Hoe een verloren levensverzekeringspolis te vinden

Als u de levensverzekering van een overleden familielid niet kunt vinden, hebt u waarschijnlijk de voor de hand liggende plaatsen gecontroleerd: bureauladen, dossierkasten, misschien zelfs onder de matras.

Nu is het tijd om de zoekopdracht uit te breiden. U moet de naam van het bedrijf dat de polis heeft uitgegeven, vinden om een ​​levensverzekering te claimen. Hier zijn manieren om het te vinden.

Gebruik een locator-service voor statusbeleid (indien beschikbaar)

Als antwoord op oproepen om gemakkelijker verdwaalde levensverzekeringspolissen op te sporen, hebben sommige staten gecentraliseerde zoekdiensten opgezet. Zodra u uw papierwerk indient, zullen de volgende staten de informatie doorsturen naar alle levensverzekeraars met een vergunning daar:

• Alabama
• Delaware
• Illinois
• Kansas
• Louisiana
• Maine
• Michigan
• Missouri
• New Hampshire
• New York
• Noord Carolina
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Tennessee
• Texas
• Vermont

De verzekeraars zoeken in hun administratie of er levensverzekeringen zijn in de naam van de overledene. Als dat het geval is, nemen de levensverzekeringsmaatschappijen contact met u op als u de wettelijke vertegenwoordiger of executeur van de begunstigde bent. Zo niet, dan zullen ze werken om de begunstigde van het beleid te vinden.

Ondertussen bouwt de National Association of Insurance Commissioners een nationale policy locator-app. De online tool bevat een interactieve Amerikaanse kaart. U klikt op de status en volgt de instructies voor het indienen van een zoekopdracht. De tool, waarvan de associatie zegt dat ze in de herfst van 2016 klaar zal zijn, zal een van de volgende dingen doen:

• Stuur je door naar de beleidslocator-service van die staat, als die er is.
• Stuur een formulier door dat u online invult in de verzekeringsafdeling van die staat.
• Geef je een telefoonnummer voor de verzekeringsafdeling van die staat.

De afdeling voor staatsverzekering stuurt uw zoekverzoek vervolgens door naar levensverzekeringsmaatschappijen met een vergunning om zaken te doen in die staat. Als een beleid wordt gevonden, neemt de verzekeraar contact met u op, als u wettelijk bevoegd bent om de informatie te ontvangen of als u naar de begunstigde van het beleid zoekt.

Een paar opmerkingen over deze diensten: Over het algemeen moet u een uitvoerder, een begunstigde of een directe familielid van de overledene zijn om een ​​zoekopdracht uit te voeren. Als je gewoon nieuwsgierig bent of je oudere buren een levensverzekering hebben achtergelaten bij hun niet-goede zoon, kom je niet in aanmerking voor een zoekopdracht.

De zoekopdrachten zijn alleen nuttig als de polishouder het beleid in die staat heeft gekocht. Als uw familielid bijvoorbeeld een polis heeft gekocht terwijl hij in Texas woonde en vervolgens naar New York verhuisde, helpt het zoeksysteem van New York u niet. U moet de Texas locator-service voor beleid gebruiken. U zult meestal basisinformatie over de overledene moeten verstrekken, zoals de geboortedatum en het overlijden en een kopie van de overlijdensakte.

Houd echter niet uw adem in: zoekopdrachten zijn niet onmiddellijk. Het Texas Department of Insurance merkt bijvoorbeeld op dat het tot 90 dagen kan duren voordat verzekeraars reageren.

Wacht op de mail

Kijk voor levensverzekeringsrekeningen of verklaringen in de post van de overledene. Worst-case scenario: uw familielid wordt jaarlijks betaald en heeft onlangs de laatste rekening betaald. In dat geval zou je bijna een jaar kunnen wachten voordat de volgende rekening arriveert.

Doe een papierwerkonderzoek

Zoek naar bewijs van betaling aan een levensverzekeringsmaatschappij in chequeboekjes, geannuleerde cheques en creditcardafschriften. Als uw familielid een permanente levensverzekering heeft, controleer dan zijn of haar belastingaangifte. U bent op zoek naar rentebaten of rentelasten voor een levensverzekering.

Neem contact op met de werkgever

Vraag de uitkeringsafdeling bij de werkgever van uw familielid of het familielid een collectieve levensverzekering had via de werkplek. Merk op dat de voordelen voor het collectieve leven doorgaans eindigen op de laatste dag van het werk, dus het is onwaarschijnlijk dat u bestaande levensverzekeringspolissen zult vinden via vroegere werkgevers.

Vraag financieel adviseurs

Financiële adviseurs zijn vaak levensverzekeringsagenten met een vergunning en kunnen uw familielid een beleid hebben verkocht of van een bestaand beleid op de hoogte zijn.

Neem contact op met verzekeringsagenten

Uw familielid heeft wellicht een levensverzekering genoemd bij zijn of haar verzekeringsagent voor auto- of huiseigenaren, of heeft zelfs een polis bij dezelfde verzekeraar gekocht. Het is het proberen waard.

Neem contact op met de bank

Zoek uit of uw familielid een kluis bij de bank heeft bewaard en controleer het vervolgens op een beleid. U moet de landgoedbeheerder zijn om dit te doen. Vraag daarnaast aan de bank of uw familielid levensverzekeringen via de bank heeft gekocht.

Probeer de MIB Group

De MIB Group onderhoudt een database met informatie over levensverzekeringsapplicaties die teruggaat tot 1996. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken de database om onderling informatie over klanten uit te wisselen. Als uw gezinslid na 1995 individuele levensverzekeringen heeft aangevraagd, heeft MIB waarschijnlijk een record. Hoewel het MIB niet weet of jouw familielid uiteindelijk het beleid heeft gekocht, is het een goed idee om te weten waar hij of zij zich heeft aangemeld. De Policy Locator-service van MIB kost $ 75 en het bedrijf meldt dat bijna 30% van de zoekopdrachten informatie oplevert.

Controleer met niet-geclaimde eigenschappenprogramma's

Als een levensverzekeringsmaatschappij weet dat een klant is overleden maar de begunstigden niet kan vinden, zal het uiteindelijk het geld overmaken naar het niet-geclaimde onroerendgoedprogramma van de staat.De nationale vereniging van beheerders van niet-geclaimde eigendommen heeft koppelingen naar alle staatsprogramma's. Als het overlijden van uw familielid recent was, is het uitkeringsgeld echter nog niet geïdentificeerd als nog niet opgeëiste eigendom.

Zodra u de bedrijfsnaam kent …

Het enige dat u echt moet vinden, is de bedrijfsnaam. U hebt geen kopie van het beleid of een polisnummer nodig om een ​​claim in te dienen als u de begunstigde bent. Zodra u het bedrijf kent, neemt u contact op met de verzekeraar voor het claimpapier en bent u klaar om de overlijdensakte in te leveren. Over een paar weken zou je je geld moeten hebben.

Vermijd het probleem zelf

Is al je zoeken en frustratie voorkomen? Ja - voor elke "verloren" levensverzekering kunnen enkele eenvoudige woorden maanden van zoeken sparen. Vertel familieleden de naam van uw levensverzekeringsmaatschappij.

Amy Danise is een redacteur die een verzekering dekt Investmentmatome . Volg haar op Twitter @AmyDanise en verder Google+ .

Afbeelding via iStock.