De hoge kosten van het claimen van uw Powerball Jackpot

Verdien geld terug op de plaatsen waar je van houdt

Nu helpen we u om op duizenden plaatsen 2-10% geld terug te verdienen.

Wie te huren, wat te kopen en hoeveel het gaat kosten

Voordat het winkelen begint, moet je een combinatie van mensen aannemen die ingewikkelde dingen aankun met belastingen (zo veel belastingen), lumpsum versus lijfrente-uitbetalingen, FDIC-verzekeringslimieten, nieuwe faam, lang vergeten 'familieleden', meer belastingen, exes, estate planning en, ten slotte, beslissen wat de heck te doen met uw jackpot winst.

"Je kunt meer dan $ 100.000 uitgeven, alleen maar om het advies te krijgen dat je nodig hebt en de systemen om zoveel geld te verwerken", zegt Investmentmatome, de personal finance-columnist van Liz Weston. "Je zult je adviseurs zorgvuldig willen kiezen, en de beste zijn niet goedkoop."

Hoewel sommige van de banen eenmalig zullen zijn (zoals het hebben van een levende wil opgemaakt), zullen anderen een doorlopende begeleiding (fiscale en financiële planning) nodig hebben. De meeste professionals die je op je loonlijst zet, hebben een aanbetaling nodig voordat ze hun wettelijke mojo beginnen te werken. De kosten zullen erg variëren, afhankelijk van hoe ingewikkeld uw privéleven is en waar u woont. (Schokkend is dat advocaten in de grote stad meer aanrekenen dan die in kleine steden.)

Waar te beginnen?

"Ik zou willen dat iemand me hielp bij het coördineren van alle verschillende mensen die ik nodig had, dus ik huurde een gecertificeerde financiële planner in om op te treden als coach en manager," zegt Weston.

Hier is een overzicht van pro's en producten om u te helpen uw instant fortuin het beste aan te pakken.

»Nog geen miljonair? Vergroot uw vermogen door te beleggen in aandelen

Huur een financiële planner in

Geschatte kosten:$ 2.500- $ 5.000 voor een eenvoudig financieel plan; $ 100.000- $ 200.000 voor het plaatsen van een financiële planner op de provisie; tot 0,25% van de totale activa om de planner uw investeringen te laten beheren.

Een van de eerste telefoontjes die u moet doen is naar een gecertificeerde financiële planner (zorg ervoor dat hij of zij de officiële CFP-aanduiding heeft), die u kan helpen bij het navigeren door deze eerste belangrijke dagen als multimiljonair.

Uw grootste zorg is meteen belastingminimalisatie. Uw CFP heeft waarschijnlijk een team van belastingdeskundigen om u te helpen om zoveel mogelijk juridisch te beschermen tegen IRS. Naast het beheren van uw geld, kan een CFP veel van de andere taken op deze lijst aan, zoals onroerend goed, verzekeringen en belastingplanning, of u doorverwijzen naar specialisten op deze gebieden om onmiddellijke behoeften aan te pakken.

Daarna werkt een CFP met u samen om een ​​financieel plan voor de lange termijn op te stellen dat de wensen en behoeften van vandaag in balans brengt met uw dromen voor de toekomst. Samen kunt u zich concentreren op vermogensbehoud (geen geld verliezen aan de inflatie) en een stabiele inkomstenstroom voor het leven creëren.

Trouwens, financiële planners zijn niet alleen voor Powerball-winnaars. Leer hoe u een financieel adviseur kiest die aan uw behoeften voldoet. Of huur een robo-adviseur in voor een gemakkelijke en goedkope manier om een ​​op maat gemaakte gediversifieerde portefeuille samen te stellen en te beheren. (Hier zijn onze topkeuzes voor de beste robo-adviseurs.)

Vermijd mensen die proberen je te pakken te krijgen met hun hot-shot-vaardigheden voor het verzamelen van aandelen of het krijgen van snel-rijke schema's. Zoek naar een financiële planner met een vergoeding die wordt betaald volgens een per uur, per plan of flat-fee benadering in plaats van te worden betaald via commissies op producten die hij aanbeveelt of transacties die hij faciliteert.

