Hoe u de juiste studieleningen voor u kiest

Naarmate de collegegelden stijgen, nemen meer studenten leningen aan om te helpen betalen voor school. Van degenen die in 2013 afstudeerden aan de universiteit, had 69% studieleningen, met een gemiddelde schuld van $ 28.400 per student, volgens het Institute for College Access & Success. Bij een op de vijf scholen was dat bedrag minstens 10% hoger.

Het aangaan van aanzienlijke schulden wanneer u de echte wereld betreedt, stelt financiële problemen, vooral als u na het afstuderen moeilijk een goedbetaalde baan kunt vinden. Dit maakt het cruciaal om alleen te lenen wat u nodig heeft en om de beste leningen voor uw situatie te kiezen. Het proces van studieleningen lijkt in eerste instantie overweldigend, dus gebruik deze gids om beter te begrijpen hoe het werkt en om vertrouwd te raken met de soorten beschikbare leningen.

Het aanvraagformulier voor de lening

Begin met het invullen van de gratis aanvraag voor Federal Student Aid (FAFSA), online beschikbaar op fafsa.ed.gov. Je moet het elk jaar invullen om in aanmerking te komen voor federale leningen, beurzen en beurzen.

De overheid stuurt een kopie van je FAFSA naar de scholen waarvoor je solliciteert. Het financiële hulppostkantoor van de school bepaalt uw hulppakket en stuurt u een brief voor financiële steun.

Jodi Okun, eigenaar van College Financial Aid Advisors, zegt dat deze brief uit twee delen bestaat: een voor geschenkhulp, met gratis beurzen en beurzen (die studenten niet mogen weigeren) en een voor leningen.

U krijgt mogelijk een of meerdere federale leningen aangeboden, maar u hoeft ze niet allemaal op te nemen als dat niet nodig is. "U mag de steun op de beloningbrief accepteren of weigeren", zegt Vicki Hendrickson, directeur financiële dienstverlening aan de Universiteit van Tulsa.

Om op verantwoorde wijze te lenen, "kijk eerst naar de goedkoopste opties en maximaliseer subsidies, studiebeurzen, gezinsbijdragen, staatssteun of institutionele hulp", zegt Hendrickson.

Overweeg om federale werkstudie of collegegeldbetalingsplannen te accepteren, indien beschikbaar. Ga vervolgens voor federale leningen die worden aangeboden. Als die gecombineerde opties niet alle kosten dekken, dan streven naar op krediet gebaseerde leningen. We zullen hieronder meer ingaan op de soorten leningen.

Als je federale leningen hebt gekregen en ze wilt accepteren, moet je ze online activeren, zegt Okun. Vervolgens ondertekent u een hoofdopdracht met de voorwaarden van de lening en voltooit u een korte online counseling-sessie voor leningen. De regering stuurt vervolgens het geld naar uw universiteit, die het op zijn beurt naar u toezendt. Als je echter een krediet hebt van een lening op je schoolrekening, betekent dit dat je meer leningen hebt geaccepteerd dan nodig was voor het collegegeld. Je kunt dan geld terugkrijgen en het gebruiken voor levensonderhoud, zegt Okun.

Te veel jargon? Bekijk onze website Finance Glossary voor studenten.

Soorten federale leningen

Federale leningen hebben vaste rentepercentages die doorgaans lager zijn dan particuliere leningen. Allemaal, behalve PLUS-leningen, hebben limieten op het bedrag dat u elk jaar kunt lenen.

• Federal Perkins Loans: Gesubsidieerde leningen met lage rentetarieven die alleen bedoeld zijn voor studenten met een grote financiële behoefte. Niet alle scholen bieden ze aan. Er wordt geen rente in rekening gebracht terwijl je op school op zijn minst halftijds zit, en er is een respijtperiode van negen maanden nadat je de school hebt verlaten voordat je ze moet betalen.
• Directe gesubsidieerde leningen (of gesubsidieerde Stafford-leningen): Voor studenten met aangetoonde financiële behoeften. Er wordt geen rente in rekening gebracht terwijl u op school zit of tijdens uitstelperioden, en betalingen zijn pas vereist na het afstuderen.
• Directe niet-gesubsidieerde leningen (of niet-gesubsidieerde Stafford-leningen): Niet gebaseerd op financiële behoefte; uw school beslist hoeveel u kunt lenen door andere financiële steun en aanwezigheidskosten in rekening te brengen. Rente wordt op elk moment in rekening gebracht en toegevoegd aan de hoofdsom, of het uitbetaalde bedrag van uw lening - zelfs tijdens school en uitstelperiodes. U kunt rentebetalingen uitstel tot het afstuderen.
• Direct PLUS Leningen: Op kredieten gebaseerde, niet-gesubsidieerde leningen voor afgestudeerde of professionele studenten (Grad PLUS-leningen genoemd) en ouders van afhankelijke studenten (die Parent PLUS-leningen worden genoemd) die meer geld nodig hebben dan via federale leningen. De rentetarieven zijn hoger en er is geen limiet voor leningen.

Persoonlijke leningen selecteren

Wanneer federale hulp en gezinsbijdragen samen niet alles dekken, sluit een klein percentage studenten particuliere leningen af ​​om de gaten op te vullen. Deskundigen raden aan om leningcalculators (zoals die op studentloans.gov) te gebruiken om precies te bepalen hoeveel u nodig heeft en hoe uw terugbetalingsplan eruit zal zien.

Terwijl studenten elke particuliere geldschieter kunnen kiezen, zegt Hendrickson, bieden sommige scholen een lijst van voorkeurstrekkers. Ze voegt eraan toe dat de meeste leners van studenten een cosigner moeten aanvragen omdat ze geen krediet hebben. Dit komt je echt ten goede. “Een bevoegde mede-ondertekenaar kan het aanvraagproces versnellen en de lener een betere kans geven op goedkeuring en helpen de rente te verlagen, "zegt ze.

Bij het vergelijken van particuliere leningen, moeten studenten rekening houden met vele factoren, zoals vergoedingen, rentetarieven en voorwaarden, zegt Andrew Hopkins, vice-president van Discover Student Loans. Sommige kredietverstrekkers brengen kosten in rekening, en rentepercentages voor privé-leningen zijn niet gefixeerd zoals ze zijn voor federale leningen, voegt hij eraan toe.

Hopkins raadt ook aan te kijken naar het aantal en het bedrag van de maandelijkse betalingen, omdat deze van invloed zijn op de totale kosten van uw lening.Ontdek ook of je leningen op school mag terugbetalen; dit kan de kosten van de lening verlagen.

Hendrickson zegt dat leners ook vereisten voor in aanmerking komen moeten vergelijken, omdat sommige privéleningen vereisen dat je een bepaald aantal uren naar school gaat of bepaalde cijfers haalt. Ze adviseert ook om rentekortingen te zoeken en meer te weten te komen over de terugbetalingsopties.

Studieleningen kunnen gecompliceerd zijn, maar leren hoe het proces werkt en welke leningen voor jou ideaal zijn, is een kleine prijs die je moet betalen voor een waardevolle college-ervaring.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd op USA Today .

Emily Starbuck Crone is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

Afbeelding via iStock.