onderzoek heeft uitgewezen dat ze meer geneigd zijn om zelfstandig met pensioen te gaan. Bovendien heeft discriminatie op het werk en in de werkgelegenheid ertoe geleid dat er voor veel mensen minder carrièrekansen zijn, waardoor ze minder hoeven te sparen voor hun pensioen.

Bovendien zijn de wetten op het gebied van de gelijkheid van de huwelijken momenteel een lappendeken, zegt Espinoza, waardoor er aanzienlijke verwarring ontstaat over de federale voordelen.

"Hoewel het homohuwelijk zich langzaam over de VS verplaatst, zijn de rechten in staten die het homohuwelijk niet erkennen, een reden tot bezorgdheid", zegt Kimberly J. Howard, een gecertificeerde financiële planner en eigenaar van KJH Financial Services in Newton, Massachusetts en Denver, die LGBT-personen en gezinnen helpen. "Bijvoorbeeld, sociale zekerheid, staatspensioenen, bedrijfspensioenen en militaire voordelen erkennen partners van hetzelfde geslacht niet altijd als partneruitkeringen. Het gebrek aan partneruitkeringen zou kunnen bepalen of de pensioenfase een comfortabele of een stressvolle tijd is."

Enita Torres, een 56-jarige inwoner van Houston, zegt dat ze zich zorgen maakt of zij en haar partner van bijna 30 jaar in staat zullen zijn om elkaars socialezekerheidsuitkeringen te ontvangen.

"Zoals de wetten nu zijn, als ik overleed, ben ik niet duidelijk of mijn partner de voordelen van de sociale zekerheid zou kunnen krijgen," zegt Torres. "De federale veranderingen zijn niet duidelijk, dus ik weet het gewoon niet zeker." Ze zegt dat zij en haar partner zich ook zorgen maken over het niet ontvangen van belastingvrijstellingen en pensioenuitkeringen die haar ouders genoten.

Espinoza zegt ook dat ageism een ​​probleem kan zijn.

"In de LGBT-gemeenschap zien we dat er een obsessie is met jongeren en dat mensen niet willen praten over ouder worden", zegt Espinoza. "Als je het niet over ouder worden hebt, heb je het waarschijnlijk niet over het soort leven dat je in je oudere jaren wilt hebben."

LGBT-vriendelijke financiële, juridische professionals

Vastbesloten om geen andere statistiek te zijn? Een LGBT-vriendelijke financiële planner is je grootste bondgenoot. Howard zegt dat veel LGBT-mensen terughoudend zijn om adviseurs op te zoeken, maar het is belangrijk vanwege de unieke financiële problemen waarmee de gemeenschap wordt geconfronteerd. "Deze kwesties omvatten partneruitkeringen, staats- en bedrijfspensioenen, hoe om te gaan met begunstigde zorgen en beleid voor langdurige zorg", zegt ze. "Ook, zo moeilijk als het is, moet het individu op de hoogte zijn over LHBT zijn, of advies kan niet erg nuttig zijn."

Als u niet zeker weet waar u heen moet, hebben sommige financiële instellingen planners die zich richten op de LGBT-gemeenschap. Wells Fargo, pionier op dit gebied, heeft het Accreditited Domestic Partnership Advisor-programma opgezet, dat meer dan 500 adviseurs uit het hele land heeft die gekwalificeerd zijn om partners van hetzelfde geslacht en binnenlandse partners te helpen bij het plannen van hun financiën.

Margie Archer, een vice-president en adviseur in het programma van Wells Fargo, zegt dat het belangrijk is om een ​​adviseur te vinden waarmee je authentiek kunt zijn en die nu begint te plannen. Naast het helpen beantwoorden van veelgestelde vragen, zoals hoeveel je nodig hebt voor je pensioen en wanneer je met pensioen kunt gaan, zegt Archer dat LGBT-vriendelijke adviseurs van onschatbare waarde zijn voor koppels van hetzelfde geslacht. Ze kunnen u helpen met zorgen, zoals of uw partner uw sociale zekerheid of pensioenuitkeringen krijgt, hoe u ervoor kunt zorgen dat uw partner uw vermogen erven, of het financieel slim is om met u te trouwen en of u samen of afzonderlijk een financieel plan moet maken.

