Hoe een best verkochte auteur haar creditcards heeft betaald

Sarah Hepola is misschien vooral bekend om haar bestverkopende memoires, 'Blackout: Remembering the Things I Drank to Forget', over haar strijd tegen alcoholisme. Maar twee jaar voordat ze nuchter werd, confronteerde ze een andere demon: creditcardschuld. In veel opzichten was het volgens haar goed om met haar drankprobleem om te gaan, in overeenstemming met haar bestedingspatroon.

Sarah Hepola, over haar vorige schuld: "Ik wist dat het aantal slecht was, maar totdat ik het zag, hoefde ik er niet rekening mee te houden." (Foto door Zan Keith)

"[Het afbetalen van de creditcardschuld] was als de kleine aardbeving, de beving die kwam voordat ik werd geschokt door mijn stichting", zegt Hepola. "Toen ik stopte met drinken, was het de slechtste tijd in mijn leven, maar het stopte met drinken waardoor ik echt een leven kon leiden dat ik me op een grotere manier kon veroorloven."

Terwijl ze beide kwesties behandelde, verhuisde Hepola naar Dallas vanuit New York City. De lagere kosten van levensonderhoud stelden haar in staat om uiteindelijk haar $ 10.000 credit card saldo af te betalen, evenals $ 40.000 die ze de IRS verschuldigd was.

Hepola deelde haar reis uit creditcardschuld in een recent telefoongesprek. Haar antwoorden zijn bewerkt voor duidelijkheid en lengte.

Wanneer wist u dat u een probleem had met creditcardschuld?

Toen de creditcardmaatschappijen me op de hoogte brachten van het probleem. De schuldeisers waren aan het bellen. Zoals veel mensen van mijn leeftijd, dacht ik, had ik een bord met veelbelovende creditcards waarvan ik de neiging had het maximale uit te halen en vervolgens te negeren. Een deel ervan had te maken met het leven in New York, een stad die ik me niet kon veroorloven. Ik wilde nog steeds naar de bar gaan en $ 16 cocktails kopen, en ik dacht dat ik de grote opdracht of een grote, lucratieve klus zou krijgen waarmee ik de creditcards in een droomachtige forfaitaire som kon afbetalen.

Hoe lang duurde dat verder?

Ik bouwde de schuld op tijdens mijn eerste drie jaar van mijn tijd in New York. Ik had ook twee jaar achterstallige belastingen aan de IRS verschuldigd en was er nog niet mee verrekend. Dat was $ 40.000, en de creditcardschuld was ongeveer $ 10.000. Het voelde als het toneel in films waarin de politie je achtervolgt in een hoek. Ik dacht: "Ik kom met de handen omhoog." Ik rekende met alle schulden tegelijk, maar de creditcardschuld was het eerste deel dat ik behandelde.

Gingen de creditcarduitgaven samen met drinken?

Sommige creditcards geven u een cirkeldiagram van wat u uitgeeft. De mijne was 75% in bars en wijnwinkels. Het was ook rond de tijd van de recessie en er werd veel aandacht besteed aan het kopen van kleding en het hebben van 100 paar schoenen. Ik had niets te zien voor de creditcardschuld, maar ik moest naar chique restaurants gaan en $ 20 flessen wijn drinken. Ik had een drankprobleem, maar er zijn genoeg mensen in dezelfde boot die geen drankprobleem hadden. Ik voelde me gewoon recht op dat soort vrijetijdsleven.

Hoe kon je de schuld afbetalen? Wat veranderde?

Ik moest heel echt worden over wat ik was en wie ik was. Er was een element dat lijkt op nuchter worden. Het verband tussen mijn creditcardschuld en mijn drankprobleem is dat beide een persoon weerspiegelen die niet echt wil toegeven wie zij is. Er is een zeker niveau van doen alsof en verbergen - doen alsof je meer geld verdient, je voorwenden om extravert, minder chagrijnig en fabelachtiger te zijn dan ik.

