EE-obligaties Definitie en voorbeeld |

Wat het is:

EE-obligaties zijn een van de twee soorten spaarobligaties die worden verkocht door de Amerikaanse schatkist (de andere is I Obligaties).

Hoe het werkt (Voorbeeld):

EE Obligaties zijn zero-coupon-obligaties omdat ze rente per maand verdienen, maar die rente niet betalen totdat ze vervallen of worden ingewisseld. De rente komt halfjaarlijks samen. Elektronische obligaties van EE kunnen in elk bedrag van meer dan $ 25 worden gekocht, maar papieren spaarobligaties kunnen alleen in $ 50 worden gekocht, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000 en $ 10.000 verhogingen. Beleggers kunnen binnen een jaar maximaal $ 30.000 aan EE-obligaties kopen bij een financiële instelling of via de TreasuryDirect-website van de Amerikaanse schatkist.

[InvestingAnswers-functie: hoe TreasuryDirect te gebruiken om Amerikaanse overheidsobligaties te kopen]

Let op: Amerikaanse burgers, officiële Amerikaanse ingezetenen en werknemers van de Amerikaanse overheid (ongeacht hun staatsburgerschapstatus) kunnen EE-obligaties kopen en bezitten. Minderjarigen kunnen ook EE-obligaties bezitten.

Wanneer een EE-obligatie vervalt, ontvangt de belegger de nominale waarde van de obligatie plus opgebouwde rente. EE Obligaties kunnen niet worden ingewisseld gedurende de eerste 12 maanden dat ze uitstaan, en beleggers die ze binnen de eerste vijf jaar terugkopen, verbeurt de laatste drie maanden rente als een boete. Het is belangrijk op te merken dat, hoewel een EE Bond rente blijft verdienen tot de eindvervaldag, de eindvervaldag vele jaren na de oorspronkelijke uitgiftedatum kan zijn.

Hedendaagse EE-obligaties verdienen doorgaans 30 jaar rente, maar oudere EE Obligaties hebben verschillende looptijden en rentetarieven. EE-obligaties die vóór november 1982 zijn uitgegeven, verdienen bijvoorbeeld rente op de hoogste van een gegarandeerde of een op de markt gebaseerde rente. Obligaties uitgegeven tussen november 1982 en februari 1983 boden een gegarandeerde rente voor een eerste aantal jaren en droegen daarna een variabele marktgerelateerde koers daarna. Obligaties uitgegeven tussen maart 1993 en april 1995 hebben slechts een looptijd van 18 jaar, terwijl obligaties uitgegeven tussen mei 1995 en april 1997 een looptijd hebben van 30 jaar.

De rente op EE-obligaties is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen. Het is echter onderworpen aan federale belastingen, maar alleen in het jaar waarin de obligatie vervalt of wordt afgelost.

Waarom het ertoe doet:

EE-spaartegoeden zijn eenvoudige beleggingen met een laag risico. De staats- en lokale belastingvrijstelling, evenals een federale vrijstelling voor collegegeld, maken EE-obligaties bijzonder voordelig voor beleggers in hoge belastingschijven of die met kinderen die naar de universiteit gaan.

EE-obligaties zijn erg liquide - ze kunnen worden ingewisseld online of in bijna elke financiële instelling (maar merk op dat ze geen secundaire markt hebben, wat betekent dat ze niet tussen individuele beleggers kunnen worden verhandeld). E-obligaties bieden echter een zeer laag rendement en hebben geen bescherming tegen inflatie vanwege hun vast rentepercentage. Er is ook geen kans op kapitaalwinsten met EE-obligaties, en ze bieden ook geen courant inkomen tenzij de belegger de obligatie terugbetaalt. Omdat EE-obligaties al een belastinguitstel bieden, is het zelden voordelig om ze op belastinggerelateerde rekeningen te houden.