Er zijn nog andere stappen die u kunt nemen om u beter voorbereid op uw toekomst te voelen. Volg deze tips van experts voor meer financiële zekerheid:

Maak een wilsverklaring Een wilsverklaring is een belangrijk onderdeel van de financiële planning, zegt Espinoza, omdat uw beslissingen rond het levenseinde en medische beslissingen van invloed kunnen zijn op uw financiële beslissingen. Een wilsverklaring bevat zowel een levende wil, die uw zorgwensen verklaart, als een medische volmacht, waarmee u een zorgverzekeraar kunt aanwijzen. Uw proxy voor de gezondheidszorg is de persoon die u kiest om uw medische beslissingen te nemen als u lichamelijk of cognitief arbeidsongeschikt raakt.Deze persoon zou ook de financiële aspecten van uw gezondheidszorg beheren, legt hij uit. U kunt deze juridische formulieren afzonderlijk maken, maar door ze samen te maken, zorgt u ervoor dat ze op elkaar zijn afgestemd.

Espinoza voegt eraan toe dat, hoewel de meeste oudere LGBT-mensen alleenstaand zijn en geen biologische kinderen hebben, de wet uw biologische nabestaanden als uw proxy voor gezondheidszorg kwalificeert. "Als je je familie naar keuze wilt beschermen en ondersteunen, moet je ervoor zorgen dat je dat van plan bent en het is niet de standaard voor bloedverwanten," zegt hij. Archer raadt u ook aan om deze documenten mee te nemen wanneer u buiten uw land of land reist, voor het geval u iets overkomt, vooral als u bent getrouwd maar ergens naartoe reist dat het niet herkent.

Overweeg langdurige zorg Archer zegt dat oudere paren van gelijk geslacht, vooral degenen zonder kinderen, zich vaak zorgen maken of ze samen in een oudere zorginstelling kunnen wonen. Ze zegt dat een langdurige zorgverzekering essentieel is om ervoor te zorgen dat er voor je wordt gezorgd en dat je een keuze hebt waar je heen gaat.

Vergeet estate planning niet U moet ook overwegen wat er met uw geld gebeurt na uw overlijden. Espinoza zegt dat geschillen over hoe het geld en de nalatenschap van de overledene moeten worden behandeld, vaak voorkomen bij familieleden. "Als je echt wilt zorgen dat je vrienden en familie je wensen begrijpen en respecteren, dan heb je die gesprekken zo vroeg mogelijk", zegt hij. 'Ze moeten er niet achter komen nadat je bent gestorven, hoe je je geld wilt uitgeven.'

Huur een LGBT-vriendelijke advocaat in Een LGBT-vriendelijke advocaat kan de bovengenoemde documenten maken en als u deel uitmaakt van een partnerschap van hetzelfde geslacht, kunt u de wetten interpreteren en bepalen voor welke voordelen u in aanmerking komt in uw land. Het is belangrijk om te weten wat als een overlevende voordelen, belastingvoordelen of sociale zekerheid ontvangt, zodat u uw financiën dienovereenkomstig kunt plannen.

Torres en haar partner werken al 20 jaar met LGBT-advocaten om ervoor te zorgen dat ze testamenten en andere documenten hebben die nodig zijn om elkaar te beschermen. "We moeten veel meer schrijven om te proberen onze relatie en erfenis veilig te houden," zegt Torres. Ze maakt zich nog steeds zorgen dat hun documenten kunnen worden aangevochten als ze een rechter krijgen die hun relatie niet erkent, maar ze voelen zich zo goed voorbereid als ze kunnen zijn met hun documenten en hun gezamenlijke huurovereenkomst op hun financiële rekeningen.

Hulpbronnen voor de ouder wordende LGBT-gemeenschap

Als je hulp nodig hebt bij het vinden van LGBT-vriendelijke bronnen waar je woont, ga dan naar de sectie Lokale hulpbronnen in het National Resource Center van SAGE over LGBT-veroudering. Ze vermelden diensten op staat die kunnen helpen met alles, van het vinden van een LGBT-vriendelijke pensioenvoorziening tot het krijgen van een gratis wilsverklaring. Lamba Legal kan u ook helpen bij het bepalen van uw rechten in elke staat.

Afbeelding via iStock.