Belangrijke financiële overwegingen als u alleen leeft

Door Kathryn Hauer, CFP, EA

Lees meer over Kathryn op onze site Vraag een adviseur

Op een bepaald moment in je leven, zul je merken dat je alleen woont. Het kan in je appartement zijn als je na je studie je eerste baan hebt. Het kan na een scheiding op middelbare leeftijd of op hoge leeftijd zijn na het overlijden van een echtgenoot. Ongeacht je leeftijd of relatie status, alleen wonen draagt ​​unieke financiële omstandigheden. Hieronder volgen enkele belangrijke overwegingen voor uw solo financiële leven.

Dagelijkse kosten

Een voordeel van het leven met een andere persoon is dat u kunt besparen op huur of een hypotheek, nutsvoorzieningen, kabel, eten en andere kosten van levensonderhoud. Als u alleen woont, kunt u al deze uitgaven elke maand volledig betalen. Als het geld krap is, is het de moeite waard om naar manieren te zoeken om die rekeningen te minimaliseren. Veel websites en bronnen bieden tips over hoe u kunt besparen op uw maandelijkse rekeningen en uw uitgaven budgetteren, zodat u ervoor zorgt dat u binnen uw mogelijkheden leeft.

Noodbesparing

Financiële experts raden aan om drie tot zes maanden aan kosten te sparen op een spaarrekening voor noodgevallen. Wanneer u uw enige steun bent, wilt u misschien zes tot acht maanden sparen. Je weet nooit wanneer je je baan kunt verliezen, een ongeluk hebt, een juridisch probleem hebt of andere problemen hebt. Houd er rekening mee dat als u uw noodfondsgeld moet gebruiken, u dit zo snel mogelijk wilt vervangen.

Levensverzekering

Als niemand anders op steun van u afhankelijk is, hebt u waarschijnlijk geen levensverzekering nodig, die voornamelijk wordt gebruikt om diegenen te helpen die financieel te lijden hebben als u sterft. Het is echter de moeite waard om even vooruit te kijken. Misschien heb je een ouder, broer of zus of iemand anders in je leven aan wie je graag geld wilt achterlaten. In dat geval is een overlijdensrisicoverzekering voor jonge mensen niet duur en kan een geliefde een uitkering opleveren als u jong zou overlijden. Als u ouder bent, kunt u een levensverzekering onbetaalbaar duur vinden. Maar als u zich nog steeds zorgen maakt om een ​​dierbare te voorzien, kunt u overwegen andere strategieën voor estate planning of de aankoop van een lijfrente, die in sommige gevallen een uitkering bij overlijden of doorlopende betalingen aan een begunstigde die u aanwijst, zal betalen.

Langdurige zorgverzekering

Langdurige zorgverzekering betaalt voor uw verblijf in een zorginstelling nadat u niet alleen voor uzelf kunt zorgen. Het begint als uw arts verklaart dat u hulp nodig hebt bij meer dan twee activiteiten in het dagelijks leven, waaronder eenvoudige dingen zoals eten, aankleden en het gebruik van de badkamer. Niet iedereen heeft een langdurige zorgverzekering nodig. Rijke personen kunnen deze kosten wellicht alleen dragen. Mensen met een lager vermogen en weinig vermogen, en zelfs sommige middenklasse consumenten, zouden het moeilijk kunnen vinden om de hoge premies te betalen die deze verzekering vereist. Bovendien kunnen premies voor langdurige zorgverzekeringen aanzienlijk stijgen tussen verlengingsperiodes. Zorg ervoor dat je je onderzoek doet voordat je koopt.

Houd er rekening mee dat, hoewel u na uw 65-jarige leeftijd Medicare, een door de overheid gesponsorde ziektekostenverzekering voor ouderen, alleen voor medische zorg betaalt. Het betaalt niet voor u om in een verpleeghuis te wonen of om hulp te hebben betaald voor uw dagelijkse activiteiten in het leven. Zodra uw vermogen tot bepaalde niveaus is afgenomen, komt u in aanmerking voor Medicaid, dat opvang in een verpleegtehuis dekt.

Een wil

Je zou denken dat je geen testament nodig hebt als je geen echtgenoot of afhankelijke persoon hebt, maar als je gezinsleden hebt, zou een testament hen erg behulpzaam zijn. De staat waarin je woont bepaalt hoe de bezittingen van degenen die sterven zonder een wil af te zien. Dit is het probate proces en kan lang duren. Het kan ook resulteren in ontheffingen die u niet zou hebben gewild. Het maken en ondertekenen van een testament kan uw naaste familie enorm helpen. U kunt een advocaat inhuren om zelf een testament te maken of er zelf een te maken met formulieren die u online koopt. Als u geen familieleden of vrienden heeft waarmee u uw vermogen wilt achterlaten, kunt u deze achterlaten bij een goed doel, college, organisatie of een andere entiteit die u kiest. Neem contact op met het goede doel of de organisatie om erachter te komen hoe dit kan worden gerealiseerd.

Ziekte of onvermogen

Wat gebeurt er als u een ongeluk krijgt of ziek wordt om uw financiën en rekeningen te beheren? Misschien wilt u een kladblok met wachtwoorden, rekeningen die u betaalt, creditcardnummers en andere relevante informatie maken, zodat iemand kan instappen en het overneemt als u tijdelijk arbeidsongeschikt bent. Zorg ervoor dat het op een veilige plaats wordt bewaard. U kunt een vertrouwde persoon een extra sleutel geven en hem of haar laten zien waar u de notebook bewaart voor het geval u iets overkomt. Dit kan voldoende zijn voor kortdurende ziekten. Als u echter blijvend arbeidsongeschikt wordt, moet u een juridisch document, bekend als een volmacht, hebben. Dit geeft iemand anders het recht om namens u de financiën te beheren. U kunt met een nalatenschap-planningsadvocaat werken om dit op te zetten.

Belastingen

Als u alleen woont, registreert u waarschijnlijk uw belasting als 'Single', die minder belastingvoordelen biedt en resulteert in hogere belastingen dan 'Gehuwd gezamenlijk indienen'. Als u jong of van middelbare leeftijd bent, is de beste manier om uw belasting te verlagen. belastingen zijn om zo veel mogelijk (tot de limiet) bij te dragen tot 401 (k) of IRA-pensioenplannen. Als u ouder bent, wilt u er zeker van zijn om "ja" te controleren voor de "meer dan 65" hogere standaardaftrek, die zal helpen om uw belastingen te verlagen.

Financiële bescherming

Het kan een uitdaging zijn om alleen te zijn, vooral als het jaren vol familie volgt.Het kan ook prettig zijn om je eigen schema te kunnen bijhouden, te kunnen eten wat je wilt wanneer je wilt, en je geld aan je wensen te besteden in plaats van aan die van anderen. Wetende dat u financieel beschermd bent, geeft u een gevoel van veiligheid dat uw algehele welzijn ten goede komt.

Kathryn Hauer is een gecertificeerde financiële planner en een beleggingsadviseur met alleen vergoeding Wilson David Investment Advisors in Aiken, South Carolina. Zij is de auteur van “ Financieel advies voor Blue Collar America. ”

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.