Huur een belastingadvocaat in

Geschatte kosten: $ 60 - $ 300 of meer per uur

De eerste belastinggerelateerde beslissingen die u moet nemen wanneer u de loterij wint, zijn doozies, zoals of u uw meevaller in een keer moet opnemen of de winst spreidt en elk jaar voor de komende 30 jaar een vetcontrole ontvangt.

Antwoorden op deze vragen kunnen buiten het bereik vallen van wat een seizoensgebonden belastingontwikkelaar van H & R Block kan beantwoorden. U wilt iemand die vertrouwd is met alle nuances van federale en nationale belastingwetgeving. Je zou van plan zijn om minimaal een paar uur per maand met hem of haar door te brengen tijdens je eerste jaar als multimiljonair.

U kunt zoeken naar advocaten op locatie en specialiteit bij de American Bar Association, of zoeken naar speciale sites Avvo.com, FindLaw.com en Lawyers.com, die allemaal een advocaatbeoordeling hebben om u te helpen.

Kamperen in een hotelsuite (inclusief ontbijt)

Geschatte kosten: $ 800 tot $ 1600 per nacht voor vijf nachten

Zodra je naar voren komt als de winnaar, je huis, je werkplek en de parkeerplaats op de sportschool die je hebt gezworen, zou je minstens een keer per maand worden omringd door nieuwscrews en rubberneckers.

Plan vooruit en boek een hotelsuite onder een valse naam voor uzelf en uw gezin om u te verstoppen totdat de paparazzi zich vervelen van het nemen van foto's van uw struikgewas.

Koop wat brander-telefoons

Geschatte kosten: $ 35- $ 40 per maand voor service, nieuwe telefoon $ 0,99- $ 850

Vóór dat onophoudelijke gerinkel van al die oproepen vanuit de media, beginnen goedwillende mensen en oplichters je gek te maken, kopen een paar goedkope mobiele telefoons en zetten een niet-contractueel vooraf betaald draadloos abonnement op. Deel een telefoonnummer met alleen je team van professionals en reserveer een ander telefoonnummer voor bevestigde bloedverwanten en die Chinese afhaalplaats die je leuk vindt. (Bekijk de keuzes van Investmentmatome voor de beste plannen voor prepaid mobiele telefoons.)

Stel een vertrouwensrelatie in

Geschatte kosten: $ 1.500- $ 8,000ish voor normale mensen; $ 5.000 - $ 10.000 voor de complexiteit van loterijwinst en andere plotselinge meevallers.

Een advocaat of een vastgoedadvocaat kan helpen een 'entiteit' (zoals een algemene of commanditaire vennootschap, vennootschap met beperkte aansprakelijkheid of een trust) te creëren om uw winst te claimen en uw naam en stralende glimlach van de voorpagina te houden.

Naast andere dingen (zoals geld helpen doorgeven aan erfgenamen zonder ondergeschikt te zijn), komt een vertrouwensrelatie ook van pas in staten met regels die slechts één begunstigde per winnend ticket toestaan. Die persoon staat haaks op alle verschuldigde belastingen en het geld dat hij of zij uitbetaalt aan de andere winnaars, valt onder de IRS 2018-regels voor schenkingsrechten: de donor is belastingen verschuldigd over alles boven $ 15.000.

Zet een gecertificeerde openbare accountant op snelkiezen

Geschatte kosten: $ 10.000 - $ 50.000 per jaar

Alleen stervelingen die hun eigen belastingen niet willen voorbereiden, kunnen een goede CPA inhuren voor een vast bedrag dat niet meer dan $ 500 tot $ 1.000 voor de hele klus kan kosten. Voor jou, nieuw geslagen multimiljonair, is dit geen gebied waar je de bochten in wilt slaan. Plan het eerste jaar zoveel als $ 50.000 te betalen voor het beste belastingaantal van een bedrijf om alle hoeken en gaten van de belastingwetgeving te verkennen om u te helpen (juridisch) uw miljoenen te beschermen tegen de IRS.

