Amerikanen en geld: op zoek naar de toekomst ondanks de afgelopen spijt

Als het op geld aankomt, willen Amerikanen niet alleen meer; ze willen het beter beheren. Een nieuw Investmentmatome-onderzoek uitgevoerd door Harris Poll onthult dat de meeste mensen niet tevreden zijn met de staat van hun financiën en dat ze stappen ondernemen om de situatie te veranderen.

Inkomens stijgen, van 2015 tot 2016 met 3,2%, volgens de meest recente gegevens over het gezinsinkomen van het Amerikaanse Census Bureau. Maar uit onze meest recente onderzoek naar de schuldenlast van huishoudens blijkt dat de kosten van levensonderhoud sneller zijn gestegen dan de inkomens, en dat Amerikanen steeds meer schulden oplopen.

"Zelfs met stijgende inkomens voelen veel Amerikanen zich financieel geknepen, met schulden van huishoudens die veel budgetten in een chokehold stoppen", zegt Investmentmatome personal finance-expert Kim Palmer. "Als je maandelijkse betalingen op je creditcard, hypotheek, studieleningen en andere accounts verschuldigd bent, dan is het moeilijk om je voor te zijn."

Om te zien hoe Amerikanen omgaan met deze financiële evenwichtsoefening, heeft Investmentmatome een onderzoek laten uitvoeren door Harris Poll van meer dan 2000 Amerikaanse volwassenen online uitgevoerd op 12-14 september 2017. De resultaten tonen aan dat de meeste Amerikanen financiële spijt en stress hebben, maar ze hebben ook doelen en werken eraan om ze te bereiken.

Klik hier voor de enquêtemethodologie.

Key afhaalrestaurants

Amerikanen wensten dat ze een aantal dingen anders hadden gedaan, 71% spreekt zijn spijt uit als het gaat om geldbeheer. Millennials (die tussen 18 en 34 jaar oud zijn in dit onderzoek) hebben meer kans dan de twee andere leeftijdsgroepen om dergelijke spijt te hebben (83%), volgens de enquête.

Maar ze kijken vooruit: 89% van de Amerikanen zegt dat ze financiële doelen hebben die ze de komende 10 jaar hopen te bereiken, en 88% onderneemt momenteel stappen om hun geld te beheren.

(Investmentmatome heeft ontdekt dat kleine stappen de Amerikanen kunnen helpen deze doelen te bereiken, waardoor ze mogelijk duizenden dollars per jaar kunnen sparen.)

Ze zijn meestal zelfverzekerd over hun geldvaardigheden, 87% van de Amerikanen beoordeelt hun geldmanagementcapaciteiten als op zijn minst eerlijk en 59% zegt dat hun capaciteiten goed of uitstekend zijn. Slechts 13% zegt dat hun vermogen om geld te beheren 'vreselijk / arm' is, zo blijkt uit de enquête.

Ze lopen mogelijk geldbeheerstools mis. Slechts 9% van degenen die hun geld actief beheren, gebruiken een app voor persoonlijke financiën om bijvoorbeeld hun uitgaven en rekeningen bij te houden, en 35% van de Amerikanen zegt dat ze niet veel weten over online beschikbare geldbeheerproducten.

Amerikanen in verschillende inkomensniveaus zeggen dat meer geld het gemakkelijker zou maken. Van de 74% die zegt dat iets hen ervan weerhoudt geld te besparen, geeft 56% de schuld niet genoeg geld te verdienen. Ook zegt 54% van de Amerikanen dat financieel beheer eenvoudiger zou zijn als ze gewoon meer geld hadden, waaronder 41% van degenen die $ 100.000 of meer per jaar verdienen.

» MEER: Hoe Amerikanen denken over het stigma van creditcardschulden

De meeste Amerikanen hebben duidelijke geldbedragen

Eenenzeventig procent van de Amerikanen heeft spijt van het beheer van hun geld, inclusief niet al te snel nadenken over geldbeheer (48%), te veel uitgeven aan niet-essentiële items (39%), schuld op onnodige aankopen verdienen (33 %) en zonder een budget (32%), volgens de enquête.

Samen kunnen deze kostbaar zijn. Jongere volwassenen zullen vaker spijt hebben van dergelijke spijtbetuiging: 83% van de millennials vergeleken met 75% van Gen Xers (leeftijd 35-54) en 59% van de babyboomers (55 jaar en ouder).

Voor zowel mannen als vrouwen die spijt hadden van het beheren van hun financiën, denkt de grootste spijt niet eerder aan geldbeheer - 51% van de vrouwen noemde dit, in vergelijking met 44% van de mannen.

"Het voordeel van geldgebrek is dat het laat zien dat er ruimte is voor verbetering", zegt Palmer. "Ze kunnen dienen als een nuttige herinnering aan anderen om vandaag met geldbeheer aan de slag te gaan. Financiële doelen stellen, of het nu gaat om het aflossen van schulden of om meer te sparen, is een eenvoudige manier om aan de slag te gaan."

