Hoe om te gaan met de financiële fall-out na de dood van een echtgenoot |

We hebben de neiging onaangename mogelijkheden in de rug van ons te duwen geesten. Maar de waarheid is, je kunt het je niet veroorloven om aan te nemen dat je nooit een echt worst-case scenario zult moeten afhandelen. Daarom vraag ik je vandaag om jezelf de moeilijkste vraag van allemaal te stellen: "Wat als mijn echtgenoot sterft onverwacht? "

Sommige van de eerste vragen die je jezelf moet stellen zijn logistiek. In een crisis wil je niet meteen vanaf het begin klauteren. Uw kinderen en uw gezin zijn van u afhankelijk. Om u te helpen voorbereiden, kunt u vandaag de antwoorden op deze belangrijke vragen krijgen. Om te beginnen kunt u alle cruciale documenten vinden die van vitaal belang zijn voor de financiële toekomst en veiligheid van uw gezin? Weet jij waar ze zijn? Weet u soms WAT dat zijn?

Misschien zijn de financiële papieren van uw familie op verschillende locaties bezaaid met huis, of in het huis of kantoor van iemand anders. Zijn ze in een archiefkast, in een doos op zolder, in een kluis bij de bank? Zoek ze op en zet ze op een centrale locatie die u, uw partner en uw volwassen kinderen gemakkelijk kunnen openen.

Hoe moeilijk zou het voor u zijn om een ​​inventaris van uw bezittingen te maken? Volg de akten en titels op voor auto's en onroerend goed, evenals persoonlijke aangiften inkomstenbelasting en levensverzekeringen - het hele gamma.

Heeft u een testament? Is het bijgewerkt? Een wil hebben en weten waar het is, kunnen u veel van het onnodige gedoe besparen om door probate te gaan.

Als uw echtgenoot geen testament verlaat of u kunt er gewoon geen vinden, zal uw echtgenoot "intestaat" gestorven zijn betekent dat alle activa die niet gezamenlijk eigendom zijn, zullen worden beproefd. Probate is het juridische proces voor het overboeken van activa in een nalatenschap. Het proces omvat het betalen van de definitieve begrafeniskosten, nalatenschapschulden en belastingen, het creëren van een inventaris van bezittingen die het eigendom zijn van het overlijden, en ten slotte het uitbetalen van resterende bezittingen aan erfgenamen, zoals gespecificeerd door de staatswet.

Onderzoek de begunstigde aanduidingen op de activa van uw familie. Dit is een vaak over het hoofd geziene stap. Veel overlevenden zijn geschokt om te ontdekken dat begunstigde aanduidingen op financiële activa - controleren, sparen, pensioenfondsen, enz. - elke wil overtroeven. Dit betekent dat financiële bewijzen na overlijden automatisch worden overgedragen aan de aangewezen begunstigde van het record, zelfs als een testament uitdrukkelijk bepaalt dat alle bezittingen aan de echtgenoot moeten worden overgelaten. Dit feit leidt vaak tot intense familieconflicten die voor de rechtbank eindigen.

Tot slot, als je echtgenoot onverwachts sterft, werk je zo methodisch mogelijk door deze lijst:

1)

Ten eerste, bestel ten minste een dozijn gecertificeerde overlijdensakten van de begrafenisonderneming.

Elke financiële instelling waar u mee moet omgaan, heeft een origineel exemplaar nodig. Laat je kopieën bestellen en klaar maken. 2) Neem contact op met alle inkomstenbronnen over het overlijden van je partner. Ze moeten het meteen weten, bij voorkeur van jou. Daartoe dient u contact op te nemen met zijn / haar werkgever, de socialezekerheidsadministratie, zijn / haar pensioenfonds, managers voor alle individuele pensioenrekeningen (IRA) en 401 (k) s, verzekeringsmaatschappijen, zorgverzekeraars, banken en makelaars. 3) Breng onmiddellijk de Amerikaanse socialezekerheidsadministratie

op de hoogte van het overlijden van uw echtgeno (o) t (e), om de pensioenen of nabestaandenuitkeringen te ontvangen waarop u recht hebt. Houd er rekening mee dat u ten vroegste 60 jaar nabestaandenuitkeringen kunt ontvangen. 4) Bepaal of u als overlevende / weesgerechtigd bent voor uw kinderen.

Als u een nabestaande bent en kinderen jonger dan 16 jaar in uw huishouden hebt, kunt u kan de overlevingsvoordelen van de Sociale Zekerheid voor uzelf verzamelen, en weesuitkeringen voor uw kinderen. 5)

Aangezien u waarschijnlijk de begunstigde bent die vermeld staat op de IRA van uw echtgenoot, hebt u het recht om over te schakelen naar een " echtelijke IRA. "

Afhankelijk van je leeftijd, kunnen IRS-regels die gelden voor een echtelijke IRA je in staat stellen om inkomstenuitbetalingen te blijven ontvangen of uitbetalingen te ontvangen en een" stretch IRA "te creëren, waardoor groei met belastingbetalingen in de komende jaren mogelijk wordt. 6) Als de langstlevende echtgenoot kunt u het recht hebben om door te gaan met het ontvangen van het pensioeninkomen van uw man of vrouw

, als hij of zij een "gezamenlijke lijfrente" -uitkering had gekozen. Ongeacht, afhankelijk van de regels, moet u mogelijk een lager tarief accepteren. Vraag een financieel adviseur om u te helpen bij het verkennen van uw opties. 7) Stel uw overlijdensuitkeringen op werk - belastingvrij . Alle uitkeringen bij overlijden uit de levensverzekering van uw partner zijn belastingvrij voor de begunstigde. Overweeg deze uitbetalingen te investeren voor toekomstige inkomsten. 8) Bescherm uw identiteit.

Niemand houdt ervan om na te denken over de dood, maar om het beroemde gedicht te parafraseren, vraag niet om wie de begrafenisbel luidt. Als het gaat om uw financiële toekomst, het eist voor u.