Uw CPA berekent meteen hoeveel miljoenen u opzij moet zetten om uw federale belastingaangifte voor inkomstenbelasting april te dekken. (Reken er niet op dat u volgend jaar een belastingteruggave krijgt.) Maak daarna een paar dagen per jaar een vaste datum om belastingminimaliseringsstrategieën te bespreken tot de dood (of losbandige uitgaven) uw deel van u en uw geld zijn.

Gebruik een landgoedadvocaat

Geschatte kosten: $ 800 - $ 1800 voor standaarddocumenten; $ 5.000 - $ 10.000 voor een eenvoudig boedelplan; $ 50.000 plus voor een complex boedelplan.

Als je het overleeft om de Powerball te winnen zonder te bezwijken voor hartfalen, dan ben je in goede vorm om te plannen voor alle "wat als" en "whens". Met de hulp van een landgoedadvocaat kunnen onlusten van het leven en de dood worden behandeld met een minimum aan gedoe en muss.

Een stapel belangrijke estate-planningdocumenten zal bijvoorbeeld dicteren wie wat krijgt wanneer je deze sterfelijke spiraal afdankt (een testament); die toestemming heeft om uw zaken te regelen wanneer u bent verdoofd, geïnstitutionaliseerd of anderszins niet in staat om zelf beslissingen te nemen (een levende wil en duurzame volmachten); en wie de levensondersteuningsplug kan trekken (op basis van wensen die u in uw medische / medische richtlijn voor gezondheidszorg hebt geschetst). Een vastgoedadvocaat kan u ook helpen eigendommen te benoemen en belastingen, juridische kosten en hoofdbrekens tot een minimum te beperken voor uw erfgenamen.

De American Academy of Estate Planning Attorneys heeft een ledenlijst (of doorzoek de sites die hierboven zijn genoemd onder het item belastingjurist) om u te helpen bij het samenstellen van een korte kandidatenlijst voor uw team.

Creëer uw eigen kantoor voor vermogensbeheer

Geschatte kosten: $ 500.000 tot $ 1 miljoen of meer

In plaats van een stel adviseurs alleen te leiden, kunt u eenvoudigweg maken wat in de branche bekendstaat als een 'family office', speciaal voor u en alleen u, en alles uitvoeren, van uw belastingplanning tot het onderhoud van uw vakantieverblijf.

Michael Kitces, directeur van de planning bij Pinnacle Advisory Group, zegt dat het aannemen van je eigen fulltime personeel logischer is als je $ 100 miljoen aan activa of zo hebt geslagen. De kosten zouden meer dan $ 1 miljoen per jaar kunnen bedragen voor iemand met een Powerball-groot fortuin - maar dat kan uiteindelijk zowel gemakkelijker als goedkoper zijn dan een reeks externe pro's.

Overtollige aansprakelijkheidsverzekering (paraplu) kopen

Geschatte kosten: Ongeveer $ 200 per jaar voor een dekking van de persoonlijke aansprakelijkheid van $ 1 miljoen

Aansprakelijkheidsverzekering (vaak aangeduid als een overkoepelend beleid) biedt extra dekking voor rechtszaken tegen u, zoals ongevallen (of wat anderen beweren te zijn "ongevallen") die meer kosten dan wat uw reguliere huiseigenaren of automatische polissen dekken. Het kan instaan ​​voor zaken als struikel-en-val rechtszaken, letselschadeclaims tegen u zoals smaad en laster, en buitenissige gebeurtenissen die uw bankrekeningen en uw toekomstige inkomsten droog zouden kunnen maken.

Het beleid voor paraplu's wordt meestal verkocht in stappen van $ 1 miljoen. Maar je zult meer dan $ 1 miljoen aan dekking nodig hebben, omdat je meerdere miljoenen op het spel hebt staan.