Toen ik die creditcards versneden en zei: "Ik zal nu leven volgens het geld dat ik heb", dat was een deel van het pad dat leidde tot mijn nuchter worden. Het was een van de eerste schokken van de realiteit. Het feest gaat niet gewoon door; je moet betalen voor het feest, letterlijk met geld, en de gevolgen van de kater en de mentale en emotionele aftakeling van het drinken.

Er waren kleine dingen die ik deed. Ik stopte met het krijgen van mijn $ 4 latte, die ik als een gek miste. Het was een van de kleine geneugten van het leven in dat hoekje van Brooklyn. Ik stopte met dingen als het bezorgen van eten. Ik stopte met outsourcing en begon zelf dingen te doen: avondeten, was doen, mijn eigen koffie maken. Ik zei tegen mijn vrienden: "Ik kan niet meer naar deze grote diners gaan," en zij zeiden: "Dat is prima, laten we een wandeling maken." Ik leende ook $ 2000 van mijn vader, waardoor ik uit warm water kwam met de schuldeisers.

Je schrijft dat een van je eerste stappen om de schuld te confronteren was om precies op te tellen hoeveel je had. Waarom was dat zo moeilijk om te doen?

Het was alsof ik op een schaal stapte. Ik wist dat het aantal slecht was, maar totdat ik het zag, hoefde ik er niet rekening mee te houden. Totdat ik ging zitten en zei: "Je hebt hier $ 2.000 en daar $ 2.000; dit is wat je verschuldigd bent: "Ik zou het gewoon kunnen afschudden. Totdat ik het optelde, hoefde ik het niet echt te confronteren.

Maak je je nog steeds zorgen over creditcardschulden? Zou het je opnieuw kunnen overkomen?

Toen ik mijn boek verkocht, had ik al mijn creditcards afbetaald, maar had ik een klein beetje IRS-schuld [resterend]. Ik heb ze gebeld om een ​​forfaitair bedrag te doen en ze zeiden: "Je bent $ 13 schuldig." Dat was vijf jaar geleden. In die tijd ben ik uiterst voorzichtig geweest met mijn creditcards. Waarom woon ik nog steeds in Dallas? Ik heb een betaalbaar huis, ik kan mijn leven veroorloven, en dat is zo'n goed gevoel. Het was moeilijk voor mij om hier een gemeenschap van creatieve mensen te vinden - het is meer een zakencentrum - [maar] dat is een beslissing die ik heb genomen.Het voelt als een volwassen besluit, om te leven volgens mijn middelen, wat betekent dat ik mezelf in sommige gebieden vrijheid en beperkingen in anderen geef.

Je hebt gezegd dat creditcardschuld bijna de norm lijkt in onze cultuur. Maakte dat het makkelijker voor u om te voelen dat uw schuld geen probleem was?

Ik had niet gedacht dat er iets vreemds aan de hand was met wat ik aan het doen was, alleen met hoe slecht ik ermee was met hoge rentetarieven. Mijn vrienden die goed met geld zijn, zeggen: "Hoe heb je dit gedaan? Je hebt vreselijke deals. 'Dat komt omdat ik niet echt oplette. Het voelde erg genormaliseerd. Wie betaalt er contant, vooral in New York? Er was een tijd dat je met oudere mensen praat over het leven voor creditcards, dat als je geen geld had, je niet iets kon kopen. Nu hebben we een "koop nu, denk later" mentaliteit. Het is een heel aantrekkelijk idee.

Het klinkt alsof je nu op een slimme manier creditcards gebruikt?

Ik heb mijn creditcards versneden, maar er zijn situaties waarin je er een nodig hebt. Het wordt op een bepaald moment een probleem als je er geen hebt. Ik heb creditcards en ik houd ze op een nul-balans.

Meer creditcardtips van Investmentmatome

• Kostbare subprime-creditcards bieden weinig hulp, vindt Investmentmatome-studie
• Hoe goed ken je je creditcards?
• Wat te doen wanneer uw creditcardmaatschappij u blind maakt?