Verzekeren tegen alles?

Van Lyman Howard

Lees meer over Lyman op Ask a Advisor van Investmentmatome

Verzekeringen spreiden het risico van catastrofale financiële verliezen over een pool van deelnemers. De groep ervaart kleine regelmatige verliezen in de vorm van betaalde premies, maar elk individueel lid dat een gebeurtenis met een lage waarschijnlijkheid (maar een hoge impact) lijdt, zal financiële schade worden bespaard.

Houd hier rekening mee bij het kopen voor een verzekering van alle soorten. Ieder van ons heeft enige financiële capaciteit, gebaseerd op individuele hulpbronnen, om onvoorziene verliezen te absorberen die het gevolg zijn van een huisbrand, een aardbeving, een ernstige ziekte, een civielrechtelijk proces, et cetera. Hoeveel van dat risico moet u nemen op basis van uw middelen en hoeveel moet u verzekeren? Een goede evaluatie van uw persoonlijke financiële middelen zal u helpen de juiste hoeveelheid dekking voor u te vinden.

Je zou niet moeten zijn:

1. Oververzekerd: het betalen van honderden extra premies voor overbodige dekkingen of anders extra betalen om een ​​laag eigen risico te hebben als je je wat geld kunt veroorloven.
2. Onderverzekerd: voldoende dekking om uzelf te helpen, maar niet genoeg om u te redden van een grote levensstijlvermindering of faillissement.

En dan is de juiste hoeveelheid verzekering? Een grondige analyse van uw financiële levensduurdoelen zal duidelijk maken hoeveel geld u nodig hebt om alle kritieke doelen te financieren. Als ze zouden worden ontspoord door een verzekeringsplichtige gebeurtenis, moet u niet alleen die verzekeringspolis hebben, maar ook in het belang van u om voldoende terug te betalen om er iets toe te doen. Als u voldoende contanten bij de hand hebt om een ​​deel van de verliezen zelf te dragen, kunt u uw aftrekbare bedrag veilig verhogen en premies besparen. Elke besparingen op premies die u realiseert, overtreft zelfs het rendement van sommige beleggingskeuzes die er vandaag de dag zijn. Het is dus verstandig om uw eigen risico van een paar duizend dollar te verhogen en een "zelfverzekerd" fonds in contanten te houden in plaats van hogere premies te betalen. verzekeringsmaatschappij neemt de eerste dollar van het verlies op terwijl u uw geld elders belegt.

Wat zou de fout hoeveelheid dekking? Het verkeerde bedrag wordt alleen opnieuw opgebouwd? van je huis na een brand, of gewoon niet nalaten om een ​​nalatigheid rechtszaak te stoppen van het bankroeteren van je, bijvoorbeeld. U kunt met een financieel adviseur samenwerken om u te begeleiden naar de hoeveelheid dekking die u nodig hebt om op koers te blijven in het geval van zaken als een auto-ongeluk, een handicap of een overlijden in het huishouden. Gewapend met deze nummers kunt u hulp krijgen van een vertrouwde verzekeringsmakelaar die de beleidskenmerken en prijzen zal identificeren die het best aan uw behoeften voldoen en de vervangingskosten correct inschatten. Deskundige hulp kan u echt belonen, want de duivel zit in de details van dekkingscontracten.

Een goed opgeleide consument zijn is vooral belangrijk bij het zoeken naar verzekeringen. Veel mensen kopen gecompliceerd beleid omdat ze worden verkocht op andere kenmerken dan de verzekering zelf, zoals opties voor belastinguitstel of lijfrente. De voorwaarden van dit permanente levensbeleid kunnen nogal verwarrend zijn, zelfs voor experts. Er is plaats voor geavanceerde levensverzekeringsstrategieën, maar meestal alleen in gevallen waarin complexe vermogensplanning of fiscale planningsbehoeften bestaan.

Zorg dat u een goede inschatting maakt van de verliezen die u veilig zou kunnen absorberen naar uw financiële middelen, en verzeker dan dat bedrag om van gemoedsrust te genieten. Krijg de deskundige hulp die nodig is om te winkelen voor het beste beleid op basis van uw risicofactoren. U kunt wel of niet direct besparingen vinden, maar 's nachts zult u zeker beter slapen.