Stappen zoals het onderhandelen over terugkerende facturen wanneer je kunt, met behulp van een cashback-creditcard en het herfinancieren van een hypotheek, zijn enkele van de manieren waarop sommige mensen bijna $ 5000 per jaar kunnen besparen, volgens een verscheidenheid aan Investmentmatome-kosten- en besparingsanalyses. Hoeveel er kan worden bespaard hangt af van verschillende factoren - waaronder het bedrag dat (op een creditcard) wordt gestort (en betaald), hoeveel wordt gestort op een spaarrekening en bijvoorbeeld of er een hypotheek is om te herfinancieren.

» MEER:Hoe u geld kunt besparen door uw rekeningen te verminderen

Bijna de helft van de jonge vrouwen voelt zich gestresst over hun financiële situatie

Hoewel ongeveer een derde van de Amerikanen (34%) zegt zich 'in control' te voelen over hun huidige financiële situatie, voelt slechts een klein beetje (30%) stress, aldus de enquête. Jonge duizendjarige vrouwen hebben meer kans om te beweren dat ze gestresst zijn over hun financiën in vergelijking met vrouwen van 55 jaar en ouder (46% versus 19%, respectievelijk).

Bijna een kwart van de Amerikanen (24%) ziet er somberder uit en zegt dat ze het gevoel hebben dat ze het 'nauwelijks halen'.

De meesten hebben financiële doelen en vertrouwen

Een overweldigende meerderheid van de Amerikanen (89%) heeft financiële doelen die ze hopen te volbrengen binnen de komende 10 jaar, aldus de enquête, waaruit blijkt dat spijt in het verleden en de huidige stressfactoren hun langetermijnvisie niet schaden.

Het aflossen van schulden is het belangrijkste gelddoel voor alle inkomensniveaus.Onder die met financiële doelstellingen, is de creditcardschuld specifiek de gemeenschappelijkste doelstelling van de schuldterugbetaling, met 32% die het citeert.

Over de generaties heen geven millennials het meest de voorkeur aan het afbetalen van de schulden van studentenleningen als een doelstelling van 10 jaar - 25% van degenen met gelddoelstellingen noemen het, vergeleken met 15% van Gen Xers en 5% van babyboomers. Vrouwen met dergelijke doelen hadden meer kans dan mannen om de aflossing van leningen voor studentenleningen op te geven als een doel voor 10 jaar, 18% versus 11%.

Met al deze doelen komt een gezonde dosis vertrouwen: 87% van de Amerikanen beoordeelt zijn / haar geldmanagementcapaciteiten als "op zijn minst eerlijk" en 59% zegt dat hun capaciteiten "uitstekend / goed" zijn.

» MEER: Hoe Investmentmatome u kan helpen sneller doelen te bereiken

Ongeacht het inkomen kan meer geld helpen

Ondanks hun doelen zegt 74% van de Amerikanen dat iets hen ervan weerhoudt om op dit moment geld te besparen. Dit sentiment komt het meest voor onder diegenen die minder verdienen dan $ 50.000 per jaar (84%). Toch noemt 62% van degenen in de hoogste inkomensgroep van het onderzoek, die $ 100.000 of meer per jaar verdienen, barrières voor sparen. De onderstaande grafiek laat zien hoe de twee meest voorkomende drempels van Amerikanen om te sparen uiteenvallen in het inkomen.

Meer dan de helft van alle Amerikanen (54%) zegt ook dat financieel beheer eenvoudiger zou zijn als ze gewoon meer geld hadden. Over alle inkomensniveaus was het hebben van meer geld de meest genoemde oplossing voor ellende in het financieel beheer - zelfs 41% van degenen die $ 100.000 of meer verdienen, zegt dat het gemakkelijker zou zijn met meer geld.

9 op 10 stappen ondernemen om de financiële gezondheid te verbeteren

Een aantal Amerikanen, 13%, zegt dat hun vermogen om geld te beheren "vreselijk / arm" is, maar velen zoeken naar oplossingen, volgens de enquête.

Bijna 9 op 10 (88%) Amerikanen doen iets om hun geld te beheren. Van deze:

• 56% beperkt de uitgaven voor niet-essentiële items
• 38% volgt een budget
• 34% evalueert hun rekeningen regelmatig opnieuw om te zien waar ze kunnen bezuinigen
• 25% draagt ​​bij aan een pensioenfonds

Duizendjarige vrouwen (39%) die stappen ondernemen om hun geld te beheren, hebben meer kans dan jonge mannen (24%) om hun rekeningen regelmatig opnieuw te bezoeken. Herwaardering, vervolgens onderhandelen over kosten om het bedrag dat wordt betaald op terugkerende facturen te verlagen, kan een persoon helpen om $ 600 per jaar te besparen, afhankelijk van zijn of haar uitgaven, volgens gegevens van Billshark, een Investmentmatome-partner die werkt om lagere facturen voor consumenten te onderhandelen.

