Financiële lessen voor kinderen: One Dad's Story

Van Anthony Guinta

Lees meer over Anthony op onze site Vraag een adviseur

Mijn vrouw, Lisa, en ik waren jong, naïef, geen idee en (voeg hier je eigen bijvoeglijk naamwoord in) toen we trouwden en ons eerste kind kregen. Ons eerste financiële plan was snuffelen naar losse verandering in de kussens van de bank die we kochten bij de kringloopwinkel, zodat we luiers konden kopen. Gelukkig benadrukten onze ouders het belang van een goede opleiding en hard werken om een ​​succesvol gezin en een succesvolle carrière te hebben.

Of het nu een zegen was of een vloek, onze twee kinderen groeiden op met een interne financieel adviseur die als vader verdubbelde. Nu, met hen klaar om van de universiteit af te studeren, wil ik enkele van onze feitelijke ervaringen delen tijdens hun eerste financiële carrière. Je bent het wel of niet eens met de aanpak die we hebben gevolgd, maar hopelijk spoort deze verhalen - en deuntjes - een gesprek in je eigen gezin aan.

'Je kunt niet altijd krijgen wat je wilt'

Het eerste leermoment vond plaats toen de klasgenoten van mijn kinderen dure gadgets en contant geld in hun paasmanden kregen, terwijl ze alleen chocoladekonijntjes kregen. Mijn vrouw vertelde hen feitelijk dat we het ons konden veroorloven dezelfde dingen te doen die hun vrienden ontvingen, maar er was een valstrik: als we geld nodig hadden met pensioen omdat ze alles kregen wat ze nu wilden, zouden we bij hen intrekken.

Na een zusteroverleg over dat gevolg, bereikten ze een vonnis: "Mam en pap, bespaar je geld."

Ik ben er zeker van dat ze het niet wisten, maar ze kregen een korte les over hoe pijn op korte termijn kan leiden tot winst op de lange termijn. Misschien net zo belangrijk, ze hebben geleerd hoe je de kans dat je ouders later op school bij je wonen, verkleint.

'Ouders begrijpen het gewoon niet'

Elke ouder heeft zijn of haar eigen filosofie over toelagen. Sommigen verbinden het met huishoudelijke taken en / of cijfers; anderen niet. Sommige stellen concrete bedragen vast op basis van leeftijd; anderen niet. Sommige bieden reguliere, genereuze betalingen; sommige delen op ad-hocbasis beperkte bedragen uit.

We gaven onze kinderen een maandelijks bedrag dat bedoeld was om hun entertainment te dekken (films, muziek, malltrips). Een maandelijkse uitkering is misschien moeilijk te beheren, maar het heeft de verantwoordelijkheid voor het budgetteren geleerd. Als ze iets speciaals hadden gepland, zouden ze de afgelopen weken weinig tot niets uitgeven om een ​​reserve op te bouwen.

We hebben geen uitkering vooruitbetaald, dus ze hebben geleerd dat zodra hun geld was uitgegeven, ze moesten wachten op de volgende maand. Dit maakte hun een 'vreemd' begrip voor hen en diende als een les om binnen hun mogelijkheden te leven. Het klinkt misschien hard, maar iedereen die jammerde dat hij geen geld had, kreeg een simpele verklaring, die we vaak met hem deelden: 'Het leven is niet eerlijk. Wen er aan."

'Geld voor niets'

Uw kind krijgt geld voor zijn of haar verjaardag - en u gebruikt het om de energierekening te betalen. Het is OK om het toe te geven; veel ouders hebben het moeten doen. Maar toen we dat punt voorbij waren, begonnen we onze kinderen wat van hun geschenkgeld te geven en de rest op een spaarrekening te zetten. En in plaats van het account te negeren, hebben we hen de maandelijkse afschriften getoond die hun stortingen weerspiegelen en de rente die ze hadden verdiend. Toen deelden ze een openbaring: "Dus ze betalen me om geld op de rekening te houden?"

