IVF: Hoe te betalen voor een duur en emotioneel proces

Nadat ze moeite hadden om zwanger te raken, waren Nikki en Mike McDermott van Lake Worth, Florida, vastbesloten om te doen wat nodig was om een ​​gezin te stichten. Ze nam het vruchtbaarheidsmedicijn Clomid, onderging diagnostische tests van $ 500 en probeerde intra-uteriene inseminatie, alles zonder succes.

McDermott is verre van alleen. Volgens gegevens van de National Survey for Disease Control and Prevention's National Survey of Family Growth (2011-2013) heeft 11,3% van de vrouwen van 15 tot 44 jaar oud - dat zijn 6,9 miljoen vrouwen - vruchtbaarheidsdiensten ontvangen.

Het is een duur en emotioneel pad en succes is niet gegarandeerd.

"Op dat moment, emotioneel, had ik zoiets van, ik kan dit niet blijven doen op en neer de achtbaan," zegt Nikki McDermott. "We wilden iets met een hoger slagingspercentage, dus we deden in-vitrofertilisatie."

Maar zelfs een enkele cyclus van IVF kan voor veel paren onbereikbaar zijn.

De hoge - en meestal ongedekte - kosten van IVF

De McDermotts kregen $ 14.000 voor een IVF-pakket inclusief medicijnen en procedures. Destijds was McDermott bezig met het verzekeringsplan van haar werkgever, dat geen dekking bood voor de vruchtbaarheid. Om het grootste deel van de behandeling te dekken, sloten de McDermotts een vruchtbaarheidslening van $ 10.000 uit bij een geldverstrekker die partner was van het kantoor van haar arts tegen een aanzienlijke rente van iets minder dan 22%.

De eerste IVF-cyclus was succesvol voor de McDermotts. Het hebben van haar zoon, Mikey, nu een peuter, was de emotionele en financiële stress waard, zegt McDermott. "Aan het eind van de dag betalen we de maandelijkse kosten voor de lening, en we maken gewoon grapjes dat hij niet naar de universiteit kan gaan," zegt ze.

Volgens gegevens die werden verzameld over 3.192 IVF-patiënten en door FertilityIQ aan Investmentmatome werden verstrekt, is de nationale gemiddelde kosten voor één IVF-cyclus, inclusief medicijnen en de procedure, $ 19.857. Sommige artsen bieden pakketten of bundels aan met korting, maar de kosten zijn nog steeds aanzienlijk.

Sommige staten stellen dat de ziekteverzekering de vruchtbaarheidsbehandeling bestrijkt, maar de meerderheid niet. Volgens het onderzoek van FertilityIQ, waarbij meer dan 3.000 patiënten betrokken waren die in totaal 7.141 IVF-cycli hadden ontvangen, had 28% 76% -100% van de behandelingskosten gedekt door de verzekering. Maar 56% van de ondervraagde gebruikers had geen dekking en de rest van de patiënten had slechts een gedeeltelijke dekking. (Disclosure: Investmentmatome CEO Tim Chen is een investeerder in FertilityIQ.) Zie de onderstaande methodologie.

Financiële afwegingen maken en sparen voor IVF is het beste scenario, zegt Shane Sullivan, een gecertificeerde financiële planner bij United Capital in Austin, Texas. Maar voor degenen die graag verder willen zonder voldoende besparingen, kan financiering het antwoord zijn. Voor de McDermotts was dat antwoord een vruchtbaarheidslening. Andere opties voor IVF-financiering, hieronder samengevat, omvatten leningen van kredietverenigingen, online kredietverstrekkers en creditcards.

Betalen voor IVF

Als u op zoek bent naar IVF-behandelingen, of u van plan bent om een ​​pakket te kopen of te betalen terwijl u werkt, speelt uw kredietgeschiedenis een grote rol bij het bepalen welke financieringsopties voor u beschikbaar zijn.

" MEER: Controleer uw credit score

VRUCHTBAARHEIDSLENINGEN

Lenders die specifiek gericht zijn op vruchtbaarheidsfinanciering werken meestal samen met artsen, en u kunt dit type financiering meestal alleen gebruiken als uw provider dit aanbiedt. Vruchtbaarheidsspecifieke kredietverstrekkers kunnen hogere rentetarieven hebben, maar de spreekkamer van de arts coördineert meestal met de geldverstrekker en ontvangt het geld direct, waardoor patiënten hoofdpijn krijgen. Een van de meest bekende vruchtbaarheidsfinanciers is CapexMD, die via deelnemende vruchtbaarheidsklinieken leningen verstrekt.

LENINGEN VAN CREDIT UNION

Deze persoonlijke lening op afbetaling heeft vaste tarieven met maandelijkse betalingen. Kredietunies zijn vaak de beste keuze voor persoonlijke leningen, omdat ze meestal de laagste beschikbare rentetarieven hebben, vaak beginnen bij slechts 7%, en openstaan ​​voor leningen aan leden met minder-dan-sterrenkrediet. Federale kredietverenigingen zijn verplicht om hun rentetarieven te verlagen met 18%. Leningen van de Kredietunie vereisen meestal veel papierwerk en documentatie, en het kan langer duren voordat de online leningen worden goedgekeurd en gefinancierd.

ONLINE PERSOONLIJKE LENINGEN

Als u haast heeft om te betalen voor een IVF-behandeling, worden online leningen op afbetaling sneller goedgekeurd en gefinancierd dan leningen van kredietverenigingen, soms binnen één dag. Ze kunnen ook meer opties hebben als het gaat om duur en hoeveelheid. Rentetarieven zijn vast en kunnen laag zijn voor mensen met een uitstekende kredietwaardigheid.

Populaire geldschieters voor vruchtbaarheidsbehandelingen zijn Prosper, LendingClub en LightStream. Talloze andere online kredietverstrekkers bieden generieke persoonlijke leningen die u kunt gebruiken voor vruchtbaarheidsbehandelingen. Investmentmatome beveelt aan om leningen van meerdere geldschieters te vergelijken. De eenvoudigste manier om tarieven te vergelijken, is om online te winkelen.

KREDIETKAARTEN

Als u in aanmerking komt, kunnen nulrentekredietkaarten een ideale manier zijn om op zijn minst een deel van uw vruchtbaarheidsbehandeling te financieren - bijvoorbeeld de paar duizend dollar die nodig is om een ​​verzekeringsaftrek te voldoen. Creditcards hebben doorgaans lagere kredietlimieten dan het bedrag dat u met een lening kunt lenen, en u kent uw kredietlimiet pas als u bent goedgekeurd.

Emily Starbuck Crone is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected].

FertilityIQ-methode: FertilityIQ's gegevens zijn verzameld tussen 10 juli 2015 en 19 februari 2017 via een onderzoek onder 3.192 patiënten die ten minste één volledige IVF-cyclus in de Verenigde Staten hebben ondergaan. Het totale aantal IVF-cycli voltooid door alle patiënten was 7,141.