Personal finance-apps en -hulpmiddelen

Slechts 9% van de Amerikanen die momenteel stappen onderneemt om hun geld te beheren, gebruikt een app voor persoonlijke financiën. Wellicht niet verrassend, millennials zijn het meest geneigd om dit soort benadering voor geldbeheer te gebruiken - ongeveer 17% van deze generatie doet dat, vergeleken met 8% van Gen Xers en 5% van babyboomers, volgens de enquête.

Dit lage tarief kan te wijten zijn aan een gebrek aan informatie:

• 35% van de Amerikanen zegt dat ze niet veel weten over de producten en apps voor online geldbeheer die momenteel beschikbaar zijn. Deze omvatten hulpmiddelen die helpen bij het budgetteren, het monitoren van uw credit score en het bijhouden van financiën.
• 9% van degenen die zeggen dat er iets is dat hen ervan weerhoudt om te besparen, beweert nu dat er geen eenvoudige oplossing / product is om me te helpen.
• 7% van de Amerikanen zegt dat ze het gemakkelijker zouden vinden om hun geld te beheren als het proces geautomatiseerd was.

Slechts 17% van de Amerikanen denkt dat online producten en apps voor het beheren van geld gemakkelijk te gebruiken zijn. Millennials, de groep die het meest waarschijnlijk financiële apps gebruikt, zullen ook de meest waarschijnlijke financiële producten waarderen als "goed" (29%) en "gemakkelijk te gebruiken" (26%).

Het is nooit te laat om wijzigingen aan te brengen

Hoewel de meest voorkomende financiële spijt die Amerikanen hebben, is dat ze niet zo snel nadenken over geldbeheer als ze zouden moeten hebben, het is nooit te laat om te beginnen met het compenseren van verloren tijd. Investmentmatome-leden kunnen het uitgeven volgen, financiële doelen stellen en bereiken en op één plek geldbesparende tips leren. Maar het maakt niet uit welke hulpmiddelen u gebruikt, begin met het volgende:

Maak een budget. Weet hoeveel geld er binnenkomt en waar het naartoe gaat. Volg uw uitgaven om binnen uw budget te blijven.

Betaal en beheer creditcardschuld. Uw budget moet wat geld uittrekken om schulden te betalen. Als u geen schulden van maand tot maand bij u hebt, betaalt u bij elke betalingscyclus de tegoeden van uw creditcard volledig af.

Draag bij aan een pensioenfonds. Als je te lang wacht om geld opzij te zetten voor je pensioen, mis je de boost van samengestelde rente en kan het moeilijk zijn om je pensioendoelstellingen te halen op de pensioengerechtigde leeftijd. Zet wat je kunt opzij en herbeleef je bijdragen regelmatig.

METHODOLOGIE

Deze enquête onder 2.083 Amerikaanse volwassenen van 18 jaar en ouder werd online uitgevoerd op 12 en 14 februari 2017 door Harris Poll namens Investmentmatome. Deze online enquête is niet gebaseerd op een kanssteekproef en daarom kan geen schatting van de theoretische steekproeffout worden berekend. Voor een complete enquêtemethode, inclusief wegingsvariabelen en steekproefgroottes van subgroepen, neemt u contact op met Megan Katz via [email protected].

In deze enquête omvat de millenniumgeneratie Amerikanen van 18-34 jaar, generatie X wordt gedefinieerd als leeftijd 35-54 en babyboomers zijn die van 55 jaar en ouder ten tijde van het onderzoek.

Hier ziet u hoe besparingen en kosten zijn berekend in de tabel "Kleine stappen naar meer geld":

• Besparingen op de onderhandeling van rekeningen volgens 4 oktober 2017, gegevens van klanten van Billshark gaan ervan uit dat gemiddeld 2,5 facturen opnieuw worden besproken.Billshark is een Investmentmatome-partner die klanten helpt geld te besparen door samen met bedrijven te onderhandelen over lagere maandelijkse kosten op internet-, draadloze, kabel- en thuisbeveiligingsrekeningen.
• Voor besparingen door gebruik van contant geld met een creditcard wordt uitgegaan van $ 2000 aan maandelijkse uitgaven voor een kaart met 1% cashback en geen jaarlijkse kosten, die elke factureringscyclus volledig worden betaald.
• Hoogrentende spaarrekening gaat uit van rente die is verdiend met een eerste storting van $ 5000 op een account dat 1,20% APY verdient.
• Autoverzekeringssparen, volgens Investmentmatome-analyse van autoverzekeringspercentages.
• Hypothecaire herfinancieringsgegevens, volgens Investmentmatome-analyse van herfinancieringskandidaten en potentiële besparingen.