9 Essentiële elementen van uw jaarlijkse financiële controle

Elk jaar wordt u door uw arts gepord en geprikkeld om er zeker van te zijn dat u in goede gezondheid verkeert. U moet op vergelijkbare wijze zorgen voor uw financiële welzijn met een jaarlijkse controle van essentiële zaken, zoals uw kredietsituatie, pensioensparen en levensverzekeringen.

Er zijn geen naalden of latexhandschoenen bij betrokken. U hoeft alleen uw financiën te bekijken, misschien met een adviseur.

Het gaat er niet om jezelf te verslaan in wat je verkeerd hebt gedaan, maar om te overwegen hoe je dingen goed kunt doen, zegt Patricia Jennerjohn, managing partner bij Focused Finances in Oakland, Californië. "Als je meteen kleine correcties aanbrengt, ga je niet van de klif af rijden."

Dit zijn de negen belangrijkste elementen van uw jaarlijkse controle.

1. Maak een begroting

Overweeg uw waarschijnlijke bestedingspatroon en financiële doelen voor het komende jaar. Deze vragen kunnen helpen:

• Dekt uw inkomen uitgaven, met voldoende ruimte over voor besparingen, of moet u de uitgaven terugschroeven?
• Moet u sparen voor een verwachte uitgave, zoals een huisonderhoud of een nieuwe auto?
• Wil je sparen voor een vakantie of ander genot?

2. Geef je noodfonds een keer

Je kunt niet alleen budgetteren voor wat je verwacht, merkt Chad Nehring op, een partner bij Conceptual Financial Advisors in Appleton, Wisconsin. "Je gaat altijd ongeplande uitgaven doen, omdat de dingen gewoon gebeuren."

Dat betekent geld in reserve houden voor noodgevallen, zoals een baanverlies of medische rekeningen verrassen.

Nehring beveelt genoeg sparen aan om zes maanden vaste kosten te dekken. "Ik weet voor veel mensen dat dit een tamelijk verheven doel is, dus ik ben heel blij dat ze 90 dagen kunnen raken", voegt hij eraan toe.

3. Beoordeel uw schuld

Kijk naar uw creditcardbetalingen en andere leningen.

"Wat we willen zien is, is het niveau van de schulden veranderd sinds de laatste financiële controle?" Zegt Nehring. Een verhoging kan een teken zijn dat u moet bezuinigen.

Controleer de rentetarieven op leningen, inclusief uw hypotheek en autolening. U kunt mogelijk besparen door te herfinancieren.

4. Analyseer uw pensioenfondsen

Zodra je je eerste echte baan hebt gekregen, moet je beginnen met het plannen van je pensioen - en dat betekent niet alleen dat je je 401 (k) moet instellen en de werkgevermatch maximaal moet maken. Vervolgens, en elk jaar erna, moet u ervoor zorgen dat het bedrag dat u bespaart, voldoet aan uw behoeften en doelen. Adviseurs raden vaak aan om ten minste 15% van uw inkomen vóór belastingen op te slaan.

Overweeg uw spaargeld, zelfs als u van plan bent om in de jaren 60 of 70 te werken of niet, zegt Jennerjohn. "Je zou moeten sparen voor de toekomst, zodat je meer keus hebt over wat je doet als de tijd verstrijkt."

Zorg ervoor dat uw pensioenportefeuille de juiste mix van activa heeft. Dit kan betekenen dat u uw 401 (k) of andere delen van uw portefeuille opnieuw moet inrichten. Als u in de buurt van uw pensioen bent, ga dan weg van risicovollere, agressievere beleggingen, zoals groeiaandelen, naar veiligere voertuigen, zoals obligaties.

5. Evalueer de verzekeringsdekking

Naarmate je ouder wordt, moet je levensverzekering veranderen. Je hebt waarschijnlijk een levensverzekering nodig nadat je een huis hebt gekocht, meer inkomsten hebt verdiend of kinderen hebt. Later heb je misschien minder dekking nodig, of helemaal geen dekking als je je hypotheek hebt afbetaald en je kinderen de universiteit hebben afgemaakt.

[Citaten over levensverzekeringen zijn beschikbaar via onze site Life Insurance Comparison Tool.]

U moet er ook voor zorgen dat uw verzekeringsaansprakelijkheidslimieten nog steeds hoog genoeg zijn om uw vermogen te beschermen en dat de limiet van uw huiseigenaren hoog genoeg is om uw huis en bezittingen te vervangen als ze worden vernietigd.

En krijg offertes voor nieuwe autoverzekeringen. Uw provider biedt mogelijk niet langer de beste deal aan. Als je auto oud is, overweeg dan een uitgebreide en aanvaringsdekking te laten vallen, die misschien de kosten niet waard is, omdat hij maar zo veel zal betalen als je auto waard is.

6. Optimaliseer uw belastingen

Zorg ervoor dat u ten volle profiteert van belastingaftrek en kredieten voor pensioenen voor pensioen en onderwijs, zorg voor zorg, medische kosten en giften aan goede doelen. Een extra pensioenbijdrage kan een grote verlaging van uw belastingaanslag betekenen.

Als u dit jaar een grote belastingaangifte ontvangt, kunt u uw inhouding verminderen om te voorkomen dat u de overheid een renteloze lening verstrekt. Omgekeerd, als u geld verschuldigd bent, moet u misschien uw inhouding verhogen.

7. Vraag gratis kredietrapporten aan

De federale wetgeving vereist dat de drie landelijke kredietinformatiebedrijven - Equifax, Experian en TransUnion - elk jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport ontvangen. Download ze op AnnualCreditReport.com.

Controleer de informatie op uw kredietrapporten op juistheid, vooral als u een grote financiële stap plant, zoals het aanvragen van een hypotheek. Overweeg eens om de vier maanden een van de rapporten in te dienen. Als u fouten vindt, meld dit dan schriftelijk aan het kredietrapportbedrijf en de informatieleverancier (zoals een creditcardmaatschappij of hulpprogramma).

8. Start een collegefonds

Als je kinderen hebt, wil je waarschijnlijk sparen voor hun universiteitsopleidingen. Probeer belastingbesparende 529 educatieve spaarplannen of prepaid-lesprogramma's. Inkomsten op 529 spaarplannen worden niet belast als ze worden gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven zoals collegegeld, kosten, boeken en kost en inwoning. Prepaid-lesprogramma's vergrendelen de huidige kosten voor openbare hogescholen en universiteiten, hoewel u het geld ook kunt gebruiken op privé-colleges en openbare scholen in andere staten.

9. Plan voor het einde

Huwelijk, echtscheiding, sterfgevallen en veranderingen in financiële omstandigheden kunnen een herziening van uw boedelplan noodzakelijk maken:

• Neemt je wil verantwoording af voor alles wat het zou moeten doen en in overeenstemming met je wensen?
• Heb je de juiste mensen aangewezen om uitvoerder van je testament te zijn en om een ​​volmacht te krijgen voor het geval je arbeidsongeschikt raakt?
• Moet u de begunstigden van uw pensioenplannen en levensverzekeringen bijwerken?
• Moet u wijzigingen aanbrengen in trusts die u mogelijk voor familieleden heeft gemaakt?
• Zijn uw gezondheidsrichtlijnen - zoals een levende wil die medische maatregelen beschrijft die u wilt nemen of niet, in specifieke situaties - nog steeds uw verlangens weerspiegelen?

Als je op al deze elementen kunt blijven, ben je in goede vorm.

Aubrey Cohen is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Afbeelding via iStock.