Om besparingsgedrag snel op gang te brengen, hebben we aangeboden om alle stortingen die ze hebben gedaan te matchen. Dit werd uiteindelijk een beetje te effectief en mogelijk erg duur voor ons, dus we hebben het uitgefaseerd. Tot op de dag van vandaag, wanneer we vragen wat ze willen dat we doen met hun geldelijke geschenken, is het antwoord altijd "zet het in mijn account".

Wees voorzichtig wanneer ze een punt bereiken waarop u hun geld kunt gaan beleggen in gebieden zoals aandelen waar zij geld kunnen verliezen. Dit is een goed moment voor de bespreking van risico / terugkomst - een veel eenvoudiger gesprek dan het 'speciale gesprek' dat ik aan mijn vrouw heb gegeven. Het is echter vernederend wanneer uw zoon vraagt ​​of u geld van klanten belegt als u de eerste investering ziet die een eerste verlies vertoont.

'I Can not Drive 55'

We hebben onze kinderen altijd benadrukt dat onderwijs van cruciaal belang is om de doelen te bereiken die je in het leven hebt. We hadden het geluk dat ze zelfgemotiveerd waren om het goed te doen op school en competitief waren met elkaar en hun leeftijdsgenoten. Als je echter 16 jaar oud bent, kan het bericht gemakkelijk verloren gaan.

Kort na het behalen van zijn rijbewijs kreeg mijn zoon een kaartje dat hem vroeg naar de rechtbank. De tijd doorgebracht in de wachtruimte omringd door winkeldieven gekleed in hun mooiste pyjama voor een optreden van het hof maakte meer indruk op hem dan we mogelijkerwijs konden. We hebben hem ook de boete uit zijn eigen geld laten betalen om de realiteit te bereiken dat er dure boetes kunnen zijn.

Soms zie je wat je niet wilt worden en de bijbehorende consequenties, zodat je gemotiveerd blijft om gefocust te blijven.

'Leer uw kinderen'

Wanneer het juniorjaar van de middelbare school rondrent, komen spannende gedachten over de universiteit tevoorschijn, die snel angstaanjagend worden als de discussie omslaat in kosten.

We hebben onze kinderen een maximale dollarlimiet gegeven die bedoeld is om hun niet-gegradueerde opleiding te dekken.Als ze minder dan het toegewezen bedrag zouden besteden, zouden ze het eigen risico voor een graduate school of voor uitgaven kunnen gebruiken om hun carrière of gezin te helpen starten. Als ze een optie kiezen die het budget te boven gaat of de college-termijn verlengt vanwege luiheid of slechte cijfers, zouden de extra kosten voor hen zijn.

Door de parameters van tevoren op te stellen en rekening te houden met het proces, hebben we hen geholpen zich bewust te zijn van de impact van hun beslissingen en toekomstige conflicten te vermijden. Met deze aanpak kunt u hetzelfde bedrag in dollars aan elk kind toewijzen, ook al gaan ze in verschillende leer- of loopbaanrichtingen. Iedereen wordt gelijk behandeld en elk kind kan beslissen hoe deze waardevolle hulpbron kan worden gemaximaliseerd.

Bid dat de eerste die naar de universiteit gaat, de eerste volkstuinbar niet te hoog legt door een dure privéschool te kiezen. We zijn in die val gelopen.

'De kinderen zijn goed'

We hebben allemaal nodig of willen onze kinderen financieel helpen van tijd tot tijd zolang ze "het goede doen" op school, op het werk en in het leven. Maar ze moeten ook weten dat als ze in een patroon van slecht gedrag terechtkomen, alle ondersteuning kan ophouden. Door deze gemakkelijke parameters te communiceren, kijken onze kinderen hopelijk nooit naar $ 20 aan gasgeld of een jaarlijks geschenk op hun spaarrekening als een recht.

