Home Equity Loan vs. Cash-Out Refinance: manieren om de waarde van uw woning te tikken
Cash Out Refinance Vs. Home Equity Line of Credit (HELOC)
Inhoudsopgave:
- Gebruik voor leningen voor thuiskapitaal en geld-uit-herfinancieringen
- Hoe de leningen vergelijkbaar zijn
- Hoe de leningen verschillen
- Veel Gestelde Vragen
- Is het beter om te herfinancieren of een lening met eigen vermogen te sluiten?
- Welke is gemakkelijker om te kwalificeren voor?
- Hoeveel kun je lenen?
- Wanneer moet ik het terugbetalen?
- Zijn de opbrengsten belastbaar?
- Is de rente fiscaal aftrekbaar?
- Wat is het volgende?
- Vergelijken de beste cash-out herfinancier geldschieters
- Berekenen als een geld-uit-herfinanciering geschikt voor u is
- Begrijpen de verschillen tussen een hypotheeklening en een HELOC
Een lening voor een huisgelijkheid en een herfinanciering met contant geld zijn twee manieren om toegang te krijgen tot de waarde die zich in uw huis heeft opgebouwd. Hoewel de leningen vergelijkbaar zijn, zijn ze niet hetzelfde. Als u al een hypotheek hebt, zal een lening met een lening voor eigen gebruik een tweede betaling zijn, terwijl een herfinanciering met contant geld uw huidige lening vervangt door een nieuwe looptijd, rentevoet en maandelijkse betaling.
Het kopen van een huis wordt vaak aangeprezen als een "gedwongen spaarrekening". Het maandelijks betalen van de lening, samen met de waardering van eigendommen, bouwt thuis waarde op. Maar je hebt geen toegang tot die waarde, ook wel equity genoemd, zonder te verkopen. In plaats daarvan moet u het eigen vermogen lenen, wat u met deze leenproducten kunt doen. Natuurlijk moet je eerst wat eigen vermogen hebben. "Als u onlangs uw huis hebt gekocht, heeft u misschien niet veel om mee te werken. Als je je huis al vijf of tien jaar in bezit hebt en je betalingen op tijd hebt gedaan, heb je meer eigen vermogen in huis ", zegt Johnna Camarillo, assistent-vice-president bij Navy Federal Credit Union. Om erachter te komen hoeveel eigen vermogen u heeft, kunt u erachter komen wat de waarde van uw woning is en hoeveel u nog verschuldigd bent aan de hypotheek. Als het verschil tussen de twee een positief getal is, is dat het vermogen dat u thuis hebt. Maar als u meer dan uw huis waard bent, bent u geen kandidaat voor een uitbetalingsherfinanciering of een lening voor hypotheken. " MEER: Ontdek hoeveel uw huis echt waard is Overweeg eerst de hypotheekrente. "Als een klant zijn rentetarief voor zijn gehele eerste hypotheek kan verlagen en vervolgens wat extra geld kan opnemen," overweeg dan een cash-out-refi, zegt Camarillo. Als de tarieven van vandaag hoger zijn dan de huidige hypotheekrente, is een lening met eigen vermogen waarschijnlijk logischer. Een cash-out-refi is meestal een beetje gemakkelijker om je te kwalificeren. Het is ter vervanging van uw primaire hypotheek; geldschieters als dat omdat het hen als crediteur de "eerste positie" geeft. Een cash-out-refi is meestal een beetje gemakkelijker om je te kwalificeren. Home equity-leningen zijn "tweede hypotheken", wat betekent dat de lening de tweede in de rij is als het gaat om de terugbetalingsprioriteit. En beide leningen zijn het waard om voor te shoppen, om de beste koers en voorwaarden te krijgen. U hoeft voor beide producten niet naar uw huidige hypotheekverstrekker te gaan. "Over het algemeen is het bedrag dat een persoon kan lenen, wanneer de leenopties door het huis worden gegarandeerd, bepaald door zaken als het eigen vermogen van een persoon in zijn woning, zijn kredietwaardigheid en de verhouding schulden / inkomsten," zegt PK Parekh, vice president van Discover home equity loans. Verwacht dat uw totale schuldenlast ergens tussen de 90% van de waarde van uw woning of minder zal bedragen. " MEER: Vind de beste leningverstrekkers van de huisgelijkheid Cash-out-ref's kunnen worden verlengd tot 15 of 30 jaar - en zelfs langer - net als een primaire hypotheek. Leningen van leningen voor woningfinanciering zijn over het algemeen korter, vaak tot 15 jaar. "Probeer voor de kortst mogelijke termijn te gaan, maar heb nog steeds een betaling die je je kunt veroorloven", zegt Camarillo. "Afhankelijk van hoeveel u leent, mag het verschil tussen een 10- en 15-jarige aandelenlening slechts $ 50 per maand bedragen. Maar de hoeveelheid rente die je over die extra vijf jaar gaat betalen, is veel geld. ' Het eigen vermogen in uw huis is een winst - in belastingjargon, het wordt een meerwaarde genoemd - dat u alleen realiseert als u uw huis verkoopt. Dus het geld dat u ontvangt van ofwel een uitbetalingsherfinanciering of een lening met eigen vermogen is niet belastbaar, omdat het geleend geld is dat u moet terugbetalen. Zelfs met recente wijzigingen in de belastingwetgeving zijn er gevallen waarin u de rente die u betaalt nog steeds kunt aftrekken van leningen voor woningkredieten en uitbetalingen in contanten. Voor leningen voor woningkapitaal die in 2018 zijn opgericht, moet de opbrengst worden gebruikt om het huis van de belastingbetaler dat de lening beveiligt, te kopen, op te bouwen of aanzienlijk te verbeteren, zegt de IRS. Een uitbetalingsherfinanciering wordt behandeld als alle eerstelijnshypotheken. In 2018 is de renteaftrek beperkt tot alle leningen die zijn gewaarborgd door een gekwalificeerde woning van in totaal $ 750.000 of minder - of $ 375.000 voor een afzonderlijk gehuurde belastingplichtige woning. Neem contact op met een vertrouwd belastingadviseur om de details van beide scenario's te bekijken.
Gebruik voor leningen voor thuiskapitaal en geld-uit-herfinancieringen
Hoe de leningen vergelijkbaar zijn
Hoe de leningen verschillen
Veel Gestelde Vragen
Is het beter om te herfinancieren of een lening met eigen vermogen te sluiten?
Welke is gemakkelijker om te kwalificeren voor?
Hoeveel kun je lenen?
Wanneer moet ik het terugbetalen?
Zijn de opbrengsten belastbaar?
Is de rente fiscaal aftrekbaar?
Wat is het volgende?
