Hoe creditcardchips eigenlijk fraude kunnen vergroten

Die kleine nieuwe chips ingebed in uw creditcards beloven om het moeilijker te maken voor dieven om uw gegevens te stelen. Maar voordat de technologie - die bekend staat als EMV - volledig wordt toegepast, en waarschijnlijk nog lang nadat de overgang in de herfst begint, lijkt creditcardfraude zeker te stijgen.

Een aanstaande verandering in de verantwoordelijkheid voor het betalen voor creditcardfraude vormt een sterke stimulans voor kaartuitgevers en verkopers om EMV-technologie te gebruiken. Deze wijziging is bedoeld om creditcardfraude te verminderen, maar een nieuwe studie van Investmentmatome concludeert dat het tegenovergestelde zich waarschijnlijk zal voordoen, althans in het begin.

Hier leest u meer over EMV, de beperkingen ervan en hoe u zich tegen fraude kunt beschermen.

Wat EMV is en hoe het werkt

Een creditcard met een EMV-chip - aangegeven door de zilveren of gouden folie van de chip op de voorkant van de kaart - is veiliger dan een traditionele magneetstripkaart. (EMV staat voor Europay, MasterCard en Visa, de drie bedrijven die de standaard hebben gemaakt.) Terwijl magneetstripkaarten statische betalingsgegevens bevatten die van één kaart kunnen worden "afgeroomd" en op een vervalste kaart kunnen worden geplaatst, voegt EMV-technologie een beetje verfijning van het betalingsproces.

Een EMV-chip is ingebed in een creditcard onder een foliebedekking.

"EMV-chips creëren bij elk gebruik een unieke betalingscode, dus als een fraudeur die betalingsreferenties zou kunnen stelen, zouden ze waardeloos zijn voor elke andere aankoop", zegt Sean McQuay, onze site-creditcardexpert en voormalig Visa-strategisch analist.

Naarmate meer handelaren nieuwe EMV-klare terminals installeren, zal het skimmen van kaarten zich concentreren op terminals die nog steeds de ouderwetse veeg gebruiken. "Daarom waarschuw ik consumenten dat ze extreem op hun hoede moeten zijn wanneer ze na dit najaar een kaart moeten vegen", zegt McQuay.

Maar hoe goed de technologie ook is, EMV lost niet al onze beveiligingsproblemen op.

" MEER: Onze site Beste 'EMV With Signature' Creditcards

De beperkingen van EMV-technologie

Op dit moment wordt de verantwoordelijkheid voor creditcardfraude voornamelijk gedragen door kaartuitgevers. Vanaf oktober zal die verantwoordelijkheid overschakelen naar welke partij bij een transactie - uitgever of handelaar - geen gebruik maakt van EMV-technologie, een verandering die bekend staat als de "aansprakelijkheidsverschuiving." En terwijl deze verschuiving beide partijen veel prikkels geeft om de technologie, EMV-naleving is niet vereist. Beide partijen moeten upgraden om betalingen veilig te houden.

"EMV is een krachtig hulpmiddel, maar het is alleen effectief als zowel consumenten als verkopers klaar zijn om het voor transacties te gebruiken. Consumenten hebben chipkaarten nodig en verkopers hebben chiplezers nodig ", zegt McQuay. "Als slechts één partij voor een specifieke transactie een upgrade naar EMV heeft uitgevoerd, was de upgrade een verspilling."

Met de goedkeuring van EMV-technologie voor persoonlijke transacties, wordt van fraude verwacht dat ze migreren naar transacties waarbij de fysieke kaart niet aanwezig hoeft te zijn, zoals voor aankopen via de telefoon of online.

In het Verenigd Koninkrijk bijvoorbeeld, nam het vervalsen van fraudepercentages tijdelijk toe en bleef de "kaart-niet-aanwezig" -fraude toenemen sinds EMV-goedkeuring in 2005. Kaart-niet-aanwezige fraude in het VK steeg van 2004 tot 2014 met 120%. dezelfde trend zal waarschijnlijk worden gezien in de VS nadat EMV-technologie op grote schaal is geïntegreerd.

Je beschermen tegen fraude

Het is belangrijk om te leren hoe u de chip van uw kaart gebruikt om uw transacties veilig te houden. De nieuwe terminals zijn heel eenvoudig: plaats eerst uw kaart in de chip van de betaalterminal. Laat het daar staan ​​en volg de aanwijzingen van de terminal. Verwijder de kaart wanneer de bon begint met afdrukken.

Probeer na oktober alleen nog te kopen van fysieke verkopers die een upgrade hebben uitgevoerd naar EMV-terminals. Het is waarschijnlijk dat op dit moment fraudeurs zich steeds meer richten op verkopers zonder EMV-technologie.

De veiligheid van online winkelen zal niet worden verbeterd door EMV-technologie, dus blijf alert.

"EMV-chips zijn alleen nuttig in de echte wereld - wanneer u uw chipklare kaart fysiek onderdompelt in een chip-ready lezer", zegt McQuay. "Voor online aankopen is het nog steeds geheel aan u en de online verkoper om de kaartgegevens die u handmatig hebt ingetoetst te beschermen."

Om uw kansen op online fraude te verkleinen, vermijdt u winkelen op onbekende of onbeveiligde websites. Beveiligde sites hebben "https" aan het begin van de URL van de betaalpagina, in plaats van "http". Als u kaartinformatie hebt opgeslagen bij online verkopers, wijzigt u regelmatig de wachtwoorden voor die sites. En vermijd het verzenden van creditcardgegevens via e-mail of sociale media.

het komt neer op

Hoewel EMV-technologie waarschijnlijk valse fraude zal verminderen, kan de aanstaande aansprakelijkheidsverschuiving in de Verenigde Staten resulteren in een onbepaalde toename van fraude bij online winkelen en andere transacties waarbij geen kaart wordt weergegeven. Dus houd uw gegevens veilig door te leren hoe u een EMV-chip gebruikt voor persoonlijke aankopen. En onderneem stappen om online fraude te voorkomen door alleen via beveiligde sites te winkelen en uw creditcardgegevens niet te delen.

Erin El Issa is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Afbeeldingen via iStock.