Toen mijn dochter een zomer naar Oostenrijk wilde voor college-lessen, waren we blij om ervoor te betalen, gezien haar initiatief, maar het was geen automatische goedkeuring. We hebben haar een begroting voorgelegd om haar eigendom te geven en de significante totaalkosten van de reis te begrijpen. De samenwerking rond materiële financiële beslissingen is gunstig voor iedereen.

'Een zaak van vertrouwen'

Toen ze aan de universiteit begonnen, had elk kind een betaalrekening en was het een geautoriseerde gebruiker op onze creditcards. We gaven ze een maandelijkse uitkering die rechtstreeks op hun betaalrekening werd gestort. Ze hadden de verantwoordelijkheid om het te controleren en al hun uitgaven te betalen. Hen volledige eigendom van hun financiën geven was een groot blijk van vertrouwen. Maar ze wisten ook dat we dingen in de gaten hielden toen mijn dochter de tekst "Je hebt maar $ 27 in je betaalrekening" van mij ontving.

Met hen als geautoriseerde gebruikers op onze creditcards zagen we elke transactie en de richtlijn was om de kaart alleen te gebruiken voor schoolbenodigdheden en boeken, plus noodgevallen. Deze monitoring weerhield hen ervan misbruik te maken van krediet of het als een spaarvarken te beschouwen. Hopelijk wordt dit gedrag overgedragen wanneer ze hun eigen kaarten hebben.

Pas op dat je niets aanneemt. Weet je zeker dat ze weten hoe ze een cheque moeten schrijven? Ik heb nog steeds mijn twijfels.

'Held zonder een pistool'

De mijlpalen van het leven van elke ouder omvatten veel primeurs: eerste stappen, eerste woorden, enz. Een andere eerste die je niet wilt missen, is de blik op hun gezicht wanneer ze een betaalstrook krijgen en zien hoeveel er wordt ingehouden voor belastingen. Dit maakt het abstracte concept van belastingen voor hen werkelijkheid.

Ik was verdrietig maar trots toen mijn dochter vroeg om haar eigen belastingaangifte voor te bereiden in plaats van dat ik het deed. Door de controle over haar eigen belastingaangifte te nemen, verschoof de focus van "Hoeveel is mijn terugbetaling?" Naar "Ik heb betaald hoe veel in belastingen?!?"

Hier is een eenvoudige test om te weten of het belastinggesprek correct is verlopen: als uw kinderen niet klagen over inkomstenbelastingen, weet u dat ze niet luisterden.

'Money Talks'

Toen onze kinderen in de late tienerjaren waren, hadden we financiële discussies aan de eettafel om hen voor te stellen aan concepten als sparen in een 401 (k) -plan, een noodfonds hebben, een verzekering kopen enzovoort door te praten over onze eigen beslissingen. We vermeden de "oogrollen" door ze niet te vertellen wat ze moeten doen en in plaats daarvan verhalen te laten absorberen en bloot te stellen aan de terminologie. De meest effectieve gespreksstarter is om verhalen te delen over 'wat je niet moet doen' om hun reactie te zien.

Ze kregen allemaal de beschikking over geldbeslissingen als ze een auto kochten en ervoor betaalden. Je kon vertellen dat ze trots waren op die prestatie omdat het discipline vereiste en vele jaren van werken en sparen. De blik op het gezicht van de autoverkoper bij het schrijven van een cheque in plaats van het financieren van de auto was onbetaalbaar, en hopelijk een die ze zich zullen herinneren.

'Je eigen weg gaan'

Ik ben er zeker van dat we sommige dingen anders hadden kunnen (en misschien zouden moeten) hebben gedaan, maar het heeft tot nu toe gewerkt. De basisregels begrijpen om financiële onafhankelijkheid te bereiken, is eenvoudig: geef altijd minder uit dan u verdient en bespaar uw geld voor de toekomst. Het volgen van die regels is het moeilijke deel. Hopelijk zullen de fundamenten die we hebben gelegd onze kinderen de vleugels geven die ze nodig hebben om financieel volwassen te worden.

Afbeelding via iStock.