Gelukkig voor jou, het kopen van bulk helpt je geld te besparen. Na de eerste miljoen in coverage kost het volgende miljoen ongeveer $ 75 en daarna zal elk extra miljoen je een cut-rate $ 50 opleveren.

Raak gedekt voordat iemand zichzelf opzettelijk van je veranda werpt of zijn eigen arm bijt en de schuld geeft aan je volgzame basset-hond.

Open 1.200 accounts bij afzonderlijke FDIC-verzekerde instellingen

Kosten: $ 10,99 voor een fles van 100 extra sterke Tylenol-capsules

Het bedrag na belasting dat de winnaar mee naar huis neemt, is een praktisch probleem: waar moet het geld worden gestort, zodat het veilig is?

De FDIC-verzekering is beperkt tot $ 250.000 per deposant, per FDIC-verzekerde bank, per eigendomscategorie.Federale en nationale belastingen zouden een derde van die contante waardeprijs van $ 443 miljoen kunnen opeisen, dus om volledig verzekerd te zijn door de FDIC zouden ze het deeg over meer dan 1.200 depotrekeningen moeten verspreiden. (Hé, je kunt tenminste die vervelende accountminima vermijden en je kwalificeren voor de beste spaarrekeningen.) Natuurlijk, als je een financiële planner hebt ingehuurd, zal hij of zij een minder lastige manier bedenken om je geld een praktischer te krijgen. parkeerplaats.

Neem contact op met een therapeut

Geschatte kosten: $ 50 - $ 250 per uur

Neem het van wealth coach Myra Salzer, oprichter van The Wealth Conservancy: "Je leven zal nooit meer hetzelfde zijn. … Je moet rouwen om het verlies van je oude leven. '

Naast het feit dat je heel veel gek in je leven introduceert, kan het winnen van de loterij een heleboel emoties opwekken. Laten we ons concentreren op de positieve punten: welk geld je koopt (na onderdak, levensonderhoud, veiligheid en een paar leuke extra's) is ademruimte en vrijheid. Als u wilt blijven werken, kunt u dat doen op uw voorwaarden en iets doen waarvan u houdt, ook al is het niet lucratief.

Natuurlijk koopt geld je toegang tot betere huizen, auto's en exclusieve clubs, maar dat maakt allemaal niet uit als je geen gezondheid hebt, geen sterke relaties hebt met familie / dierbaren, een zin voor levensdoel, en een verbinding met de gemeenschap.

Wanneer je je financiële plan voor de lange termijn maakt, zijn dit de dingen waar je ruimte voor moet maken en specifiek dollars toewijzen, zodat het concrete routepunten worden die leiden tot de persoonlijke en financiële erfenis die je achter wilt laten. Een goede therapeut kan je helpen om voorbij het "ik moet doen / willen / voelen / zijn" dingen te gaan en naar de kern te graven van wat echt je leven zal verbeteren.

Neem de verantwoordelijkheid voor uw financiële beslissingen

Kosten: onschatbaar

Goede hulp is misschien niet zo moeilijk te vinden als je je due diligence doet en iedereen controleert op klachten en disciplinaire maatregelen. (Voordat u op de stippellijn tekent, moet u een achtergrondcontrole uitvoeren voor elke financiële professional die u overweegt.)

Maar zelfs nadat u uw teamloterij hebt doorgelicht, moet u zelf betrokken blijven en de mensen op uw loonlijst elke aanbeveling en zet die ze maken gedetailleerd toelichten. De uiteindelijke oproep voor elke belangrijke financiële en levensbeslissing is immers uw verantwoordelijkheid en de uwe alleen.

Niemand heeft meer een stimulans om uw belangen te behartigen dan u - dit geldt voor iedereen, of u nu een multimiljonair bent of een hardwerkende duizendaar bent.

Dayana Yochim is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën: e-mail: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Dit verhaal is bijgewerkt op 25 oktober 2018.

Afbeelding via iStock.