Is het mogelijk om een ​​gezamenlijke creditcard-account te krijgen?

Miljoenen mensen hebben gezamenlijke betaalrekeningen. Hetzelfde geldt voor gezamenlijke spaarrekeningen en gemeenschappelijke beleggingsrekeningen. Met hypotheken en autoleningen is het hebben van meer dan één naam op een account zo gewoon dat je er niet eens aan denkt.

Maar hoe zit het met creditcards? Gezamenlijke accounts zijn er zeldzaam en worden zeldzamer. Uitgevende instellingen geven er doorgaans de voorkeur aan dat een creditcardaccount de verantwoordelijkheid is van één persoon. Als gevolg hiervan bieden slechts enkele emittenten gezamenlijke rekeningen aan. En zelfs degenen die het functionele equivalent van een gezamenlijk account aanbieden, doen dit meestal niet telefoontje het is een gezamenlijk account.

Dat leidt tot verwarring bij klanten zoals Shannon Wink.

Wink en haar man zijn niet op zoek naar een mooie creditcard. Ze willen gewoon solide beloningen en een eenvoudig te gebruiken online interface. En ze willen een account dat hen dezelfde status en verantwoordelijkheid geeft. Geen van hen wil worden gereduceerd tot de geautoriseerde gebruikersstatus op de creditcardaccounts van de andere, en ze willen niet dat een van de partners moet optreden als co-ondertekenaar voor de andere.

"We zijn op zoek naar iets dat ons allebei verantwoordelijk houdt", zegt Wink, hoofdredacteur van Billy Penn, een nieuwswebsite in Philadelphia. "We willen niet dat een van ons de kredietwinst haalt of met alle schulden opgezadeld wordt."

Drie manieren om een ​​account te delen

Er zijn verschillende manieren waarop twee mensen een creditcardaccount kunnen delen:

• Als geautoriseerde gebruikers:Een geautoriseerde gebruiker is iemand die het creditcard-account van iemand anders mag gebruiken, maar niet verantwoordelijk is voor de facturen. Geautoriseerde gebruikers krijgen hun eigen kaarten bedrukt met hun naam. Activiteit op de account kan worden gerapporteerd in de kredietgeschiedenis van zowel de primaire accounteigenaar als de geautoriseerde gebruiker, maar de impact zal groter zijn voor de primaire accounthouder, omdat die persoon uiteindelijk verantwoordelijk is voor het betalen van alle kosten.
• Als mede-ondertekenaars:Een co-ondertekenaar is meestal iemand die een andere persoon helpt toegang te krijgen tot krediet, in plaats van een primaire lener. Mede-ondertekenaars komen overeen om aansprakelijkheid te aanvaarden voor schulden op de account, in het geval dat de primaire lener niet betaalt. Kredietnemer en mede-ondertekenaar hebben dezelfde juridische verantwoordelijkheid voor terugbetalingen, dus in de praktijk lijkt deze regeling op een gezamenlijk account. Accountactiviteit wordt ook weergegeven in de kredietrapporten van beide mensen vanaf het moment dat het account wordt geopend.
• Als mede-accounthouders:Deze term wordt vaker gebruikt om te verwijzen naar bankrekeningen dan creditcards. Zoals de naam al aangeeft, hebben gezamenlijke rekeninghouders dezelfde status op de account. Beide zijn verantwoordelijk voor het betalen van de rekeningen. Beide zullen een impact hebben op hun kredietgeschiedenis op basis van hoe ze de rekening beheren en of ze de rekeningen op tijd betalen.

Gezamenlijke rekeninghouders versus mede-ondertekenaars

Op belangrijke manieren zijn co-ondertekenaars en gezamenlijke rekeninghouders in essentie hetzelfde.

"Ik zie ze als synoniemen", zegt Jerry Young, directeur acquisitiemarketing bij Discover.

Beide medeondertekenaars en gezamenlijke rekeninghouders zijn "gezamenlijk verantwoordelijk voor de terugbetaling van een account, tegenover een geautoriseerde gebruiker die niet wettelijk verantwoordelijk is voor de schuld", zegt Young.

De definities van gezamenlijke rekeninghouder en medeondertekenaar kunnen echter verschillen van uitgever tot uitgever. Sommige emittenten kunnen de twee rollen anders definiëren, waardoor de accounthouders meer toegang hebben tot gezamenlijke rekeninghouders dan wanneer zij mede-ondertekenaars zijn.

Het is belangrijk om te knipogen dat zowel zij als haar man wijzigingen kunnen aanbrengen in hun gedeelde accounts. Ze hebben elders problemen ondervonden, zoals het verzekeringsplan op de werkplek dat niet direct met Wink praat, omdat haar man de primaire verzekeringnemer is.

"Ik kan hem niet toevoegen aan mijn Verizon-account", zegt Wink. "Niets wordt echt gedeeld."

Gezamenlijke accounts zijn moeilijk te vinden

Wink en haar man zijn gezamenlijke rekeninghouders op een creditcard van PNC Bank. Ze willen graag een andere creditcard vinden met een betere online interface en hogere beloningen, maar geen van de emittenten die ze hebben gevonden, bieden een gemeenschappelijke status.

Zelfs als u met een bank gaat die mede-ondertekenaars van een creditcard toestaat, zijn de opties vrij beperkt, vooral omdat verschillende grote emittenten niet langer mede-ondertekenaars accepteren. (Zie een lijst hier.)

Instellingen die traditionele bankdiensten aanbieden, samen met creditcards, hebben een grotere kans om mede-ondertekenaars toe te laten, misschien omdat gezamenlijke rekeninghouders vaker op betaal- of spaarrekeningen staan ​​dan op creditcards.

Als toegang tot dezelfde account een make-or-break-functie is wanneer u op zoek bent naar een nieuwe creditcard, vraagt ​​u de uitgevende instelling om uit te leggen wat de rechten en verantwoordelijkheden van elke persoon zijn, of u nu een gezamenlijke rekeninghouder bent of mede-ondertekenaars. Net zoals de relatie tussen u en uw partner, is de relatie die u heeft met uw financiële instelling sterker wanneer deze is gebaseerd op goede communicatie.